ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
بانک قرضالحسنه رسالت بهعنوان یکی از بانکهای پیشرو در ارائه تسهیلات بدون بهره و خدمات مالی بدون ربا در کشور، با هدف گسترش فرهنگ قرضالحسنه و حمایت از معیشت خانوارها، تسهیلاتی با شرایط آسان و بدون سود ارائه میدهد. این بانک تلاش کرده است فرآیند دریافت وام را تا حد امکان ساده و شفاف طراحی کند تا اقشار مختلف جامعه بتوانند با کمترین دغدغه از منابع مالی مورد نیاز خود بهرهمند شوند. وامهای بانک رسالت اغلب با دوره بازپرداخت مناسب، بدون دریافت سود و تنها با کارمزد اندک ارائه میشوند و در زمینههای مختلفی از جمله اشتغالزایی، رفع نیازهای ضروری و تقویت کسبوکارهای کوچک کاربرد دارند.
فهرست محتوا
انواع وام های بانک قرض الحسنه بانک رسالت 1404
بانک قرضالحسنه رسالت برای رفع نیازهای مختلف مالی مشتریان خود، سه نوع وام اصلی ارائه میدهد که شامل وام بدون کارمزد، وام با کارمزد و وام فرزندآوری و ازدواج است. هر یک از این تسهیلات با شرایط متفاوتی ارائه میشوند تا افراد بتوانند بر اساس نیاز خود از آنها استفاده کنند. در ادام به بررسی نحوه دریافت هر کدام از انواع وام ها می پردازیم.
وام بدون کارمزد قرضالحسنه بانک رسالت ۱۴۰۴
در این شیوه، بانک وام قرضالحسنه را بدون هیچگونه کارمزد یا مبلغ اضافه در اختیار متقاضی قرار میدهد. در این حالت، متقاضی موظف است هزینههای خدمات را مستقیماً به ارائهدهندگان آن خدمات پرداخت کند. ثبت درخواست وام قرضالحسنه بدون کارمزد تنها از طریق سامانه اِم رسالت به نشانی mresalat.ir امکانپذیر است.
براساس بخشنامه بانک مرکزی و به گفته محمدحسین حسینزاده، مدیرعامل بانک قرضالحسنه رسالت، سقف وامهای قرضالحسنه برای اشخاص حقوقی ۱۵ میلیارد ریال، اصناف و مشاغل خرد ۱۰ میلیارد ریال و اشخاص حقیقی ۵ میلیارد ریال میباشد.
مراحل درخواست وام بدون کارمزد
- ابتدا وارد سایت اِم رسالت به نشانی mresalat.ir شوید و از منوی انجمن حامیان، گزینه درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد را بزنید.
- گزینه استعلام را کلیک کنید تا شرایط اولیه برای درخواست وام، مورد بررسی قرار گیرد.
- شماره حساب و طرح وام خود را مشخص نموده سپس اعتبار شخصی و یا حامیان خود را فعال کنید.
- در این بخش، سامانه بهترین گزینه دریافت وام را به شما پیشنهاد میدهد. در صورت تمایل، گزینه و در غیر این صورت، مبلغ و مدت مد نظر خود را تعیین نموده و درخواست خود را ثبت نمایید.
- در صورت معتبر نبودن وضعیت عضویت انجمن حامیان، حق عضویت خود را از طریق حسابداری اعضا پرداخت نمایید.
- پس از مشاهده قوانین و مقررات، امضای الکترونیک قرارداد خود را انجام دهید.
- ثبت درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد را بزنید.
وام با کارمزد قرضالحسنه بانک رسالت ۱۴۰۴
سپرده مد نظر را باید 3 الی 6 ماه سپرده گذاری کنید. هرماه معادل 20 درصد میانگین مبلغ سپردهگذاری شده امتیاز وام داده میشود. نسبت مبلغ وام به سپرده به ازای 6 ماه 100 درصد میباشد و به ازای هر ماهی که مبلغ مورد نظر بیشتر در سپرده گذاری باشد 2 قسط به طول مدت بازپرداخت افزوده میشود.
مراحل درخواست وام با کارمزد
- وارد سامانه مرآت ( سامانه اعتبارسنجی) به نشانی omerat.ir شوید .
- ثبتنام و تکمیل درخواست اعتبارسنجی خود را انجام دهید .
- از دریافت امتیاز وام کافی و فعال بودن پرونده اعتباری خود مطمئن شوید .
- اپلیکیشن همراه بانک رسالت را نصب کنید یا از طریق اینترنت بانک رسالت اقدام نمایید.
- با شماره تلفن همراه و رمز عبور خود وارد سامانه شوید.
- کد پیامک شده را وارد و گزینه ثبت را کلیک کنید.
- گزینه «درخواست وام قرضالحسنه» را انتخاب کنید.
- مشخصات نمایش داده شده را بررسی کرده و در صورت صحت، گزینه استعلام را انتخاب کنید.
- شماره حساب و طرح مورد نظر (وام قرضالحسنه) را انتخاب کنید.
