ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
در سال ۱۴۰۴، وامهای فوری و بدون تأخیر به عنوان راهکار مؤثری برای رفع نیازهای مالی اضطراری در دسترس متقاضیان قرار گرفتهاند. این نوع تسهیلات که با حذف پیچیدگیهای اداری و نیاز به ضمانتهای سنگین طراحی شدهاند، امکان دسترسی سریع به نقدینگی را برای مقاصدی همچون خرید مسکن، خودرو یا پرداخت هزینههای ضروری فراهم میکنند. در شرایط کنونی اقتصاد، استقبال از این وامها برای مقابله با تنگناهای مالی کوتاهمدت افزایش چشمگیری یافته است.
در یک دستهبندی کلی، میتوان گفت که وامهای فوری در سه گروه اصلی از نهادهای مالی ارائه میشوند. بانکهای دولتی همچون ملی و سپه با بهرهگیری از شبکه گسترده شعب خود، امکان دسترسی آسان به این نوع تسهیلات را برای عموم مردم فراهم کردهاند. از سوی دیگر، بانکهای خصوصی نظیر پاسارگاد، پارسیان ، سامان و اقتصاد نوین با تکیه بر فناوریهای روز و سامانههای پیشرفته، امکان دریافت سریعتر این وامها را از طریق کانالهای دیجیتال فراهم آوردهاند.
وام فوری بدون ضامن؛ طرح انقلابی بانکهای بزرگ برای پرداخت تسهیلات در کمتر از یکماه به مشتریان خوشحساب
فهرست محتوا
ارائه وام فوری در بانکها در سال 1404
بانکهای مختلف در ایران طرحهای متنوعی برای ارائه وام فوری به مشتریان خود دارند. در ادامه به معرفی بانکهای فعال و نام طرحهای وام فوری آنها میپردازم.
| کدام بانک ها در سال ۱۴۰۴ وام فوری ارائه می کنند؟ | |
| نوع بانک | نام بانک |
| بانکهای دولتی | بانک ملی ایران: طرح وام قرضالحسنه نیازمندی
بانک سپه: طرح تسهیلات قرضالحسنه |
| بانکهای خصوصی | بانک پاسارگاد: طرح اعتبار فوری
بانک پارسیان: طرح تسهیلات نقدی سریع بانک اقتصاد نوین: طرح وام اَش بانک سامان: طرح اعتبار آنی |
| مؤسسات اعتباری | مؤسسه اعتباری ثامن: طرح تسهیلات سریعالثمر |
مدت زمان پرداخت وامهای فوری در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
مدت زمان پرداخت وامهای فوری و نحوه دریافت آنها (حضوری یا غیرحضوری) در بانکهای مختلف، متفاوت است. در جدول زیر جزئیات مربوط به هر بانک آورده شده است:
| مدت زمان پرداخت وامهای فوری در سال 1404 | |||
| نام بانک | مدت زمان پرداخت | مبلغ | نحوه دریافت |
| بانک ملی ایران | ۳ تا ۷ روز کاری | تا ۱۵۰ میلیون تومان | عمدتاً حضوری |
| بانک سپه | ۴ تا ۱۰ روز کاری | تا ۱۰۰ میلیون تومان | عمدتاً حضوری |
| بانک پاسارگاد | ۲۴ تا ۷۲ ساعت | تا ۵۰۰ میلیون تومان | غیرحضوری (از طریق اپلیکیشن) |
| بانک پارسیان | ۱ تا ۳ روز کاری | تا ۳۰۰ میلیون تومان | غیرحضوری (از طریق اپلیکیشن) |
| بانک اقتصاد نوین | ۲۴ تا ۴۸ ساعت | تا ۴۰۰ میلیون تومان | غیرحضوری (از طریق اپلیکیشن) |
| بانک سامان | ۱ تا ۳ روز کاری | تا ۱۰۰ میلیون تومان | غیرحضوری (از طریق اپلیکیشن) |
| مؤسسه اعتباری ثامن | ۱ تا ۲ روز کاری | تا ۱۵۰ میلیون تومان | حضوری و غیرحضوری |
نحوه ثبتنام وام فوری ۱۴۰۴ در بانکهای مختلف
داشتن حساب فعال با حداقل ۳ تا ۶ ماه سابقه، گردش مالی منظم و مستمر، واریز حقوق به حساب در بانک مربوطه (برای برخی بانکها)، و عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق است. بانکهای خصوصی معمولاً بر اساس سوابق بانکی مشتریان خود (مانند گردش حساب، تاریخچه تراکنشها و واریزهای منظم) اقدام به پرداخت وام میکنند، در حالی که بانکهای دولتی ممکن است علاوه بر سابقه بانکی، ضامن معتبر نیز مطالبه کنند.
