ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
بانک رفاه کارگران به عنوان یکی از بزرگ ترین بانک های تخصصی کشور، همواره نقش مؤثری در حمایت مالی از قشرهای مختلف جامعه به ویژه کارگران، بازنشستگان و فعالان حوزه تولید و خدمات ایفا کرده است. این بانک با ارائه طرح های متنوع تسهیلاتی، تلاش دارد تا نیازهای مالی مشتریان خود را در زمینه های تجاری، خرد، درمانی، خرید کالا، توسعه کسب و کار و رفاه اجتماعی تامین کند.
انواع وام بانک رفاه با در نظر گرفتن شرایط شغلی و اعتباری متقاضیان، امکان انتخاب و دریافت تسهیلات مالی مناسب را برای تمامی مشتریان فراهم کرده است.
فهرست محتوا
انواع وام بانک رفاه ۱۴۰۴
بانک رفاه پانزده طرح تسهیلاتی فعال دارد که هر کدام برای نیازهای خاصی طراحی شده اند. این وام ها با شرایط و مبلغ متنوع در اختیار مشتریان حقیقی و حقوقی قرار می گیرند:
- قرض الحسنه
- جعاله
- مراحبه
- مضاربه
- طرح تأمینو
- طرح رفاه کالا و خدمات
- طرح رفاه دانا
- طرح کرامت
- طرح فراز
- خرید دین
- مشارکت مدنی
- وجوه اداره شده
- اجاره به شرط تملیک
- سلف
- فروش اقساطی
شرایط دریافت وام قرض الحسنه بانک رفاه 1404
قرض الحسنه از جمله عقود اسلامی است که بانک رفاه کارگران در قالب آن تسهیلاتی را به اشخاص حقیقی و حقوقی بدون دریافت سود پرداخت می کند. در این نوع تسهیلات، بانک رفاه به عنوان قرض دهنده، مطابق ضوابط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مبلغ مشخصی را با تعهد بازپرداخت صرفاً اصل مبلغ دریافتی به همراه کارمزد تعیین شده (بر اساس نرخ مصوب) به متقاضی اعطا می کند.
سقف پرداخت و شرایط وام قرض الحسنه تحت نظارت و دستورالعمل های بانک مرکزی تعیین می شود و روند پرداخت کاملاً مبتنی بر قوانین و مقررات بانکی و بدون هیچ گونه شرط یا تعهد اضافی است. موارد استفاده این تسهیلات عمدتاً در زمینه های زیر قرار دارد:
- ایجاد اشتغال
- افزایش تولید
- هزینه های ازدواج
- تهیه جهیزیه
- فرزندآوری
- هزینه درمان بیماری ها
- تعمیر و به سازی خانه
- تامین هزینه های تحصیلی
- کمک هزینه ودیعه مسکن
- کمک به احداث یا تهیه مسکن در روستاها
- تامین هزینه های ضروری مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی
بر اساس آموزه های شریعت اسلام، بانک در پرداخت وام قرض الحسنه هیچ گونه شرط و تعهدی قائل نمی شود و همچنین از جانب مشتری نیز شرطی پذیرفته نمی گردد. کلیه مراحل پرداخت وام مطابق آیین نامه ها و مقررات داخلی بانک صورت می پذیرد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات قرض الحسنه
- درخواست کتبی با تعیین مبلغ و نوع تسهیلات
- کپی تمامی صفحات شناسنامه و کارت ملی (پشت و رو)، کارت پایان خدمت
- ارائه مجوز فعالیت متناسب با نوع کار (پروانه بهره برداری، جواز کسب و …)
- معرفی نامه از وزارتخانه مربوطه برای تسهیلات تبصره ای
- کارت عضویت اتحادیه و کد صنفی ده رقمی
- تصویر کارت بازرگانی
- سایر مدارک مربوط به درآمد
- گواهینامه های اخذ شده از مراجع مختلف
- مدارک اموال منقول و غیرمنقول، سهام شرکت ها و …
- مدارک مربوط به محل فعالیت شامل سند مالکیت، سرقفلی، اجاره نامه
- رضایت نامه انتقال امتیاز میانگین حساب
