ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
بانک ملی ایران به عنوان یکی از معتبرترین و بزرگترین بانکهای کشور، طی دهههای گذشته نقش تعیینکنندهای در تأمین نیازهای مالی ایرانیان ایفا کرده است. این بانک با هدف توسعه رفاه عمومی و حمایت از اقشار مختلف جامعه، انواع وامها و تسهیلات مالی را ارائه میدهد. تسهیلات بانک ملی شامل طرحها و مدلهای متنوعی است که برای کمک به ازدواج، خانهدار شدن، رفع نیازهای فوری، ارتقای کسبوکارها و حمایت از واحدهای تولیدی و حتی خدمات ارزی بینالمللی طراحی شدهاند.
ثبت نام وام های متنوع بانک ملی ایران به صورت حضوری در شعب یا غیر حضوری از طریق سامانه بام انجام می شود.
فهرست محتوا
انواع وام بانک ملی 1404
بانک ملی ایران، وام ها و تسهیلات متنوعی را بر اساس نیازهای روز جامعه و سیاست های اعتباری خود ارائه می دهد. هر وام، هدف، شرایط و روند خاص خود را دارد و می تواند پاسخگوی طیف وسیعی از متقاضیان باشد.
- وام مهربانی ملی
- وام قرض الحسنه
- طرح اعتبار ملی
- طرح ویژه مسکن
- تسهیلات با نرخ ترجیحی
- عقد مضاربه
- عقد سلف
- تسهیلات ارزی
- طرح ممتاز ملی
- طرح آتیه ملی
- جعاله تعمیر مسکن
- جعاله مسکن روستاها
- جعاله اجرای طرح
- اجاره به شرط تملیک
- عقد مشارکت مدنی
شرایط وام بانک ملی ۱۴۰۴
در ادامه شرایط هر یک از وام ها و تسهیلات بانک ملی را با شرح جزئیات بیان می کنیم:
1) طرح وام مهربانی ملی
طرح مهربانی ملی یکی از طرح های جدید بانک ملی ایران برای اعطای وام قرض الحسنه با شرایط آسان، سرعت بالا و حداقل الزامات است. این وام به صورت امتیازی تعلق می گیرد و براساس میانگین کارکرد حساب متقاضی در بازه یک تا دوازده ماه تعیین می شود. مشتریان حقیقی و حقوقی می توانند حضوری یا غیرحضوری حساب افتتاح و پس از کسب امتیاز، تا سقف سه میلیارد ریال تنها با یک ضامن اقدام به دریافت وام کنند.
شرایط و مزایای طرح وام مهربانی ملی
- دریافت وام قرض الحسنه با کارمزد ۰، ۲ یا ۴ درصد
- پرداخت وام فقط با یک ضامن معتبر
- عدم نیاز به ارائه چک، سفته و گواهی کسر از حقوق
- پرداخت وام حداکثر ۴ ساعت پس از تکمیل پرونده
- امکان افتتاح حساب در تمامی شعب بانک ملی ایران و یا به صورت غیرحضوری از طریق سامانه بام و همراه بام
- قابل استفاده برای مشتریان فاقد حساب با افتتاح حساب جدید قرض الحسنه مهربانی ملی
- انتقال امتیاز حساب به اعضای درجه یک خانواده بدون محدودیت و برای سایر افراد حقیقی تا سقف سالانه ۱۰ میلیارد ریال
- اشخاص حقوقی (شرکت ها و سازمان ها) امکان افتتاح حساب و انتقال امتیاز به کارکنان خود را دارند
- محاسبه امتیاز دریافت وام بر اساس میانگین حداقل مانده روزانه حساب
2) وام قرض الحسنه بانک ملی ایران
بانک ملی ایران در راستای تحقق اهداف اجتماعی و اشاعه فرهنگ بانکداری اسلامی، از محل منابع قرض الحسنه خود اقدام به اعطای تسهیلات قرض الحسنه به متقاضیان می کند. این وام براساس امتیاز متقاضیان تعیین می شود؛ به این صورت که پس از سپرده گذاری و میانگین گیری حساب، میزان وام مطابق امتیاز کسب شده مشخص خواهد شد. بانک ملی در پرداخت این وام هیچ شرط و تعهد خاصی از مشتری مطالبه نمی کند و کلیه مراحل اعطای وام منحصراً بر اساس مقررات رسمی بانک و ضوابط شرعی اسلامی انجام می پذیرد.
وام ازدواج
بانک ملی ایران به منظور حمایت از تشکیل خانواده، وام قرض الحسنه ازدواج را با شرایط آسان و ویژه زوج های جوان ارائه می کند. این تسهیلات مطابق با مصوبات بانک مرکزی برای هر یک از زوجین تعلق می گیرد و مبلغ آن بر اساس شرایط سنی متقاضیان و همچنین عضویت در خانواده های ایثارگر قابل افزایش است.
شرایط دریافت وام ازدواج
- متقاضی باید ساکن محدوده جغرافیایی شعبه انتخابی بانک ملی باشد.
- افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه (اولویت با کسانی که بیش از یک سال سابقه حساب فعال دارند).
