ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
با افزایش فشارهای اقتصادی و تورم روزافزون، دریافت تسهیلات بانکی به یکی از اصلیترین راهکارهای کمک معیشتی برای خانوارها تبدیل شده است. یکی از مهمترین این تسهیلات، وام یارانه بگیران است که با هدف حمایت از اقشار کمدرآمد و یارانهبگیر جامعه توسط دولت و بانکها ارائه میشود. این وام که به پشتوانه دریافت یارانه نقدی خانوارها پرداخت میشود، نهتنها فرآیند سادهتری نسبت به سایر وامهای بانکی دارد، بلکه برای بسیاری از خانوارهای فاقد ضامن و درآمد ثابت، یک فرصت واقعی برای تأمین نیازهای مالی روزمره به شمار میرود.
وام یارانه بگیران نیازی به ضامن رسمی یا چک ندارد و یارانه نقدی خانوار به عنوان وثیقه بازپرداخت در نظر گرفته میشود.
فهرست محتوا
وام یارانه بگیران چیست و به چه کسانی تعلق میگیرد؟
وام یارانه بگیران یکی از تسهیلاتی است که دولت با هدف حمایت از خانوارهای کمدرآمد و دهکهای پایین درآمدی طراحی کرده است. در واقع این وام به افرادی تعلق میگیرد که به صورت ماهانه یارانه نقدی دریافت میکنند و معمولاً در دهکهای ۱ تا ۷ درآمدی قرار دارند. دولت از طریق این طرح تلاش میکند که اقشار آسیبپذیر جامعه را در تأمین هزینههای ضروری، مانند درمان، اجاره مسکن، ازدواج، تحصیل فرزندان، یا خرید کالاهای اساسی حمایت مالی کند.
این وام از طریق بانکهایی مانند بانک ملی، بانک صادرات، بانک قرضالحسنه مهر ایران و… با ضمانت یارانه نقدی قابل دریافت است. به این معنا که نیازی به ضامن رسمی یا چک نیست و یارانه نقدی خانوار به عنوان وثیقه بازپرداخت در نظر گرفته میشود. به همین دلیل به آن «وام با ضمانت یارانه» یا «وام یارانهبگیران» گفته میشود.
به طور کلی، افرادی که شرایط زیر را داشته باشند، میتوانند متقاضی دریافت این وام باشند:
- دریافتکننده یارانه نقدی ماهانه
- عدم دریافت وام از طرحهای مشابه در ماههای اخیر
- نبود اقساط معوق بانکی یا چک برگشتی فعال
- ثبتنام در سامانههای مشخصشده از سوی دولت یا بانکها
زمان ثبت نام وام یارانه بگیران ۱۴۰۴
ثبتنام برای وام یارانهبگیران معمولاً به صورت دورهای و در قالب طرحهای خاص از سوی بانکها یا وزارت رفاه انجام میشود. زمان دقیق این ثبتنام بسته به سیاستگذاری سالانه دولت و میزان بودجه اختصاصیافته متفاوت است. اما به طور کلی، در سال ۱۴۰۴ نیز مانند سالهای گذشته، در دو بازه زمانی اصلی امکان ثبتنام فراهم شده است:
-
بازه اول: معمولاً از فروردین یا اردیبهشت آغاز میشود که اولین مرحله ثبتنام تسهیلات با ضمانت یارانه است.
-
بازه دوم: در نیمه دوم سال (شهریور یا مهر) و در صورت تخصیص منابع جدید، مرحله دوم ثبتنام شروع میشود.
برای آگاهی از زمان دقیق ثبتنام، متقاضیان باید اطلاعیههای رسمی بانکها، سایت وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی را پیگیری کنند. گاهی اوقات پیامک اطلاعرسانی نیز برای سرپرست خانوار ارسال میشود، به شرط آنکه شماره تلفن به نام او باشد و در سامانه یارانه ثبت شده باشد. نکته مهم این است که معمولاً این طرحها ظرف مدت کوتاهی به سقف ظرفیت میرسند، بنابراین متقاضیان باید در اسرع وقت اقدامات لازم برای ثبتنام را انجام دهند.