- فیش های واریز سه ماه اخیر حق بیمه و لیست حساب های بانکی
- مدارک مربوط به سوابق کاری و فعالیت شامل قراردادها، خرید، فروش و …
- صورت های مالی همراه با یادداشت های تایید شده توسط حسابرس برای دو سال آخر یا صورتحساب درآمد هزینه یا اظهارنامه مالیاتی و ارزش افزوده
- مدارک مربوط به وثایق پیشنهادی اعم از مدارک وثایق، ضامن یا ضامنین
- مدارک مربوط به محل اجرای طرح مثل سند مالکیت، قرارداد واگذاری، اجاره نامه (در مورد طرح های ایجادی، توسعه ای یا تکمیلی)
- مدارک وثیقه ملکی شامل پایان کار معتبر، پاسخ استعلام شهرداری، اداره ثبت و …
شرایط دریافت تسهیلات جعاله بانک رفاه ۱۴۰۴
تسهیلات جعاله یکی از انواع خدمات بانکی است که در آن، مشتری به عنوان کارفرما (جاعل)، در قبال انجام یک کار مشخص طبق قرارداد، موظف به پرداخت اجرت یا مبلغ تعیین شده (جعل) به عامل یا پیمانکار خواهد بود. این قرارداد معمولاً برای انجام فعالیت هایی در بخش های تولیدی، تجاری یا خدماتی به متقاضیان پرداخت می شود. بانک هنگام اعطای این وام، مبلغی را تعیین می کند که افزون بر هزینه ها، شامل سود مشخصی نیز باشد.
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- گواهی اشتغال به کار در زمان دریافت تسهیلات و تعیین میزان حقوق و در صورت نیاز تعهد کسر اقساط
- تصویر مجوز فعالیت معتبر
- تصویر سند مالکیت یا سرقفلی یا اجارهنامه محل کسب
- تصاویر اسناد مالکیت در صورتی که ضمانت ملکی ارائه می شود
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال منقول یا غیرمنقول، سهام شرکت ها، اوراق مشارکت و …
- کد صنفی ده رقمی
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی
- تصاویر اساسنامه، شرکت نامه
- تصویر تمامی صفحات شناسنامه و کارت ملی مدیران
- تصویر مجوز فعالیت
- تصویر شناسه ملی شرکت
- تصویر سند مالکیت، سرقفلی یا اجاره نامه محل شرکت
- تصاویر اسناد مالکیت در صورت ارائه وثیقه ملکی
- تصویر آگهی های روزنامه رسمی مرتبط با تاسیس شرکت، آخرین تغییرات اساسنامه و مدیران
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال منقول یا غیرمنقول، سهام شرکت ها، اوراق مشارکت و …
- صورت های مالی دو سال اخیر
- مدارک اختصاصی هر نوع جعاله
جعاله تعمیرات مسکن
- اصل و تصویر سند مالکیت و بنچاق
- قرارداد سازمان ملی زمین و مسکن یا سازمان اوقاف یا تاییدیه شورای محل به همراه فیش آب، برق و گاز (در املاک فاقد سند و مبتنی بر مالکیت متقاضی)
جعاله وارداتی
- تصویر کارت بازرگانی معتبر
- کلیه مدارک مربوط به گشایش اعتبار
- کلیه مدارک مرتبط با تسهیلات وارداتی
شرایط دریافت تسهیلات مرابحه بانک رفاه 1404
تسهیلات مرابحه یکی از انواع وام های بانکی است که طبق قرارداد مرابحه، بانک کالای مورد نیاز متقاضی را خریداری و قیمت تمام شده آن را شامل هزینه هایی مانند قیمت خرید، حمل و نقل، نگهداری و سایر مخارج مرتبط، به اطلاع مشتری می رساند. سپس بانک این کالا را با اضافه کردن سود مشخص (مبلغ یا درصد توافقی) به مشتری می فروشد. دقت شود در قرارداد مرابحه، مال موضوع قرارداد باید در زمان انعقاد عقد در مالکیت بانک و موجود باشد و بانک حق فروش مال غیرموجود را ندارد.