- مبلغ پایه وام 300 میلیون تومان و برای زوج هایی که سن زوج زیر ۲۵ و زوجه زیر ۲۳ سال باشد، مبلغ وام تا 350 مییلون تومان افزایش می یابد.
- خانواده های شهدا، رزمندگان و جانبازان می توانند تا دو برابر مبلغ پایه وام دریافت کنند (در صورت احراز شرایط).
- متقاضی باید حداقل ۱۸ سال تمام داشته باشد.
- نرخ کارمزد وام ازدواج بر اساس تعرفه بانک ملی مشخص می شود.
3) طرح اعتبار ملی
طرح اعتبار ملی بانک ملی ایران با هدف تأمین منابع مالی مورد نیاز اقتصاد خانوارها طراحی گردیده است. این طرح نوین به مشتریان این امکان را می دهد تا در چارچوب ضوابط و مقررات بانک ملی، با سپرده گذاری و کسب امتیازات لازم، به شکل حضوری یا غیرحضوری از تسهیلات مرابحه با شرایط جدید بهره مند شوند. انعطاف در انتخاب سقف و نرخ سود، و امکان استفاده برای اشخاص حقیقی و حقوقی، از امتیازات این خدمت ویژه است.
شرایط وثایق
- اشخاص حقوقی مانند شرکت ها و سازمان ها می توانند حساب ویژه طرح اعتبار ملی را افتتاح کرده و امتیاز آن را به کارکنان و مدیران خود جهت دریافت تسهیلات انتقال دهند.
- پس از حداقل یک ماه سپرده گذاری، متقاضی می تواند براساس میزان امتیاز کسب شده و ضوابط طرح نسبت به اخذ تسهیلات اقدام نماید.
- کارکنان شرکت ها و سازمان ها نیز براساس سپرده گذاری شرکت/سازمان از امتیازات طرح و اخذ وام بهره مند خواهند شد.
- اشخاص حقیقی فقط مجاز به افتتاح یک حساب کوتاه مدت ویژه اعتبار ملی بوده و با توجه به سقف اعلام شده می توانند چندین بار تسهیلات دریافت نمایند.
- اشخاص حقوقی نیز صرفا می توانند یک حساب کوتاه مدت ویژه افتتاح و امتیاز را به پرسنل خود واگذار کنند.
نکات مهم دریافت تسهیلات طرح اعتبار ملی
- همه اشخاص حقیقی و حقوقی با سپرده گذاری نزد بانک ملی و کسب امتیاز لازم، امکان دریافت تسهیلات مرابحه را دارند.
- حق انتخاب نرخ سود تسهیلات بین ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد برای مشتری وجود دارد.
- برای ثبت نام، متقاضی باید ابتدا به صورت حضوری یا از طریق سامانه بام حساب ویژه اعتبار ملی را افتتاح کند، سپرده گذاری نماید، امتیاز لازم را کسب کند و همراه معرفی ضامن معتبر و ارائه تضامین لازم مطابق رتبه اعتباری، اقدام به دریافت تسهیلات کند.
- به ازای هر ۱۰ میلیون ریال میانگین مانده حساب ماهانه، ۱ امتیاز تعلق می گیرد و نسبت تسهیلات به مقدار سپرده در جدول های بانک مشخص است.
- اشخاص حقیقی مستقل از نوع شغل، از طرح بهره مند می شوند و در زمان اخذ تسهیلات، مجموع امتیازها براساس میانگین حداقل مانده روزانه سپرده حساب خواهد شد.
- افتتاح حساب طرح برای اشخاص حقوقی صرفا به شکل حضوری در شعب بانک انجام پذیر است.
- مشتریانی که قبلا از سایر تسهیلات بانک ملی استفاده کرده اند، هیچ محدودیتی برای شرکت و استفاده از این طرح ندارند.
- افتتاح چند حساب ویژه طرح برای هر شخص حقیقی یا حقوقی ممنوع است و حساب مشترک اعتبار ملی صادر نمی شود.
- مدت سپرده گذاری حداقل یک ماه و حداکثر مدت کسب امتیاز ۱۲ ماه است. مشتری پس از یک ماه سپرده گذاری می تواند درخواست اعطای تسهیلات داشته باشد.
4) طرح ویژه مسکن
بانک ملی ایران با طرح سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه اوراق مسکن، مسیر جدیدی برای خانه دار شدن متقاضیان فراهم کرده است تا علاوه بر دریافت سود سپرده، اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن نیز دریافت کنند. شرایط دریافت تسهیلات مسکن در طرح ویژه اوراق بانک ملی به گونه ای طراحی شده است که مشتریان حقیقی دارنده اوراق حق تقدم بتوانند برای خرید یا تعمیر واحد مسکونی خود، وام دریافت کنند. نرخ سود این تسهیلات برای هر دو مورد خرید و تعمیرات مسکن ۲۳ درصد در نظر گرفته شده که نسبت به بسیاری از تسهیلات دیگر، در سطح مناسبی قرار دارد و طبق مصوبات شورای پول و اعتبار اعمال می گردد.