شرایط دریافت وام یارانه بگیران در سال 1404
برای دریافت وام یارانهبگیران در سال ۱۴۰۴، متقاضیان باید چند شرط عمومی و بانکی را دارا باشند. اگرچه برخی بانکها ممکن است جزئیاتی متفاوت داشته باشند، اما شرایط کلی به شرح زیر میباشد:
- داشتن حساب یارانه فعال: سرپرست خانوار باید حساب بانکی فعالی داشته باشد که یارانه ماهانه در آن واریز میشود. این حساب باید در یکی از بانکهایی باشد که طرح وام یارانه را اجرا میکند.
- موافقت با برداشت اقساط: با ثبتنام در سامانه، متقاضی موافقت میکند که اقساط ماهانه وام به صورت خودکار از یارانه او کسر شود.
- نداشتن بدهی بانکی معوق: متقاضی نباید در حال حاضر وام معوق یا چک برگشتی داشته باشد؛ در غیر این صورت، درخواست او رد خواهد شد.
- عدم استفاده همزمان از طرحهای مشابه: خانواری که در ماههای گذشته از طرحهای مشابه (مثل وام کمکمعیشتی، وام ودیعه مسکن، یا سایر وامهای با ضمانت یارانه) استفاده کرده، نمیتواند مجدداً در این طرح شرکت کند.
- تأیید از سوی سامانه رفاه: اطلاعات خانوار باید در سامانه رفاه اجتماعی ثبت و تأیید شده باشد. گاهی نیاز به تطبیق اطلاعات با کد ملی، شماره شبای یارانه و وضعیت خانوار وجود دارد.
در سال ۱۴۰۴ طبق آخرین اعلام برخی بانکها، مبلغ این وام بین ۵ تا 20 میلیون تومان متغیر است و شرایط بازپرداخت آن بسته به سقف وام، بین ۲۴ تا ۳۶ ماه تعیین میشود.
نحوه ثبتنام و دریافت وام یارانه بگیران ۱۴۰۴
ثبتنام برای دریافت وام یارانه بگیران در سال ۱۴۰۴ به صورت کاملاً غیرحضوری و آنلاین انجام میشود. فرآیند ثبتنام به گونهای طراحی شده که متقاضیان بدون مراجعه حضوری و فقط با استفاده از کد ملی، اطلاعات هویتی و شماره شبای یارانهای خود، بتوانند درخواست خود را ثبت کنند.
مراحل ثبتنام به شرح زیر میباشد:
- ورود به سامانه ثبتنام
معمولاً سامانه بانک عامل (مثلاً بانک مهر ایران، ملی یا رسالت) یا سامانه رفاه ایرانیان برای این منظور معرفی میشود. - وارد کردن اطلاعات هویتی
شامل کد ملی سرپرست خانوار، تاریخ تولد و شماره همراه ثبتشده در سامانه یارانهها. - ثبت شماره شبا
شماره شبایی که یارانه به آن واریز میشود باید در سامانه درج گردد و فعال باشد. - دریافت پیامک تایید یا رد صلاحیت اولیه
پس از بررسی اولیه، پیامکی مبنی بر پذیرش یا رد درخواست برای متقاضی ارسال میشود. - تکمیل مراحل نهایی در صورت تایید
در صورت پذیرش، برخی بانکها از شما میخواهند برای امضای قرارداد یا تعیین نحوه پرداخت اقساط، یک بار به شعبه مراجعه کنید. - پرداخت وام و آغاز اقساط
پس از عقد قرارداد، مبلغ وام به حساب یارانهای واریز شده و اقساط آن از ماه بعد از یارانه کسر میشود.
اگر پیامک تایید دریافت کنید اما در زمان مشخص مراجعه نکنید یا اطلاعات ناقص وارد کرده باشید، درخواست شما لغو خواهد شد.
مدارک لازم برای ثبت نام وام یارانه بگیران ۱۴۰۴
از آنجا که ثبتنام بهصورت آنلاین انجام میشود، مدارک زیادی نیاز نیست؛ اما باید برخی اطلاعات و مستندات را از قبل آماده داشته باشید:
| مدارک لازم برای ثبت نام وام یارانه بگیران ۱۴۰۴ | ||
| ردیف | مدرک یا اطلاعات مورد نیاز | توضیحات |
| 1 | کد ملی و تاریخ تولد | برای احراز هویت سرپرست خانوار |
| 2 | شماره شبای حساب یارانه | برای واریز وام و کسر اقساط |
| 3 | شماره تلفن همراه ثبتشده بهنام فرد | برای دریافت پیامک تأیید و اطلاعرسانی |
| 4 | رمز پویا و دسترسی به بانکداری الکترونیک | در صورت نیاز به تأیید نهایی در اپلیکیشن بانکی |
| 5 | امضای فرم تعهدنامه | در مرحله حضوری، در صورتی تقاضا بانک |
برخی بانکها ممکن است از شما بخواهند که اطلاعاتی مثل آدرس محل سکونت، وضعیت اشتغال یا درآمد خانوار را هم وارد کنید که جنبهی آماری و سیاستگذاری دارد.