کاربرد تسهیلات مرابحه
این نوع تسهیلات برای رفع نیازهای واحدهای تولیدی، خدماتی و بازرگانی بسیار مناسب است و جهت تأمین مواد اولیه، خرید لوازم یدکی، ابزار کار، ماشین آلات، تاسیسات، زمین و ملزومات دیگر این واحدها مورد استفاده قرار می گیرد. همچنین بخش خانوارها می توانند کالاها و خدمات مورد نیاز خود را با استفاده از تسهیلات مرابحه و سفارش به بانک تهیه نمایند.
نحوه بازپرداخت
تسهیلات مرابحه بانک رفاه طبق درخواست مشتری و تصمیم بانک، به دو روش قابل بازپرداخت است:
- پرداخت یکجا (اصل و سود تسهیلات) در سررسید مقرر
- بازپرداخت دوره ای در سررسیدهای تعیین شده
شرایط دریافت تسهیلات مضاربه بانک رفاه ۱۴۰۴
تسهیلات مضاربه مبتنی بر عقد مضاربه است؛ به این معنا که قرارداد میان دو طرف (مالک و عامل) منعقد می شود. در این قرارداد، مالک (بانک) عهده دار تأمین سرمایه نقدی است و عامل (متقاضی وام) با این سرمایه به تجارت می پردازد. سود حاصل از این فعالیت تجاری بین بانک و عامل مطابق توافق تقسیم می شود.
بانک رفاه فقط با بخش خصوصی در حوزه واردات اجازه مضاربه ندارد. مدت زمان قرارداد مضاربه حداکثر یک سال از زمان عقد تا تسویه کامل قرارداد است. این تسهیلات هم به اشخاص حقیقی و هم حقوقی قابل پرداخت می باشد.
مدارک مورد نیاز دریافت تسهیلات مضاربه
- شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- تصویر مجوز فعالیت (کد صنفی ۱۰ رقمی)
- تصویر سند مالکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل کسب
- تصویر اسناد مالکیت اموال منقول، غیرمنقول، سهام شرکت ها، اوراق مشارکت و …
- چند نمونه از فاکتورهای خرید و فروش قبلی مشتری برای مشخص شدن نوع فعالیت و سود فروش
- تصاویر اسناد مالکیت وثایق (در صورت ارائه وثیقه ملکی بابت وام)
- تصاویر سایر مدارک مرتبط با خرید و فروش یا مضاربه
- فاکتور خرید کالا به میزان درخواست کتبی
- شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامنین
- مجوز فعالیت و مدارک محل فعالیت ضامن یا ضامنین
شرایط دریافت تسهیلات طرح تأمینو بانک رفاه 1404
بانک رفاه کارگران به منظور ارائه خدمات ویژه و افزایش رفاه کارفرمایان و بیمه پردازان سازمان تأمین اجتماعی، طرح تأمینو را در قالب دو بخش مجزا تحت عنوان “پرداخت کمک هزینه فعالین اقتصادی” و “پرداخت تسهیلات” ارائه کرده است. این طرح با هدف تشویق پرداخت های منظم و پیش از موعد حق بیمه ماهانه و در جهت حمایت از مشتریان وفادار بانک اجرا می شود.
افراد زیر می توانند از این طرح بهره مند شوند:
- کارفرمایان و بیمه پردازان حقیقی و حقوقی سازمان تأمین اجتماعی
- دارای مبالغ حق بیمه پرداختی ماهیانه بالای 10 میلیارد ریال
- دارا بودن حساب قرض الحسنه جاری نزد بانک رفاه کارگران
مزایای بخش کمک هزینه فعالین اقتصادی
در این بخش، کارفرمایان و بیمه پردازان سازمان تأمین اجتماعی که مشمول طرح هستند و تا قبل از بیستم هر ماه نسبت به پرداخت حق بیمه همان ماه خود از طریق درگاه های حضوری و غیرحضوری بانک رفاه اقدام نمایند، برای هر روز پرداخت زودتر از بیستم ماه، امتیاز دریافت می کنند. متناسب با امتیاز کسب شده، می توانند از کمک هزینه اقتصادی ماهیانه تا سقف 500 میلیون ریال بهره مند شوند. این کمک هزینه به منظور حمایت مالی و تشویق پرداخت زودتر از موعد حق بیمه در نظر گرفته شده است.