مبلغ وام خرید مسکن قابل ارائه به مشتریان متناسب با تعداد اوراق حق تقدم در اختیار ایشان است؛ به این صورت که به ازای هر برگ اوراق (نماد تملی) ۵ میلیون ریال تسهیلات پرداخت می شود و سقف وام با مجموع تعداد اوراق موجود در پرونده متقاضی مشخص خواهد شد. این طرح به گونه ای طراحی شده که گزینه های متنوعی برای سپرده گذاری و استفاده از تسهیلات در اختیار متقاضیان قرار می گیرد. مشتریان بر اساس مبلغ سپرده گذاری و مدت ماندگاری سپرده، می توانند یکی یا هر دو طرح پیشنهادی بانک را انتخاب و سپرده گذاری کنند.
طرح شماره ۱
سپرده گذاری در این طرح، به منظور دریافت اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن با توجه به شرایط زیر انجام می شود:
- حداقل مانده به منظور تحقق اوراق: ۱۶۰ میلیون ریال (در طول دوره مورد نظر باید این مانده حفظ شود)
- دوره تخصیص اوراق: هر ۱۵ ماه تا ۱۵ ماه بعد
- نرخ سود متعلق به سپرده: ۵ درصد
- میانگین مبلغ سپرده برای تخصیص هر یک فقره اوراق: به ازای هر ۱۸۲ میلیون ریال، یک فقره اوراق ماهیانه تخصیص می یابد.
طرح شماره ۲
در این طرح، مشتری می تواند با انتخاب ضرایب و مدت انتظار مختلف، سقف غیرثابتی از اوراق حق تقدم مسکن دریافت کند.
- ضریب ۰.۵، مدت انتظار ۶ ماه، سقف اوراق ۳۶ میلیون تومان
- ضریب ۰.۷۵، مدت انتظار ۹ ماه، سقف اوراق ۳۷ میلیون تومان
- ضریب ۱، مدت انتظار ۱۲ ماه، سقف اوراق ۳۸ میلیون تومان
- ضریب ۲، مدت انتظار ۱۸ ماه، سقف اوراق ۴۱ میلیون تومان
- ضریب ۲.۵، مدت انتظار ۲۴ ماه، سقف اوراق ۴۴ میلیون تومان
- ضریب ۳، مدت انتظار ۳۰ ماه، سقف اوراق ۴۷ میلیون تومان
- ضریب ۴، مدت انتظار ۳۶ ماه، سقف اوراق ۵۰ میلیون تومان
در این طرح، بانک ملی متعهد به پرداخت سود سپرده و تخصیص اوراق حق تقدم مسکن بر اساس اولویت امتیازی و سیاست های اعتبارسنجی سالانه است. هرچه ضریب انتخاب شده و مدت انتظار بیشتر باشد، سقف تخصیص اوراق نیز افزایش می یابد.
5) تسهیلات با نرخ ترجیحی
بانک ملی ایران با ارائه طرح تسهیلات با نرخ ترجیحی، از دارندگان حساب جاری و افرادی که پایانه فروش متصل به حساب خود در این بانک دارند، قدردانی می کند. در این طرح، مشتریان بر اساس میانگین موجودی حساب جاری یا تعداد تراکنش های انجام شده از طریق پایانه فروش متصل، امکان دریافت وام با نرخ سود پایین تر نسبت به سایر تسهیلات بانک را خواهند داشت. متقاضیان هنگام درخواست انواع تسهیلات اعم از عقود مبادله ای، مشارکتی یا سرمایه در گردش، می توانند تا سه درصد تخفیف ویژه در نرخ سود دریافت کنند.
مزایای طرح تسهیلات با نرخ ترجیحی
- اولویت در دریافت تسهیلات بانکی
- ارائه تخفیف های ویژه در نرخ سود تسهیلات با توجه به میانگین مانده حساب و مدت سپرده گذاری
شرایط دریافت تسهیلات
- داشتن حساب جاری فعال نزد بانک ملی ایران با حداقل سه ماه گردش مالی
- ثبت حداقل 100 تراکنش ماهانه از طریق پایانه فروش متصل به حساب جاری مورد نظر
- احراز شرایط اعتباری و صلاحیت لازم توسط سامانه اعتبارسنجی بانک
- حداکثر سقف پرداخت وام در این طرح، پنج برابر میانگین مانده حساب جاری متقاضی است.
6) عقد مضاربه
در تسهیلات مضاربه بانک ملی ایران، واحدهای بانک، سرمایه نقدی را جهت خرید و فروش کالا در اختیار متقاضی (عامل) قرار میدهند. این سرمایه میتواند برای معاملات بازرگانی داخلی یا واردات کالا جهت صادرات به خارج از کشور به کار گرفته شود. مبلغ سرمایهگذاری بانک بر اساس قیمت خرید کالا و تمامی هزینههای مورد تایید همچون بیمه، حمل و نقل، انبارداری، بستهبندی، ثبت سفارش، حقوق گمرکی، سود بازرگانی، مالیات بر ارزش افزوده و دیگر عوارض قانونی محاسبه و تعیین میگردد. مدت قرارداد مضاربه معمولا متناسب با چرخه فروش کالا و حداکثر تا شش ماه تنظیم میشود.