- اعتبار مورد نظر خود را انتخاب کنید.
- مراحل را ادامه دهید تا به مرحله امضای قرارداد الکترونیکی برسید.
- پس از امضای قرارداد در همراه بانک، مبلغ وام با کسر کارمزد ۴ درصدی، به حساب شما واریز خواهد شد.
وام قرض الحسنه ازدواج / فرزندآوری بانک رسالت 1404
یکی دیگر از انواع وام بانک رسالت وام وام ازدواج و فرزند آوری می باشد که با کارمزد 4% قابل دریافت است . مراحل دریافت این وام کمی متفاوت تر از وام های قبلی می باشد که در ادامه به شرح آن میپردازیم.
مراحل درخواست وام قرض الحسنه
پس از ثبتنام در سامانه تسهیلات ازدواج یا وام فرزندآوری بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir و دریافت پیامک تعیین شعبه، با توجه به اینکه بانک قرض الحسنه رسالت بانکی بدون شعبه بوده و خدمات بانک رسالت غیرحضوری هستند، نیازی به مراجعه حضوری نیست. لذا جهت تکمیل مراحل دریافت وام ازدواج/فرزندآوری از طریق سامانه اِم رسالت به نشانی mresalat.ir به شرح زیر اقدام نمایید:
- متقاضیان فاقد عضویت ابتدا به بخش «عضویت – اشخاص حقیقی» در سایت اِم رسالت به نشانی mresalat.ir مراجعه کنند.
- مدارک ومستندات جهت تکمیل عضویت لازم را بارگذاری کرده و عضویت و افتتاح حساب را تکمیل کنند.
- پس از ۴۸ ساعت، اقدام به ثبت درخواست وام ازدواج/فرزندآوری نمایید.
- متصدی بانک برای احراز هویت و بررسی مدارک به آدرس متقاضی مراجعه میکند.
- یک هفته بعد از مراجعه متصدی مربوطه و در صورت تأیید مدارک و داشتن شرایط دریافت وام، متقاضی جهت دریافت نتیجه اعتبارسنجی به سامانه مرآت omerat.ir مراجعه نماید.
- بعد از دریافت نتیجه، نسبت به تکمیل پرونده اعتبارسنجی (خرید سفته الکترونیک توسط وام گیرنده و یک نفر ضامن معتبر) از طریق سامانه آیکاپ اقدام نمایید.
- ضامن می بایست قبل از خرید و ارائه سفته الکترونیک نسبت به اعتبار سنجی از طریق سامانه مرآت به نشانی omerat.ir اقدام نماید.
- متقاضی پس از تکمیل پرونده اعتبارسنجی (خرید سفته وام گیرنده و ضامن) و دریافت پیامک ثبت بهبود دهنده از سامانه مرآت، نسبت به ثبت درخواست وام قرض الحسنه ازدواج / فرزندآوری از طریق سامانه همراه بانک / اینترنت بانک رسالت اقدام نماید.
- در پایان پس از دریافت پیامک امضا قرارداد وام، نسبت به ثبت امضا الکترونیک در سامانه اینترنت بانک/همراه بانک رسالت اقدام نمایید.
مدارک مورد نیاز دریافت وام قرضالحسنه بانک رسالت ۱۴۰۴
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات بانک قرض الحسنه رسالت بسته به نوع و مبلغ وام ممکن است متفاوت باشد و در صورت نیاز، اطلاعات تکمیلی از متقاضی دریافت خواهد شد. در ادامه به این مدارک اشاره شده است:
- مدارک شناسایی:اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی.
- مدارک شغلی و درآمدی:فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار یا مدارک مربوط به میزان درآمد.
- اطلاعات سکونتی:آدرس محل سکونت، کد پستی، شماره موبایل.
- اعتبارسنجی مرآت:نتیجه اعتبارسنجی در سامانه مرآت imerat.ir برای تایید صلاحیت مالی شما.
- تهیه سفته الکترونیکی:تهیه سفته الکترونیکی از طریق نصب اپلیکیشن آیکاپ از سایت آیکاپ به نشانی icup.ir به میزان ۱۲۰ درصد مبلغ وام.
- افتتاح حساب:افتتاح حساب در بانک رسالت (چنانچه قبلاً حساب ندارید).
- در صورت نیاز به ضامن: برای دریافت وام از بانک قرضالحسنه رسالت، ارائه مدارک شناسایی و شغلی ضامن الزامی است. همچنین، ضامن باید دارای حساب فعال در بانک رسالت باشد تا شرایط دریافت وام بهصورت کامل تامین شود.