شرایط بهره مندی از بخش پرداخت تسهیلات
در بخش تسهیلات، کارفرمایان و بیمه پردازان سازمان تأمین اجتماعی که به مدت سه ماه متوالی در تاریخ یکم تا پنجم هر ماه حق بیمه خود را از طریق درگاه های حضوری و غیرحضوری بانک رفاه پرداخت نمایند، مشمول دریافت تسهیلات بانکی می شوند. مبلغ تسهیلات براساس میانگین حساب استفاده نشده متقاضی تعیین شده و برای اشخاص حقیقی (تجاری و غیرتجاری) و حقوقی متفاوت است. این تسهیلات به منظور تقویت فعالیت های اقتصادی، تامین مالی و حمایت از مشتریان خوشحساب بانک رفاه کارگران ارائه می گردد.
شرایط دریافت تسهیلات طرح رفاه کالا و خدمات بانک رفاه ۱۴۰۴
بانک رفاه کارگران با ارائه “طرح رفاه کالا و خدمات” امکان دریافت تسهیلات خرید اقساطی کالاهای تولید داخل را برای گروه گسترده ای از مشتریان خود فراهم کرده است. این تسهیلات بدون نیاز به سپرده گذاری یا ایجاد میانگین حساب و صرفا با استفاده از ابزار واریز شناسه دار، قابل دریافت می باشد. هدف اصلی طرح، حمایت از شرکت های تولیدی و توزیعی ایرانی، تامین نقدینگی برای خرید محصولات داخلی و توسعه اشتغال و اقتصاد کشور است.
تسهیلات شامل خرید لوازم خانگی، اداری، مبلمان، فرش و موکت، موتور سیکلت، تجهیزات کامپیوتری، تعمیرات اساسی منزل و سایر کالاهای ایرانی از شرکت های تولیدی و توزیعی است.
مشمولین طرح
- افراد حقیقی که حقوق خود را از طریق بانک رفاه دریافت می کنند.
- مشتریان اختصاصی بانک رفاه، کارکنان ایشان و اقوام درجه یک (پدر، مادر، همسر، خواهر، برادر و فرزند) در صورت برخورداری از درآمد مستقل و تضمین بازپرداخت توسط مشتری اختصاصی بانک
- کارکنان شرکت های مشمول بانکداری شرکتی بانک رفاه، به شرط انعقاد تفاهم نامه و تعهد کسری اقساط توسط شرکت مربوطه
- مستمری بگیران صندوق بازنشستگی سازمان تامین اجتماعی که به دلیل عدم وجود شعبه بانک رفاه در محل سکونت، حقوقشان را از سایر بانک ها دریافت می کنند.
- متقاضیان طرح رفاه کالا و خدمات با ضمانت همکار شاغل بانک رفاه
شرایط دریافت تسهیلات طرح رفاه دانا بانک رفاه 1404
بانک رفاه کارگران با هدف پاسخگویی به نیازهای بازار هدف خود و جلب رضایت حداکثری بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی، اقدام به ارائه طرح تسهیلاتی “رفاه دانا” نموده است. این طرح ویژه به منظور حمایت مالی بازنشستگان و فراهم کردن امکان خرید خدمات بیمه ای با شرایطی آسان و مقرون به صرفه طراحی شده است.
مهم ترین هدف طرح رفاه دانا، اعطای تسهیلات ارزان قیمت برای خرید انواع خدمات بیمه ای به تمامی بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی است. بانک با اجرای این طرح تلاش دارد تا دغدغه های مالی بازنشستگان بابت تامین پوشش های بیمه ای را کاهش دهد و سطح رضایت و رفاه آنان را ارتقا بخشد. کلیه بازنشسته سازمان تامین اجتماعی که حقوقشان از طریق بانک رفاه واریز می شود، می توانند از مزایای این وام بازنشستگان بهره مند شوند. این افراد تا اطلاع ثانوی مجازند برای خرید خدمات بیمه ای از شرکت بیمه دانا، از تسهیلات طرح رفاه دانا استفاده کنند.