شرایط اعطای تسهیلات مضاربه
پس از دریافت درخواست مشتری، فرم تقاضای مضاربه بر اساس نوع شخصیت حقیقی یا حقوقی متقاضی به وی داده می شود تا اطلاعات آن را تکمیل کرده و مدارک لازم را به شعبه ارائه کند. صحت و مطابقت امضای متقاضی در فرم درخواست باید با نمونه امضای ثبت شده در شعبه تایید شود.
پس از بررسی کامل پاسخ های ثبت شده، بانک نسبت به جمع آوری اطلاعات تکمیلی از مشتری اقدام می نماید تا صلاحیت و اهلیت وی برای دریافت تسهیلات سنجیده شود. سپس در فرایند بررسی مدارک و ظرفیت سنجی مالی، اطلاعات مربوط به قیمت ها، صحت معامله، مدارک شغلی و مجوزها و اعتبار عامل توسط واحدهای بانک ارزیابی می گردد.
شرایط اصلی دریافت تسهیلات مضاربه
- برآورد قیمت تمامشده و قیمت فروش کالا
- تعیین سود مورد انتظار و تضمین بازگشت سرمایه و سود در طول قرارداد
- ثبت دقیق عملیات مالی در قرارداد
- انعقاد قرارداد رسمی و استفاده کامل سرمایه تنها برای هدف معامله
- متقاضی باید کالای مورد معامله، مدت قرارداد و وثایق را مشخص کند و پیش فاکتور معتبر ارائه دهد؛ برای کالای وارداتی، مجوزهای لازم باید ضمیمه درخواست شود.
7) عقد سلف
تسهیلات ریالی بانک ملی ایران در قالب عقد سلف به عنوان یکی از روش های تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی ارائه می شود. در این طرح، محصولات تولیدی صنایع، معادن یا کشاورزی از تولیدکنندگان به صورت نقدی و پیش خرید شده و با هدف تامین مالی و نقدینگی برای واحدهای فعال مورد معامله قرار می گیرد.
فروشنده موظف است امکانات و شرایط لازم برای تولید کالا را داشته باشد و محصول عرضه شده علاوه بر کیفیت مناسب، باید قابلیت فروش آسان را داشته و فاسد شدنی نباشد. مدت زمان قرارداد سلف معمولا معادل یک دوره تولید است و حداکثر تا یک سال قابل تنظیم می باشد.
شرایط متقاضی
- متقاضی باید واحد تولیدی فعال در صنعت، معدن یا کشاورزی باشد.
- متقاضی باید شخصا تولیدکننده کالا باشد و تجهیزات و امکانات لازم را برای تولید محصول داشته باشد.
- ارائه کلیه مدارک مربوط به عملیات تولید و فرآیند اجرای طرح الزامی است.
شرایط اعطای تسهیلات عقد سلف
- متقاضی باید خودش تولیدکننده محصول باشد.
- واحد تولیدی متقاضی باید فعال و بهره بردار بوده و در مورد محصولات کشاورزی، امکاناتی مانند زمین، باغ و ابزار کار داشته باشد.
- مشخصات کمی و کیفی محصول باید دقیق تعیین شود (نوع، مقدار، وزن، مشخصات فنی، میزان کیفیت و سایر ویژگی های موثر در قیمت).
- محصول تولیدی باید کیفیت عالی داشته و در بازار به راحتی قابل فروش باشد.
- فروش محصول نباید انحصاری یا محدود به قوانین منع خاص باشد (مگر آنکه ضمانتی برای فروش ارائه شود).
- تاریخ و محل تحویل محصول باید مشخص باشد و زمان تحویل نباید بیشتر از یک دوره تولید یا حداکثر شش ماه باشد. محل تحویل باید به گونه ای انتخاب شود که حمل و نقل و نگهداری کالا آسان باشد و در صورت نیاز هزینه حمل به قیمت پیش خرید اضافه شود.
- در زمان تحویل، محصول باید حداقل معادل مبلغ قرارداد و سود مورد انتظار بانک، خریدار داشته باشد.
- محصول نباید سریع الفساد باشد و اگر محصول فاسد شدنی است، باید پیش بینی های لازم برای نگهداری و حفظ آن پیش از معامله انجام شود.
- قیمت پیشنهادی پیش فروش باید کمتر از قیمت نقدی محصول در زمان درخواست یا عقد قرارداد باشد و به گونه ای باشد که پس از فروش، کل مبلغ و سود و هزینه ها جبران شود.
- اطمینان از تحویل به موقع محصول توسط متقاضی الزامی است.
- تقاضا و نیاز مالی متقاضی باید مربوط به تولید همان محصول باشد.
- بانک موظف است جهت تضمین اجرای تعهدات فروشنده، تامین کافی اخذ کند.
- بعد از تایید نهایی درخواست، قرارداد سلف منعقد می شود و این قرارداد طبق توافق طرفین لازم الاجرا بوده و مشمول آیین نامه اجرایی اسناد رسمی است.
- معاملات مربوط به وثایق طبق مقررات در دفاتر اسناد رسمی انجام می شود.
8) تسهیلات ارزی
بانک ملی ایران انواع تسهیلات ارزی کوتاه مدت و میان مدت را عمدتا به شکل اعتبار اسنادی به مشتریان واجد شرایط ارائه می دهد. این تسهیلات شامل مواردی از جمله فاینانس خارجی میان مدت، ریفاینانس کوتاه مدت، تسهیلات صندوق توسعه ملی و انواع تسهیلات ارزی از محل منابع بانک است.