فرم ثبت نام وام یارانه 1404
متقاضیان دریافت وام یارانهبگیران در سال ۱۴۰۴ لازم است فرم ثبتنام مربوطه را تکمیل و ارسال نمایند. این فرم معمولاً شامل اطلاعات هویتی سرپرست خانوار، شماره ملی، شماره شبا، میزان درآمد، تعداد اعضای خانواده، نوع حساب بانکی فعال برای دریافت یارانه و اطلاعات تماس است. فرایند ثبتنام از طریق سامانه رسمی بانکهای عامل یا پلتفرمهای تعیینشده توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی انجام میشود.
جزئیات مراحل ثبتنام بهطور کامل در بخش «مراحل ثبتنام و دریافت وام یارانهبگیران» توضیح داده شده است که جهت تکمیل این فرم، به اطلاعات زیر نیاز دارید:
- اطلاعات شخصی: شامل نام و نام خانوادگی، کد ملی، شماره تماس و نشانی محل سکونت
- اطلاعات خانوادگی: شامل تعداد اعضای خانواده، تعداد افراد تحت تکفل، میزان درآمد ماهانه خانوار و سایر جزئیات مرتبط با وضعیت خانواده
- اطلاعات مالی: شامل میزان درآمد ماهانه، هزینههای معیشتی و سایر موارد مشابه
- اطلاعات شغلی: شامل نوع شغل، محل اشتغال و سوابق کاری
- اطلاعات بانکی: شامل نام بانک، شماره حساب و شماره کارت بانکی
مبلغ وام یارانه بگیران چقدر است و چگونه پرداخت میشود؟
مبلغ وام یارانهبگیران در سال ۱۴۰۴ بسته به بانک عامل، شرایط خانوار، وضعیت اقتصادی و منابع اعتباری دولت متفاوت است. اما بهطور معمول، وامهایی که بر اساس یارانه پرداختی خانوارها اعطا میشود، در قالب مبالغ مشخص و با شرایط نسبتاً مشابه در بانکهای مختلف اجرا میگردد. در برخی طرحهای حمایتی، خانوارهای تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی (ره) یا سازمان بهزیستی کشور میتوانند مبالغ بالاتری تا سقف ۳۰ میلیون تومان نیز دریافت کنند.
نحوه پرداخت و شرایط بازپرداخت وام یارانه بگیران
اکثر بانکها، این وامها در قالب وامهای خرد فوری، بدون ضامن و با ضمانت یارانه و اعتبارسنجی سیستمی ارائه میشوند. یعنی افراد پس از ثبتنام و طی فرآیند اعتبارسنجی، بدون نیاز به ارائه ضامن یا چک و سفته، در صورت تأیید، وام را مستقیماً در حساب یارانهای خود دریافت میکنند.
وام یارانه به گونهای است که بازپرداخت آن بهصورت خودکار از محل یارانه نقدی خانوار انجام میپذیرد. نرخ سود این وام در حال حاضر 18% اعلام شده است؛ درحالی که در برخی طرحهای حمایتی کاهش این نرخ تا 4% نیز امکان پذیر است. دوره بازپرداخت این تسهیلات به دلیل عدم فشار مالی سنگین برای متقاضیان حداکثر ۶۰ ماه خواهد بود تا اقساط خود را بهصورت تدریجی پرداخت کنند.
برای نمونه درصورتیکه مبلغ وام ۵ میلیون تومان و نرخ سود آن 4% باشد، اقساط ماهیانه آن حدود 92 هزار تومان است و مجموع سود پرداختی در پایان دوره ۵ ساله، معادل حدوداً ۵۲۵ هزار تومان خواهد بود. برای وام ۱۰میلیون تومانی با شرایط مشابه نیز اقساط ماهیانه به حدوداً ۱۸۴ هزار تومان میرسد و سود کل وام کمی بیش از یکمیلیون تومان خواهد بود.