شرایط دریافت تسهیلات طرح کرامت بانک رفاه ۱۴۰۴
طرح کرامت بانک رفاه کارگران یک برنامه ویژه حمایتی برای مستمری بگیران و بازنشستگان است که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می کنند. این طرح با هدف افزایش رفاه مالی و ارائه خدمات اعتباری بهتر به قشر ارزشمند بازنشستگان و مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی، دانشگاه های علوم پزشکی و موسسه صندوق حمایت و بازنشستگی کارکنان فولاد ارائه شده است. در واقع موضوع اصلی تسهیلات، رفع نیازهای ضروری زندگی از جمله هزینه های درمان، خرید لوازم منزل، تعمیرات مسکن، کمک هزینه تحصیلی و سایر ضرورت های روزمره است.
مزایای طرح کرامت
- تخصیص تسهیلات با ضرایب بالاتر نسبت به مشتریان عادی بانک
- امکان انتقال امتیاز میانگین حساب و تخصیص تسهیلات به بستگان درجه یک با رعایت سقف های مقرر و ضوابط بانک
- انعطاف در دوره بازپرداخت تسهیلات
- شرایط بازپرداخت مناسب با انتخاب دوره میانگین ایجادی و مدت بازپرداخت
- بهره مندی از تسهیلات خرد غیرتجاری طبق عقد مرابحه و با شرایط ویژه
مشتریان محترم براساس مدت میانگین ایجادی ۳، ۴، ۵ و ۶ ماه، می توانند از ضرایب متنوع تسهیلات بهره مند شوند.
شرایط دریافت تسهیلات طرح فراز بانک رفاه 1404
طرح فراز بانک رفاه کارگران یک طرح تسهیلاتی ویژه برای حمایت از کسب و کارهای خرد و افزایش رونق اقتصادی کشور، به طور اختصاصی برای فروشگاه های زنجیره ای، هایپر مارکت ها، رستوران ها و مراکز گردشگری تدوین شده است. با این طرح، صاحبان فروشگاه های زنجیره ای و مراکز بزرگ خدماتی می توانند با عضویت فعال در بانک رفاه، از تسهیلات سرمایه در گردش با شرایط ویژه و بسته های تشویقی چشمگیر بهره مند شوند.
شرایط لازم برای بهره مندی از طرح فراز
- افتتاح یا دارا بودن حساب جاری در بانک رفاه کارگران
- نصب یا اتصال حداقل ۸۰ درصد پایانه های فروشگاهی به حساب قرض الحسنه جاری بانک رفاه
این شرط موجب می شود تراکنش های فروشگاه از مسیر حساب های بانکی بانک رفاه صورت گیرد و پایه گردش مالی مناسب برای دریافت تسهیلات و بسته های تشویقی به وجود آید.
مزایا و ویژگی های طرح فراز
- امکان دریافت تسهیلات سرمایه در گردش با شروط و ضرایب خاص و جذاب
- آغاز بهره مندی از تسهیلات حتی بدون لزوم ایجاد میانگین حساب و با سقف تسهیلات تا ۳۰۰ میلیارد ریال در ابتدای همکاری با بانک
- اعطای تسهیلات تا 6.4 برابر میانگین حساب جاری با نرخ سود کمتر از سود مصوب یعنی ۲۰ درصد
- ارائه تسهیلات به میزان 2.06 برابر میانگین دو ماهه حساب با نرخ سود ۲۰ درصد
- پرداخت جایزه ویژه ماهیانه به یک شعبه از هر فروشگاه زنجیره ای که بالاترین مجموع مبلغ تراکنش ماهیانه از طریق پایانه های بانک رفاه را داشته باشد، به مبلغ ۲۰۰ میلیون ریال
- پرداخت جایزه رشد ماهیانه، تا سقف ۱۰۰ میلیون ریال، به شعبه هایی از هر فروشگاه که بیشترین رشد مجموع مبلغ تراکنش ماهیانه پایانه های بانک رفاه را نسبت به ماه قبل ثبت کنند.