بانک ملی ایران با بهره گیری از شبکه گسترده کارگزاری خود در داخل و خارج از کشور، آمادگی دارد تا طرح های پیشنهادی متقاضیان را مطابق با ضوابط و مقررات عمومی و اختصاصی هر نوع تسهیلات ارزی بررسی کند و راهنمایی های لازم را به متقاضیان ارائه دهد. برای دریافت اطلاعات بیشتر و آغاز فرآیند دریافت تسهیلات، مشتریان می توانند به شعب منتخب بانک ملی مراجعه کنند.
تسهیلات اعتباری خارجی میان مدت (فاینانس)
این نوع تسهیلات بر اساس قراردادهای مالی کلان میان بانک ملی ایران و برخی بانک های خارجی به وزارتخانه ها، سازمان ها، شرکت ها، موسسات دولتی و سایر اشخاص حقیقی و حقوقی جهت اجرای پروژه های بزرگ و اولویت دار کشور تخصیص می یابد. بازپرداخت اصل و سود معمولا پنج ساله و به صورت اقساط شش ماهه انجام می شود.
خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی (ریفاینانس)
تسهیلات ریفاینانس طبق قراردادهای مالی میان بانک ملی ایران و برخی کارگزاران خارجی، به منظور واردات کالاهای اساسی و ضروری و با سررسید حداکثر یک ساله در اختیار متقاضیان واجد شرایط قرار می گیرد.
تسهیلات صندوق توسعه ملی
این نوع تسهیلات به افراد حقیقی و حقوقی ایرانی، شرکت های خصوصی، تعاونی ثبت شده و بنگاه های متعلق به موسسات عمومی غیر دولتی ارائه می شود، مشروط بر آنکه فعالیت آن ها طبق اساسنامه مجاز بوده و محدودیتی از نظر مقررات بانکی نداشته باشند. منابع این صندوق که جزو اموال عمومی و ملی کشور محسوب می شوند، با هدف حمایت از سرمایه گذاری های تولیدی و طرح های دارای اولویت اعطا می گردد.
تسهیلات از محل منابع ارزی بانک ملی ایران
بانک ملی با رعایت سقف مجاز منابع ارزی در هر بازه زمانی، به صادرکنندگان، واردکنندگان و تولیدکنندگان فعال جهت صادرات و واردات کالا یا خدمات، تسهیلات ویژه ارزی ارائه می دهد. این فرآیند پس از انجام مراحل اعتبارسنجی متقاضیان و در چارچوب مقررات و ضوابط بانک امکان پذیر است.
9) طرح ممتاز ملی
طرح ممتاز ملی بانک ملی ایران، این امکان را به شما می دهد تا هم سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت انجام دهید و هم از مزایای ویژه ای مثل دریافت کارت اعتباری، کارت خرید و شرکت در قرعه کشی بهره مند شوید. در این طرح، سه نوع سپرده کوتاه مدت ۳ ماهه، ۶ ماهه و ۱۲ ماهه با نرخ سود ۱۸ درصد با امکان تمدید چندباره ارائه می شود.
سپرده گذاران بر اساس مدت و مبلغ سپرده گذاری، ضمن دریافت سود، می توانند از مزایایی مانند کارت اعتباری، کارت خرید فروشگاهی و امتیاز شرکت در قرعه کشی بهره مند شوند. مبلغ کارت اعتباری و کارت خرید براساس مدت سپرده تا سقف مشخصی و با نرخ مصوب بانک و دوره بازپرداخت متفاوت تعیین شده و هر نوع سپرده شرایط خاصی برای دریافت این خدمات دارد.
سپرده گذاران تا قبل از ۲۲ بهمن هر سال، علاوه بر دریافت سود و کارت اعتباری، بر اساس امتیازی که به سپرده تعلق می گیرد، از کمک هزینه سفر زیارتی و سیاحتی نیز بهره مند می شوند. حداقل امتیاز لازم برای شرکت در قرعه کشی ۴۰ امتیاز است.
نکات مهم درباره تسهیلات ممتاز ملی
- حداقل مبلغ جهت افتتاح همه انواع سپرده برای استفاده از مزایای طرح، ۱۰۰ میلیون ریال است.
- سپرده هایی با مبلغ کمتر از ۱۰۰ میلیون ریال فقط مشمول سود ۱۸ درصد هستند و سایر مزایا به آن ها تعلق نمی گیرد.
- در صورت بستن سپرده قبل از سررسید، نرخ سود ۱۰ درصد و متناسب با مدت ماندگاری سپرده به مشتری پرداخت می شود.
10) طرح آتیه ملی
بانک ملی ایران با هدف حمایت از آینده جوانان و تامین منابع لازم برای تحصیل، ازدواج، مسکن و سایر نیازهای مهم، طرح آتیه ملی را راه اندازی کرده است. در این طرح، همه افراد بالای ۱۸ سال و والدین می توانند برای آینده خود یا فرزندانشان حساب ویژه افتتاح و به تدریج سپرده گذاری کنند تا طی یک تا ۱۵ سال از سود سپرده ها و تسهیلات متنوع با مبلغ، نرخ سود و مدت بازپرداخت مختلف بهره مند شوند.
