ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
وام با کارت یارانه یعنی بانک، یارانهٔ نقدی خانوار را به عنوان وثیقه میپذیرد تا تسهیلات خرد به شما بدهد؛ اقساط هم معمولاً از همان یارانهٔ ماهانه تسویه میشود. مبنای قانونی این کار در سال ۱۴۰۴ تثبیت شده و “یارانه نقدی خانوار” بهطور رسمی در فهرست داراییهای قابل وثیقهگذاری آمده است و بانکها پس از اعتبارسنجی میتوانند روی این وثیقه، تسهیلات بدهند.
دریافت فوری وام با کارت یاارنه به معنی کوتاهشدن مسیر با توثیق الکترونیک و حذف بخشی از تشریفات است.
فهرست محتوا
وام با کارت یارانه چیست؟
طبق آییننامههای جدید (سال ۱۴۰۴)، یارانه نقدی خانوار در کنار چند ده نوع دارایی دیگر، وثیقهٔ معتبر برای دریافت تسهیلات شمرده شده است. این یعنی بانک میتواند با توثیق حساب یارانه (گذاشتن حق برداشت اقساط بر روی یارانهٔ ماهانه)، وام خرد به شما بدهد. مجلس و دولت در بودجه ۱۴۰۴، بانکها را مکلف کردهاند “پس از اعتبارسنجی” توثیق “حساب یارانه” یا “سهام عدالت” را بهعنوان وثیقه بپذیرند؛ بنابراین شرط لازم، احراز هویت و اعتبارسنجی متقاضی است.
ثبتنام وام با کارت یارانه، وام بانکی است یعنی سامانهٔ سراسری واحدی برای ثبتنام یکجا در کل بانکها وجود ندارد. مبنا و مسیر، بانکِ عامل شماست و اجرای جزئیات در هر بانک میتواند متفاوت باشد، اما اصول کلی و قانونی یکی است.
وضعیت کنونی اجرای طرح وام با کارت یارانه
طرح وام با کارت یارانه یکی از موضوعاتی است که این روزها توجه بسیاری از یارانهبگیران را به خود جلب کرده است. با وجود اعلامهای اولیه، هنوز ابهاماتی درباره زمان اجرا و نحوه ثبتنام وجود دارد. در ادامه، وضعیت فعلی این طرح و پیشبینیهای مطرحشده بررسی میشود.
-
با وجود ابلاغیه بانک مرکزی، تاکنون این طرح بهطور رسمی اجرا نشده است و هیچ بانکی وام را از طریق کارت یارانه پرداخت نکرده است.
-
برخی سایتها پیشبینی کردهاند که تا مهر ۱۴۰۴ ممکن است ثبتنام اینترنتی از طریق سامانههایی مانند refahi.ir یا sso.my.gov.ir فعال شود.
-
در حال حاضر، یارانهبگیران باید منتظر اطلاعیههای رسمی از بانک مرکزی یا وزارت کار و رفاه اجتماعی بمانند.
شرایط دریافت وام با کارت یارانه
برای دریافت وام با کارت یارانه، متقاضیان باید شرایط مشخصی را رعایت کنند تا امکان استفاده از این تسهیلات برایشان فراهم شود. این شرایط هم به وضعیت یارانه خانوار و دهک درآمدی مربوط است و هم به سوابق مالی و الزامات بانکی فرد.
- فعال بودن یارانه نقدی خانوار: دریافت وام فقط برای سرپرستان خانواری امکانپذیر است که یارانه نقدی آنها فعال باشد و این یارانه بهعنوان وثیقه تلقی میشود.
- اولویت با دهکهای پایین (دهکهای ۱ تا ۵): این طرح ابتدا برای خانوارهای کمدرآمد انجام میشود و دهکهای بالاتر معمولاً مشمول نمیشوند.
- نداشتن سابقه بدهی بانکی یا چک برگشتی: متقاضی باید دارای سابقه مالی سالم باشد؛ چک برگشتی یا بدهی معوق مانع از دریافت وام میشود.
- اعتبارسنجی توسط بانک عامل: پس از ثبتنام، بانک وضعیت اعتباری فرد را بررسی میکند تا سقف و مبلغ وام مشخص شود.
- داشتن حساب بانکی فعال در بانک ارائهدهنده وام: وام فقط از طریق بانکی پرداخت میشود که متقاضی حساب فعال دارد.
- کارت پایان خدمت یا معافیت سربازی (برای مردان در برخی بانکها): در برخی موارد الزامی است، اما در برخی بانکها این شرط برداشته شده است.
مدارک و پیشنیازهای لازم برای دریافت وام با کارت یارانه
برای آنکه متقاضیان بتوانند از وام مبتنی بر کارت یارانه استفاده کنند، باید مدارک و پیشنیازهایی را طبق دستورالعملهای بانکی فراهم کنند. این الزامات شامل احراز هویت الکترونیک، فعال بودن حساب یارانه و رعایت ضوابط بانکی است که بر اساس بخشنامههای بانک مرکزی و تصمیمات بانک عامل تعیین میشوند.