بانک رفاه تسهیلاتی دیگری را نیز به مشتریان خود ارائه می کند که تمامی آن ها را در جدول زیر قرار داده ایم و شما می توانید با کلیک بر روی لینک هر کدام از این طرح ها به صفحه مربوط به آن ها هدایت شده و از تمام شرایط این وام ها اطلاعات لازم را به دست آوردید.
مبلغ و مدت بازپرداخت انواع وام بانک رفاه ۱۴۰۴
در جدول زیر، سقف مبلغ و مدت بازپرداخت هر یک از مهم ترین انواع وام بانک رفاه کارگران به تفکیک بیان شده است:
| مبلغ و مدت بازپرداخت انواع وام بانک رفاه ۱۴۰۴ | |||
| نوع وام | مبلغ (تومان) | مدت بازپرداخت | نرخ سود |
| قرض الحسنه |
|
10 سال | %4 |
| جعاله | حداکثر 200 میلیون | 4 سال | %23 |
| طرح رفاه کالا و خدمات | 150 میلیون | 3 سال | %23 |
| طرح رفاه دانا | 4 میلیون | 1 سال | %6 |
| طرح تأمینو |
|
_ | _ |
| طرح کرامت | 400 میلیون | 4 سال | %23 |
| طرح فراز | 30 میلیارد | 2 سال | %23 |
زمان ثبت نام وام بانک رفاه 1404
ثبت نام اغلب وام های بانک رفاه کارگران در سال ۱۴۰۴ به صورت مستمر یا دوره ای و بسته به ظرفیت شعب انجام می شود. متقاضیان می توانند در طول سال از طریق مراجعه حضوری به شعب یا استفاده از سامانه خدمات غیرحضوری بانک رفاه نسبت به ثبت درخواست خود اقدام کنند. مشتریان جهت اطلاع از زمان دقیق ثبت نام هر وام، می توانند به سایت رسمی بانک رفاه به آدرس refah-bank.ir یا شعب سراسر کشور مراجعه کنند.
نحوه ثبت نام وام بانک رفاه ۱۴۰۴
روند کلی ثبت نام وام بانک رفاه، در چند مرحله است:
- انتخاب طرح وام مناسب بر اساس نیاز شخصی یا کسب و کار
- مراجعه به شعبه بانک رفاه مورد نظر و دریافت مشاوره تخصصی
- بررسی شرایط، تکمیل فرم های تقاضا وام و ارائه مدارک مورد نیاز
- بررسی و اعتبارسنجی متقاضی توسط شعبه بانک
- تعیین ضامن معتبر یا ارائه وثیقه طبق مقررات بانک
- دریافت تایید اولیه بانک و صدور موافقت پرداخت تسهیلات
- امضای قرارداد وام و تعهدنامه های لازم
- پرداخت وام به حساب متقاضی یا ارائه تسهیلات مرتبط
سوالات متداول
1- شرایط دریافت وام از بانک رفاه ۱۴۰۴ چیست؟
مهمترین شروط برای دریافت هر نوع وام، داشتن حساب فعال در بانک رفاه و گردش مالی و اعتبار کافی است. شرایط خاص هر وام نیز در مقاله بیان شد.
2- مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام بانک رفاه ۱۴۰۴ چیست؟
مدارک هویتی، گردش حساب، گواهی اشتغال یا معرف، معرفی ضامن معتبر یا وثیقه و مدارک حقوقی برای شرکت ها، از جمله مدارک اصلی هستند.
3- آیا امکان ثبت نام اینترنتی برای وام بانک رفاه وجود دارد؟
ثبت نام اولیه برخی طرح ها اینترنتی است، اما بیشتر مراحل اعطای وام و امضای قرارداد نیاز به حضور در شعبه دارد.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