سپرده گذاری کوتاه مدت
- حداقل مبلغ افتتاح حساب یک میلیون ریال است.
- حداکثر مدت سپرده گذاری کوتاه مدت در طرح آتیه ملی ۱۵ سال می باشد.
- سود سپرده مطابق با نرخ های مصوب شورای پول و اعتبار تعلق می گیرد.
- امکان واریز و برداشت آزادانه برای مشتری وجود دارد.
- مشتری هر زمان بخواهد می تواند حساب خود را ببندد و اصل پول به اضافه سود را دریافت کند.
- بعد از ۵ سال، صاحب حساب می تواند از تسهیلات ویژه بانک استفاده کند.
- اگر سود سپرده را دریافت کند، میانگین موجودی حساب و سودهای واریزی ملاک تسهیلات است و تسهیلات با نرخ مصوب بانک به او پرداخت می شود.
- اگر سود سپرده را دریافت نکند، سودهای تعلق گرفته از حساب کسر و مبلغ آن از سود مربوط به سنوات آینده وام کسر خواهد شد و تسهیلات با نرخ ترجیحی به مشتری تعلق می گیرد.
سپرده گذاری بلند مدت
- حداقل مبلغ افتتاح حساب ۱۰ میلیون ریال است.
- مدت سپرده گذاری تا ۱۵ سال قابل تمدید می باشد.
- سپرده بلندمدت با نرخ مصوب بانک و یکساله افتتاح، و هر سال تمدید می گردد.
- سود سپرده بلندمدت به صورت ماهانه به حساب کوتاه مدت ویژه طرح واریز می شود.
- واریز و برداشت به حساب کوتاه مدت ویژه طرح بدون محدودیت ممکن است.
- مشتری هر زمان اراده کند، می تواند حساب بلندمدت و کوتاه مدت را ببندد و کل اصل و سود را دریافت نماید.
- امکان تبدیل مانده سپرده کوتاه مدت ویژه طرح به بلندمدت وجود دارد.
- پس از ۵ سال از افتتاح حساب، مشتری واجد شرایط دریافت تسهیلات با نرخ مصوب بانک می شود.
11) جعاله تعمیر مسکن
بانک ملی برای کمک به تعمیر واحدهای مسکونی، دو نوع تسهیلات با عقد جعاله ارائه می دهد که شامل واحدهای دارای سند شش دانگ و فاقد سند شش دانگ می شود. متقاضی باید در محدوده شعبه محل ملک ساکن باشد و حساب قرض الحسنه پس انداز نزد همان شعبه افتتاح نماید. مبلغ وام نیز متناسب با درآمد متقاضی و براساس نوع سند تعیین می شود .
شرایط تعمیر مسکن دارای سند شش دانگ
- متقاضی باید ساکن محدوده شعبه باشد.
- افتتاح حساب پس انداز قرض الحسنه نزد شعبه الزامی است (اولویت با سابقه بیش از یک سال).
- سقف تسهیلات ۱۰۰ میلیون ریال است و باید با درآمد متقاضی همخوانی داشته باشد.
- سن متقاضی حداقل ۱۸ سال تمام، عقد جعاله و مدت بازپرداخت ۳ سال (۳۶ قسط ماهیانه).
- نرخ سود مطابق تعرفه بانک در عقود مبادله ای تعیین می گردد.
شرایط تعمیر مسکن فاقد سند شش دانگ
- متقاضی ساکن محدوده شعبه باشد.
- افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز نزد شعبه الزامی است (اولویت با افراد باسابقه حساب بیش از یک سال).
- سقف تسهیلات ۱۰ میلیون ریال و متناسب با درآمد متقاضی می باشد.
12) جعاله مسکن روستاها
در عقد جعاله بانک ملی، مالک یا کارفرما در ازای انجام عملی مشخص مثل احداث یا تکمیل ساختمان، مبلغ معینی به پیمانکار پرداخت می کند. برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید مالکیت خود را براساس اسناد معتبر یا عرف محل اثبات کند، در صورت صغیر یا غیر رشید بودن، ولی یا قیم قانونی وظیفه امضا و دریافت وام را دارد، همچنین لازم است تقاضای کتبی با تعیین هزینه های احداث یا تکمیل ملک ارائه شود و حداقل دو سال سابقه سکونت مستمر در محل داشته باشد.
شرایط اعطای تسهیلات جعاله مسکن روستا
- سقف مبلغ وام، مدت قرارداد و نرخ سود توسط بانک تعیین و ابلاغ می شود.
- متقاضی باید توانایی پرداخت اقساط را داشته باشد و نباید بدهی معوق بانکی داشته باشد.
- در صورت نیاز، مجوزهای ساخت و تکمیل ساختمان باید ارائه شود.
- بانک برای تضمین، اخذ وثایق، سفته یا ضمانت معتبر را الزامی می داند و امضای مدارک باید توسط شعبه تایید شود.
- پس از عقد قرارداد، وام به تدریج و همزمان با پیشرفت عملیات ساختمانی در حداکثر سه مرحله پرداخت می شود.