در برخی بانکها مانند ملی، تجارت، رسالت و مهر ایران، تسهیلات یارانهای بهصورت کاملاً آنلاین و بدون مراجعه حضوری ارائه میشود. همچنین توجه داشته باشید که معمولاً مبلغ اقساط بهگونهای تنظیم میشود که از یارانه واریزی ماهانه کسر شود یا بهصورت خودکار از حساب بانکی برداشت گردد.
نکات مهم قبل از ثبت نام وام یارانه بگیران ۱۴۰۴
قبل از اینکه برای دریافت وام یارانهای ثبتنام کنید، حتماً به نکات زیر توجه داشته باشید تا از بروز مشکل در فرآیند ثبتنام یا بازپرداخت جلوگیری شود:
- فعال بودن وضعیت
فقط خانوارهایی که یارانه نقدی یا یارانه معیشتی دریافت میکنند، امکان ثبتنام برای این نوع وام را دارند. اگر یارانهتان قطع شده یا به حساب دیگری واریز میشود، ابتدا آن را اصلاح کنید. - عدم بدهی معوق بانکی
اگر در سامانه بانکی دارای بدهی معوق، چک برگشتی یا سابقه بد حسابی باشید، ممکن است وام به شما تعلق نگیرد. - داشتن حساب بانکی به نام سرپرست خانوار
حسابی که یارانه به آن واریز میشود باید فعال و متعلق به سرپرست خانوار باشد. سایر اعضای خانواده معمولاً واجد شرایط نیستند. - انجام اعتبارسنجی سیستمی
حتی در وامهای بدون ضامن هم بانک وضعیت اعتباری شما را از سامانههای مربوطه بررسی میکند. نمره اعتباری پایین میتواند مانع دریافت وام شود. - انجام ثبتنام در زمان اعلام رسمی بانکها
برای دریافت وام یارانهای، باید در زمان مقرر توسط بانکها یا سامانههایی مثل سامانه سخا، سامانه وام فوری بانک ملی، اپلیکیشن ایوا، سکه، شصت و… اقدام کنید. - برداشت اقساط از یارانه
در اکثر موارد اقساط وام مستقیماً از مبلغ یارانه کسر میشود. پس اگر یارانهتان صرف هزینههای ضروری است، بهتر است پیش از ثبتنام به این موضوع فکر کنید. - مدت زمان انتظار برای واریز وام
بسته به بانک و زمان ثبتنام، ممکن است چند هفته تا چند ماه بین ثبتنام و پرداخت وام فاصله باشد.
سوالات متداول
1- آیا تمام یارانهبگیران میتوانند وام بگیرند؟
خیر. فقط کسانی که شرایط اعتباری مطلوب دارند و در سامانه ثبتنام مربوطه پذیرفته میشوند، امکان دریافت وام را دارند.
2- مبلغ وام یارانه بگیران ۱۴۰۴ چقدر است و بازپرداخت چگونه انجام میشود؟
مبلغ وام بین ۵ تا ۲۰ میلیون تومان است که اقساط آن طی ۲۴ تا ۳۶ ماه بازپرداخت میشود و از حساب یارانهای کسر میگردد.
3- اگر یارانه خانوار قطع شود، تکلیف وام دریافتی چه میشود؟
در صورت قطع یارانه، باید اقساط از حساب شخصی پرداخت شود؛ در غیر این صورت، بانک اقدامات قانونی انجام میدهد.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
سلام بنده محمود هستم
در مورد وام ۲۰میلیونی یع توضیحی میخاستم
کجابایدثبت نام کنم
سلام وقت بخیر ، شما میتونی این مورد رو از بانک نزدیک محل سکونت پیگیری کنی.
سلام وقت بخیر باید کجا ثبت نام کنیم برای وام یارانی
سلام وقت بخیر ، ثبتنام از طریق سایتهای رسمی مثل refahi.ir یا مراجعه حضوری به بانکهایی که این نوع وام رو ارائه میدن انجام میشه.
سلام و خسته نباشید
کجا باید ثبت نام کنم این وام و ؟
سلام وقت بخیر ، برای ثبتنام وام یارانه، باید به سامانه رسمی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی به آدرس refahi.ir مراجعه کنی.