شرایط لازم وام قرضالحسنه بانک رسالت ۱۴۰۴
بانک قرض الحسنه رسالت با حذف سود و جایگزینی آن با کارمزد اندک (معمولاً ۲ تا ۴ درصد)، تسهیلاتی شفاف و کمهزینه ارائه میدهد که در مقایسه با سایر بانکها، شرایط بسیار آسانتری دارد و از مهمترین ویژگیهای دریافت وام این بانک میتوان به فرآیند کاملاً آنلاین ثبتنام آن اشاره کرد. در ادامه به جزئیات این شرایط پرداخته شده است:
- داشتن حساب بانکی فعال در بانک قرضالحسنه رسالت، اولین شرط لازم برای درخواست وام محسوب میشود.
- متقاضی نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی کشور باشد.
- در صورتی که فرد دارای وام جاری از بانک رسالت باشد، نباید در بازپرداخت اقساط خود دچار تأخیر یا بدهی معوق باشد.
- سیمکارت به نام متقاضی وام یکی دیگر از الزامات است، چرا که مراحل احراز هویت و ثبتنام صرفاً با شماره تلفن همراه معتبر و ثبتشده به نام فرد امکانپذیر است.
نکات مهم دریافت وام بانک رسالت 1404
- در صورت دریافت امتیاز بالا در سامانه مرآت، ممکن است نیازی به معرفی ضامن نباشد و سفته الکترونیکی به تنهایی کافی باشد.
- تمامی فرایندهای بانکی و دریافت تسهیلات در بانک رسالت به صورت آنلاین و از طریق اینترنت بانک یا همراه بانک انجام میشود.
- نرمافزار آیکاپ و احراز هویت برای دریافت امضای دیجیتال نصب نمایید.
- متقاضیان دارای عضویت، مستقیما در سامانه اِم رسالت به بخش (خدمات بانکی – وام ازدواج/فرزندآوری) مراجعه نموده و اقدام به ثبت درخواست جدید نمایند .
- در زمان حضور متصدی، حضور متقاضی با اصل مدارک الزامی است.
- مهلت تکمیل عضویت، افتتاح حساب و ثبت درخواست جدید برای وام ازدواج/فرزندآوری از زمان دریافت پیامک تعیین شعبه، حداکثر 12 روز می باشد.
- در قسمت شرح تسهیلات عنوان وام (ازدواج / فرزندآوری) ذکر گردد.
- مهلت تکمیل مراحل برای وام فرزندآوری 30 روز، وام ازدواج 60 روز می باشد. در صورت عدم تکمیل مراحل ظرف مدت مذکور، اطلاعات متقاضی از سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج/فرزندآوری بانک مرکزی حذف و متقاضی باید مجدداً در سامانه نسبت به ثبت نام اقدام نماید.
خلاصه قرارداد وام قرضالحسنه بانک رسالت 1404
وام قرضالحسنه یکی از انواع تسهیلات بانکی است که بر اساس عقد قرض پرداخت میشود و بانک بابت آن هیچ سودی دریافت نمیکند؛ فقط کارمزد اندکی بابت خدمات بانکی گرفته میشود. این وام برای هر نوع مصرف قانونی و مشروع مانند خرید کالا، پرداخت بدهی، رهن خانه یا حتی قرض دادن به دیگران قابل استفاده است. تعهدات وامگیرنده از بانک رسالت عبارت است از:
- وام طبق زمانبندی مشخص در قرارداد بازپرداخت شود.
- پرداخت اقساط در موعد مقرر، به دلیل اینکه این وجوه از منابع قرض دیگران تأمین شده است.
- ضامن موظف به پرداخت بدهی در صورت عدم بازپرداخت توسط وامگیرنده است.
- بانک مجاز است در صورت نیاز، بدهی را از حسابهای ضامن یا وامگیرنده برداشت کند.
- در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، وجه التزام تأخیر طبق مفاد قرارداد از وامگیرنده دریافت خواهد شد. این وجه به معنای اجازه برای تأخیر در بازپرداخت نیست، بلکه صرفاً برای الزام به پرداخت در زمان مقرر است.
- ضامن در این قرارداد تعهد به پرداخت بدهی مشتری دارد و بانک حق رجوع به قرض گیرنده و ضامن را داراست.
سوالات متداول
1- چگونه میتوان در بانک رسالت 1404 افتتاح حساب کرد؟
برای افتتاح حساب در بانک رسالت و درخواست وام، ابتدا باید به صورت غیرحضوری در سامانه اِم رسالت به نشانی mresalat.ir ثبتنام کنید و جهت اطلاع کامل از این مراحل می توانید به متن مقاله فوق مراجعه کنید.
2- آیا تمام فرآیند دریافت وام بانک رسالت 1404 آنلاین است؟
بله. تمامی مراحل از ثبتنام، اعتبارسنجی، خرید سفته الکترونیک، امضای قرارداد و دریافت وام به صورت غیرحضوری و اینترنتی انجام میشود.
3- آیا برای دریافت وام بانک رسالت 1404 نیاز به ضامن است؟
اگر امتیاز اعتباری شما در سامانه مرآت بالا باشد، نیازی به ضامن نیست و فقط با سفته الکترونیکی میتوانید وام دریافت کنید.اما در صورت امتیاز پایین، یک ضامن معتبر نیاز است.