- اعتبار متقاضی و ضامن توسط شعبه بررسی می گردد و مشمول کارکنان بانک نیست.
- قرارداد و مدارک لازم طبق دستور بانک نگهداری شده و در صورت نیاز استعلام از ادارات زمین شهری انجام می شود.
13) جعاله برای اجرای طرح
در عقد جعاله بانک ملی، کارفرما در برابر انجام عملی مشخص مثل اجرای طرح، مبلغ معینی به پیمانکار می پردازد. همه اشخاص حقیقی و حقوقی واجد شرایط عمومی و اختصاصی عقد جعاله می توانند با رعایت ضوابط بانک، برای اجرا یا گسترش طرح های تولیدی، خدماتی یا بازرگانی از این تسهیلات بهره مند شوند.
شرایط اعطای تسهیلات جعاله اجرای طرح
- بانک قراردادی را منعقد می کند تا برای اهداف تولیدی، خدماتی یا بازرگانی منابع لازم را تامین کند.
- بررسی فنی و اقتصادی طرح و اطمینان از بازپرداخت تسهیلات قبل از عقد قرارداد الزامی است.
- سهم سود بانک طبق مقررات تعیین شده و پرداخت تسهیلات به صورت مرحله ای یا اقساطی امکان پذیر است.
- تامین ضمانت های کافی، بیمه اموال موضوع قرارداد و نظارت بر حسن اجرای طرح الزامی است.
14) اجاره به شرط تملیک
در تسهیلات اجاره به شرط تملیک بانک، بانک اموال غیرمنقول (مانند ساختمان یا تجهیزات) مورد نیاز مشتری را خریداری کرده و بر اساس قراردادی اجاره ای، تا پایان مدت مشخص، در اختیار متقاضی قرار می دهد. پس از پایان قرارداد و پرداخت کامل اقساط، مالکیت کامل مال مورد اجاره به مشتری منتقل می شود. مدت قرارداد نمی تواند از طول عمر مفید مال بیشتر باشد.
فعلا دریافت تسهیلات برای خرید مطب پزشک، دفتر وکالت، دفاتر اسناد رسمی، مراکز آموزشی (مانند مدارس غیرانتفاعی)، محل واحدهای تولیدی و محل کسب و کار صنوف امکان پذیر است.
شرایط دریافت تسهیلات اجاره به شرط تملیک
- تکمیل و ارائه فرم درخواست و مدارک لازم به بانک
- تامین حداقل ۲۰ درصد قیمت مال به عنوان پیش پرداخت
- ارائه مشخصات کامل مال، فروشنده و قیمت، همراه با مجوزها و مدارک مرتبط
- تسهیلات فقط برای امور تولیدی، خدماتی یا صنفی اعطا می شود
- تعهد به پرداخت منظم اجاره بها و توان بازپرداخت کافی
- رعایت مقررات بانک درباره انتقال مالکیت و عدم واگذاری به غیر
15) عقد مشارکت مدنی
مشارکت مدنی به معنای ترکیب سرمایه نقدی و غیر نقدی چند شخص حقیقی یا حقوقی به صورت مشترک و با هدف انتفاع بر اساس قرارداد مشخص است. در این نوع تسهیلات، افراد و شرکت ها بسته به نوع فعالیت و معامله مورد نظر می توانند با بانک برای اجرای پروژه یا معامله خاص مشارکت نمایند و در صورت دارا بودن شرایط و ارائه مدارک لازم، قرارداد مشارکت مدنی با بانک منعقد کنند.
زمینه های تسهیلات مشارکت مدنی
- امور بازرگانی داخلی، صادرات یا واردات برای اشخاص حقیقی و حقوقی
- پروژه های ساختمانی و ساخت مسکن انفرادی برای اشخاص حقیقی
- مجتمع سازی و ساخت و ساز برای اشخاص حقیقی و حقوقی
فرایند درخواست تسهیلات مشارکت مدنی
- متقاضی باید فرم مربوط به نوع مشارکت مدنی را در دو نسخه با دقت تکمیل، امضا و همراه مدارک لازم به بانک ارائه کند.
- امضای متقاضی باید مطابق با نمونه امضای بانکی و توسط شعبه تایید شود.
- پس از بررسی دقیق فرم و مدارک، بانک اطلاعات لازم را از طریق بخش های مربوط و شعبه جمع آوری و درخواست را ارزیابی می کند.
امکان انجام مشارکت برای پروژه ها و معاملات در حوزه های مختلف اقتصادی شامل مسکن، صنعت، خدمات، کشاورزی و سایر بخش ها وجود دارد.
زمان ثبت نام وام بانک ملی ۱۴۰۴
ثبت نام وام های بانک ملی ایران در طول سال و بسته به نوع وام، بازه زمانی خاصی ندارد و اغلب به صورت مداوم در شعب بانک در جریان است. وام هایی مانند قرض الحسنه و ازدواج دارای سهمیه سالانه و تخصیص تعداد مشخص به هر شعبه هستند و ممکن است بسته به تکمیل تعداد، ثبت نام متوقف یا تمدید شود. سایر وام ها نظیر تسهیلات مسکن یا تولیدی، بدون محدودیت زمانی و با مراجعه به شعب قابل دریافت هستند. متقاضیان برای اطلاع دقیق از زمان ثبت نام بهترین است به سایت رسمی بانک ملی به آدرس bmi.ir مراجعه نمایند.