نحوه درخواست و ثبتنام برای وام فوری در بانکهای مختلف، بسته به نوع بانک و سیستم بانکی آن، متفاوت است. در جدول زیر میتوانید جزئیات مربوط به هر بانک را مشاهده کنید:
| نحوه ثبت نام وام فوری 1404 در بانک های مختلف | |||
| نام بانک | نحوه ثبتنام | روشهای درخواست | سوابق بانکی مورد نیاز |
| بانک ملی ایران | حضوری | مراجعه به شعبه و تکمیل فرم درخواست | داشتن حساب فعال با حداقل ۶ ماه سابقه، گردش مالی منظم |
| بانک سپه | حضوری | مراجعه به شعبه و ارائه مدارک | حداقل ۱ سال سابقه حساب قرضالحسنه، گردش مالی مناسب |
| بانک پاسارگاد | غیر حضوری
(bpi.ir) |
از طریق اپلیکیشن همراه پاسارگاد | واریز منظم حقوق به حساب، حداقل ۳ ماه سابقه حساب فعال |
| بانک پارسیان | غیر حضوری | از طریق اپلیکیشن پارسیان من | داشتن حساب جاری با گردش مالی مستمر، عدم وجود چک برگشتی |
| بانک اقتصاد نوین | غیر حضوری | از طریق اپلیکیشن اقتصاد نوین | حداقل ۶ ماه سابقه حساب، گردش مالی قابل قبول |
| بانک سامان | غیر حضوری
(sb24.ir) |
از طریق اپلیکیشن سامان همراه | سابقه حساب ۳ ماه، تراکنشهای منظم بانکی |
| موسسه اعتباری ثامن | حضوری و غیرحضوری | مراجعه به شعبه یا سایت رسمی | ارائه گردش حساب ۳ ماهه آخر از بانک |
شرایط ثبت نام وام بدون ضامن ۱۴۰۴
دریافت وام فوری بدون نیاز به ضامن، یکی از چالشهای اصلی متقاضیان تسهیلات بانکی در سال 1404 محسوب میشود. اگرچه این فرآیند همواره با دشواریهایی همراه بوده است، اما راهکارهای محدودی برای دستیابی به این نوع تسهیلات وجود دارد.
بانکهای دولتی مانند بانک ملی و سپه بر وامهای قرضالحسنه سنتی با نرخ سود ۴٪ متمرکز هستند که نیازمند ارائه حداقل یک یا دو ضامن معتبر و شرایطی مانند حقوق بگیر بودن یا داشتن حساب فعال در همان بانک هستند. در طرف مقابل، بانکهای خصوصی مانند پاسارگاد و پارسیان، با استفاده از فناوری، محصولی به نام «اعتبار فوری» یا «وام بدون ضامن» را ارائه میدهند که در آن، سابقه بانکی مشتری، گردش حساب و واریز حقوق به عنوان ضامن نامحسوس عمل میکند و امکان پرداخت بسیار سریع (حتی در همان روز) از طریق اپلیکیشن را فراهم میآورد.