-
احراز هویت و اعتبارسنجی الکترونیک در بانک عامل (بر پایه چارچوب تسهیلات خرد).
-
فعال بودن حساب یارانهٔ نقدی (نام سرپرست، شبای یارانه و … نزد سازمان هدفمندسازی/بانک). پایداری این حساب لازمهٔ اجرای توثیق است. (مبنای رسمیت یارانه و فرآیندهای آن در اخبار رسمی ایرنا درباره سامانه “حمایت” و سازمان هدفمندسازی آمده است.)
سقف، کارمزد/سود، مدت و نحوهٔ درخواست—همه بانکمحور و مطابق بخشنامههای بانکی است. مقررات کلان توسط بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار وضع میشود، اما عدد و جزئیات اجرا در هر بانک میتواند متفاوت باشد.
مراحل ثبتنام اینترنتی وام با کارت یارانه
- ررسی آنلاین وضعیت یارانه: وارد سامانه حمایت به نشانی hemayat.mcls.gov.ir شوید و وضعیت دهک/یارانه خود را ببینید. اگر دهک یا وضعیتتان ایراد دارد، در همان سامانه درخواست بررسی مجدد ثبت کنید. (نشانی سامانه و فرایند از سوی ایرنا مکرراً اطلاعرسانی شده است.)
- انتخاب بانک عامل مناسب: چون “یارانه نقدی خانوار” طبق آییننامهٔ مصوب دارایی قابل وثیقهگذاری است، هر بانکی که این قابلیت را عملیاتی کرده باشد میتواند پس از اعتبارسنجی، به شما وام بدهد. بنابراین مسیر ثبتنام از درگاههای رسمی همان بانک (وبسایت، اینترنتبانک، موبایلبانک) آغاز میشود.
- ورود به اینترنتبانک/موبایلبانک و انتخاب “توثیق یارانه”: بعد از ورود امن (رمز پویا/OTP)، به منوی تسهیلات خرد یا توثیق/وثیقهگذاری بروید و “توثیق یارانه” را انتخاب کنید. در برخی بانکها، فرآیند توثیق و امضای قرارداد به صورت کاملاً الکترونیک و از طریق سامانههای توثیق دیجیتال انجام میشود (زیرساخت “سامانه توثیق الکترونیکی داراییها – ستاره” برای این نوع وثیقهگذاریها معرفی شده است).
- احراز هویت، استعلامها و اعتبارسنجی آنلاین: بانک، بر اساس ضوابط تسهیلات خرد و اعتبارسنجی مصوب، وضعیت شما را ارزیابی میکند. اجرای تسهیلات خرد بدون ضامن، سالهای اخیر با تکیه بر اعتبارسنجی توسعه یافته و گزارشهای رسمی درباره تسهیل این روند منتشر شده است.
- تعیین مبلغ، مدت و نحوهٔ بازپرداخت و امضای الکترونیک: پس از تأیید اعتبارسنجی، سقف و شرایط پیشنهادی بانک به شما نمایش داده میشود. سپس متن توافق توثیق یارانه و قرارداد تسهیلات را بهصورت الکترونیکی تأیید میکنید. (به هر حال، بانکها باید چارچوبهای نظارتی بانک مرکزی و آییننامهٔ ماده ۷ را رعایت کنند.)
- واریز تسهیلات و کسر خودکار اقساط از یارانه: پس از نهاییشدن، وجه به حساب معرفیشده واریز میشود. الگوی رایج—بهویژه در تسهیلات مبتنی بر یارانه این است که اقساط مستقیماً از یارانهٔ واریزی ماهانه کسر میشود. (سوابق رسمی این شیوه در وام یکمیلیونی نیز وجود دارد).
- پیگیری وضعیت و آزادسازی وثیقه بعد از تسویه: با تسویهٔ کامل، درخواست آزادسازی توثیق یارانه را از همان درگاه بانک ثبت کنید تا وضعیت حساب یارانه به حالت معمول برگردد.
سوالات متداول
1- وام با کارت یارانه چیست؟
نوعی تسهیلات بانکی است که اقساط آن مستقیماً از محل یارانه خانوار کسر میشود و نیاز به ضامن یا سپردهگذاری وجود ندارد زیرا یارانه بهعنوان ضمانت بازپرداخت محسوب میشود.
2- آیا همه خانوارها میتوانند وام یارانه دریافت کنند؟
خیر، اولویت با خانوارهایی است که یارانه آنها قطع نشده و سابقه بدهی بانکی نداشته باشند.
3- ثبتنام اینترنتی وام با کارت یارانه از کجا انجام میشود؟
ثبتنام از طریق سامانههای بانکی، درگاههای معرفیشده توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی یا اپلیکیشنهای بانکی انجام میگیرد.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