مدارک موردنیاز برای ثبت نام وام بانک ملی 1404
برای دریافت هر کدام از انواع وام های بانک ملی ایران بسته به نوع تسهیلات، مدارک ویژه ای مورد نیاز است. اما به طور کلی مهم ترین مدارک شامل موارد زیر هستند:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن
- تکمیل فرم درخواست وام یا تسهیلات
- مدارک اثبات درآمد و گردش حساب بانکی
- معرفی ضامن معتبر
- سند مالکیت ملک یا قرارداد اجاره (در صورت نیاز به وثیقه یا وام ملکی)
- مدارک مربوط به ازدواج یا اسناد قانونی ازدواج (برای وام ازدواج)
- مستندات فعالیت تجاری یا ثبت شرکت (برای تسهیلات ارزی یا تولیدی)
- طرح توجیهی و برنامه مالی (برای وام های تولیدی و مشارکت مدنی)
- سند ازدواج یا دفترچه حساب ویژه طرح
- سایر مدارکی که شعبه براساس دستورالعمل جدید اعلام نماید.
مبلغ و مدت بازپرداخت وام بانک ملی ۱۴۰۴
مبلغ و مدت بازپرداخت وامهای بانک ملی بستگی به نوع وام و طرح مورد انتخاب دارد.
| مبلغ و مدت بازپرداخت وام بانک ملی 1404 | ||
| نوع وام | حداکثر مبلغ (میلیون تومان) | مدت بازپرداخت (سال) |
| وام مهربانی ملی | 300 | 5 سال |
| وام ازدواج | 300 | 10 سال |
| وام قرض الحسنه | متناسب با امتیاز | 5 سال |
| طرح اعتبار ملی | 700 | 5 سال |
| طرح ویژه مسکن | براساس اوراق یا سپرده | خرید: 13 سال
تعمیر: 3 سال |
| تسهیلات با نرخ ترجیحی | 5 برابر میانگین مانده حساب جاری | طبق قرارداد |
| عقد مضاربه | مطابق قرارداد، بسته به طرح | تا اتمام قرارداد (معمولا 6 ماه) |
| عقد سلف | مطابق قرارداد و ارزش محصول | یک دوره تولید (حداکثر 1 سال) |
| تسهیلات ارزی | طبق قرارداد (پروژه محور) | کوتاه مدت: 1 سال
میان مدت: 5 سال |
| طرح ممتاز ملی | 50 | 2 تا 4 سال |
| طرح آتیه ملی | وابسته به اندوخته (رشد تدریجی) | تا 15 سال |
| جعاله تعمیر مسکن | طبق ارزیابی مهندس بانک | 3 سال |
| جعاله مسکن روستاها | طبق نرخ گذاری شعبه | مطابق قرارداد |
| جعاله اجرای طرح | بسته به طرح و پروژه | طبق قرارداد (معمولا تا اتمام پروژه) |
| اجاره به شرط تملیک | متناسب با قیمت تجهیزات/ ملک | تا پایان عمر مفید مال (معمولا ۵ سال یا بیشتر با نظر بانک) |
| عقد مشارکت مدنی | متناسب با قرارداد | تا پایان اجرای طرح یا معامله (۱ تا ۳ سال، قابل تمدید) |
نحوه ثبت نام وام بانک ملی ۱۴۰۴
روند کلی ثبت نام برای دریافت انواع وام بانکی در بانک ملی ایران به شرح زیر است:
- مطالعه شرایط و انتخاب نوع وام مورد نیاز از سایت یا شعب بانک ملی
- مراجعه حضوری به نزدیکترین شعبه یا ثبت درخواست اولیه آنلاین در سامانه بانک ملی
- ارائه مدارک هویتی، سند ملکی یا تجاری، مدارک درآمدی و ضمانتنامه
- دریافت و تکمیل فرمهای مورد نیاز ثبت نام
- انجام اعتبارسنجی توسط بانک و بررسی مدارک توسط کارشناس شعبه
- سپردهگذاری اولیه یا ارائه وثیقه لازم (درصورت نیاز)
- تنظیم و امضای قرارداد رسمی، ارائه چک یا سفته برای ضمانت
- پرداخت وام طی مراحل قانونی پس از تایید و ثبت قرارداد نهایی
سوالات متداول
1- شرایط دریافت وام بانک ملی ۱۴۰۴ چیست؟
داشتن حساب فعال، ارائه مدارک هویتی و معرفی ضامن معتبر از شروط اصلی است. دیگر شرایط دریافت هر طرح، با جزییات در مقاله توضیح داده شد.
2- آیا امکان انتقال امتیاز وام به فرد دیگر وجود دارد؟
بله، در برخی طرح ها، انتقال امتیاز به افراد درجه یک خانواده یا اشخاص دیگر ممکن است.
3- آیا ثبت نام وام بانک ملی ۱۴۰۴ فقط حضوری است؟
خیر، برای اکثر طرح ها، امکان ثبت نام غیر حضوری از طریق سامانه بام هم وجود دارد.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