استفاده از سند ملکی
استفاده از سند ملکی به عنوان وثیقه، یکی از مطمئنترین و پرطرفدارترین روشهای دریافت وام فوری از بانکها محسوب میشود. این روش به متقاضیان امکان میدهد با بهرهگیری از ارزش ملک خود، در کوتاهترین زمان ممکن به منابع مالی قابل توجهی دسترسی پیدا کنند. بانکهای متعددی در کشور این نوع تسهیلات را ارائه میدهند که از جمله میتوان به بانک ملت اشاره نمود. این بانک وامی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان را با پذیرش سند ملکی پیشنهاد میدهد که در قالب آن، متقاضی میتواند با ارائه یک سند معتبر، برای سه نفر تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام دریافت نماید. این روش به ویژه برای افرادی که نیاز به مبالغ قابل توجهی دارند و در عین حال تمایل به بهرهگیری از نرخهای سود ترجیحی هستند، گزینه مناسبی محسوب میشود.
سپردهگذاری بانکی
سنتیترین روش، افتتاح سپرده بلندمدت و دریافت وام بر اساس آن است. در این روش، متقاضی میتواند معادل درصدی از مبلغ سپرده شده (معمولاً ۷۰ تا ۹۰ درصد) را به عنوان وام دریافت کند. اگرچه این روش بلافاصله پس از سپردهگذاری امکانپذیر است، اما برای افرادی که به صورت فوری به نقدینگی نیاز دارند، مناسب نیست.
بانکهای قرضالحسنه
برخی مؤسسات قرضالحسنه، در صورت دارا بودن شرایط خاص و اعتبارسنجی مثبت، امکان اعطای وام بدون ضامن را فراهم میکنند. اگرچه امکان دریافت وام فوری بدون ضامن وجود دارد، اما این فرآیند نیازمند برخورداری از سوابق بانکی و گذر از فرآیندهای اعتبارسنجی دقیق است.
دریافت وام فوری برای بانوان
در سال ۱۴۰۴، بانکها و مؤسسات مالی گزینههای متنوعی برای دریافت وام فوری ویژه بانوان ارائه دادهاند. این تسهیلات با هدف حمایت از نقش اقتصادی و اجتماعی زنان طراحی شدهاند و شرایط ویژهای را برای این قشر در نظر گرفتهاند. در ادامه به معرفی این دست از تسهیلات می پردازیم.
- بانک قرضالحسنه مهر ایران
- طرح: اندوخته بانوان ایرانزمین
- ویژگیها: نرخ سود ۴٪، شرایط سپردهگذاری سادهتر
- مناسب برای: متقاضیان وامهای قرضالحسنه با بهره پایین
- بانک سینا
- طرح: یاس (تا سقف ۲۰ میلیون تومان)
- طرح: آذین (تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان)
- بانک ملت
- طرح: پرنیان
- ویژگیها: نرخ سود ۱۸٪، امکان ترکیب با سایر تسهیلات
- بانک کشاورزی
- طرح: تسهیلات ویژه بانوان
- ویژگیها: نرخ سود رقابتی، شرایط بازپرداخت منعطف
- بانک دی
- طرح: تسهیلات سریعالوصول
این تسهیلات ویژه، فرصت مناسبی برای بانوانی است که قصد راهاندازی کسبوکار، توسعه فعالیتهای اقتصادی یا رفع نیازهای مالی فوری دارند. با بررسی دقیق شرایط هر بانک و انتخاب گزینه مناسب، میتوانید بهترین بهره وری را از این تسهیلات داشته باشید.
سوالات متداول
1- کدام بانکهای دولتی در سال ۱۴۰۴ وام فوری میدهند؟
دو بانک ملی و سپه از جمله بانک های دولتی هستند که نسبت به پرداخت این دست از وام ها اقدام می نمایند.
2- سقف وام فوری در بانکها در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
این مبلغ بین ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان بسته به طرح و بانک تعریف شده است.
3- سریعترین زمان پرداخت وام ۱۴۰۴ چقدر است؟
این بازه زمانی از از ۳ ساعت تا حداکثر ۳ روز کاری تعیین شده است.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
