ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
بانک توسعه تعاون در سال 1404 با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه و تقویت بخش تعاون، مجموعه ای متنوع از تسهیلات ریالی را ارائه می دهد. این وام ها متناسب با نیازهای شغلی، مسکونی و رفاهی افراد و شرکت ها طراحی شده اند و فرایند دریافت آن ها نسبت به گذشته، ساده تر و شفاف تر شده است. توجه به اعتبارسنجی، انواع ضمانت و شرایط انعطاف پذیر بازپرداخت از ویژگی های بارز وام های این بانک در سال جاری به شمار می رود. در ادامه به بررسی مهم ترین انواع وام های بانک توسعه تعاون در سال 1404 و مراحل دریافت آن ها می پردازیم.
انواع وام بانک توسعه تعاون در سال 1404 با شرایط جدید و سقف های بالاتر نسبت به سال گذشته به متقاضیان پرداخت می شود.
فهرست محتوا
انواع وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴
بانک توسعه تعاون با ارائه مجموعه ای متنوع از تسهیلات ریالی، آماده پاسخگویی به نیازهای متقاضیان در زمینه تأمین مالی فعالیت هایشان می باشد.
- قرض الحسنه
- جعاله
- مرابحه
- مضاربه
- تسهیلات خرد
- مشارکت مدنی
- فروش اقساطی
- اجاره به شرط تملیک
- استصناع
- خرید دین
- سلف
| شرایط دریافت سایر وام های بانک توسعه تعاون 1404 |
| تسهیلات خرد |
| مشارکت مدنی |
| فروش اقساطی |
| اجاره به شرط تملیک |
| استصناع |
| خرید دین |
| سلف |
شرایط تسهیلات قرض الحسنه بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴
قرض الحسنه نوعی قرارداد است که طی آن بانک به عنوان قرض دهنده، مبلغ مشخصی را طبق مقررات، به فرد یا سازمانی به عنوان قرض گیرنده، قرض می دهد. شرایط وام قرض الحسنه شامل مبلغ تسهیلات، سقف پرداختی هر بانک به متقاضیان و میزان کارمزد آن، به طور سالانه توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین می شود. تسهیلات قرض الحسنه در قالب وام ازدواج، وام فرزند آوری یا وام معمولی با مبالغ متغیر به متقاضیان اعطا می شود و هرکدام دارای شرایط متفاوتی در زمینه وثایق و شیوه بازپرداخت هستند.
ازدواج
وام ازدواج یک تسهیلات قرض الحسنه است که با هدف حمایت از جوانان و تشویق ازدواج توسط بانک توسعه تعاون ارائه می شود. طبق دستورالعمل جدید، زوجینی که کمتر از ۴ سال از تاریخ ازدواجشان می گذرد، می توانند از این تسهیلات بهره مند شوند. برای زوج هایی که سن مرد زیر ۲۵ سال و زن زیر ۲۳ سال باشد، سقف وام برای هر نفر تا ۵۰ میلیون تومان افزایش می یابد. بازپرداخت این وام به صورت بلندمدت و طی ده سال انجام می شود و هدف آن کاهش مشکلات مالی جوانان در شروع زندگی مشترک است.
فرزند آوری
وام فرزند آوری یکی از تسهیلات قرض الحسنه بانک مرکزی است که با هدف حمایت از خانواده ها و تشویق فرزند آوری ارائه می شود. این وام، ویژه والدینی است که فرزندشان کمتر از ۲ سال دارد و تولد طفل در داخل ایران ثبت شده باشد. والدین برای دریافت این تسهیلات باید تابعیت ایرانی داشته باشند و درخواست خود را از طریق سامانه تسهیلات قرض الحسنه فرزند آوری بانک مرکزی ثبت کنند.
شرایط تسهیلات جعاله بانک توسعه تعاون 1404
جعاله قراردادی است که طبق آن جاعل یا کارفرما، در قبال انجام دادن کاری مشخص طبق توافق، پرداخت مبلغ یا اجرت معین را بر عهده می گیرد. در این قرارداد، فرد درخواست دهنده خدمات، جاعل و طرف انجام دهنده خدمات، عامل و اجرت پرداختی، جعل نام دارد. جعاله در صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات کاربرد دارد.
در صورتی که بانک طرف قرارداد باشد، ابتدا با متقاضی توافق کرده و انجام کار خاصی را می پذیرد، سپس بسته به شرایط قرار داد مربوط، اجرای تمام یا بخشی از عملیات مشخص شده را از طریق قرارداد دوم به شخصی دیگر واگذار و تعهدات خود را انجام می دهد. جعاله از دسته معاملات مبادله ای است و مدت و نحوه تسویه مطالبات آن بر اساس نوع فعالیت و مفاد قرارداد تعیین می شود. نرخ سود جعاله طبق آخرین ابلاغیه و دستورالعمل های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مشخص می گردد.
شرایط تسهیلات مرابحه بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴
مرابحه قراردادی است که بر اساس آن فروشنده، هزینه تمام شده کالا یا خدمات را به اطلاع خریدار رسانده و سپس با اضافه کردن مبلغ یا درصدی به عنوان سود، آن را به صورت نقدی یا قسطی (در سررسیدهای یکسان یا متفاوت) واگذار می کند.
- مرابحه عادی: در این حالت، فروشنده قبل از مراجعه مشتری، کالا را خریداری کرده و پس از تشکیل تقاضا کالا را با سود مشخص به مشتری می فروشد.
- مرابحه سفارشی: در این نوع، فروشنده پس از درخواست مشتری، کالای مورد نظر او را تهیه کرده و با سود معین به وی می فروشد.
نرخ سود، مدت زمان و شرایط پرداخت تسهیلات مرابحه بر اساس جدیدترین مقررات و دستورالعمل های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است.
شرایط تسهیلات مضاربه بانک توسعه تعاون 1404
مضاربه، قراردادی است که طی آن مالک سرمایه، وجه نقد خود را در اختیار فردی دیگر به عنوان عامل قرار می دهد تا با آن تجارت کند و سود حاصل، بر اساس توافق قبلی، بین مالک و عامل تقسیم شود. مضاربه یکی از انواع تسهیلات کوتاه مدت (تا سقف یک سال بازپرداخت) است که موسسه می تواند جهت توسعه فعالیت های بازرگانی، به عنوان مالک سرمایه نقدی، این مبلغ را برای انجام معامله تجاری در اختیار عامل (فرد یا شرکت) قرار داده و با او در سود حاصل شریک شود.
مدارک لازم برای ثبت نام وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴
مدارک لازم برای ثبت نام وام بانک توسعه تعاون معمولاً شامل موارد زیر است:
| مدارک لازم برای ثبت نام وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴ |
| اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی |
| فرم تکمیل شده درخواست وام |
| نامه اشتغال به کار یا فیش حقوقی |
| جواز کسب یا پروانه فعالیت (برای مشاغل آزاد و صنفی) |
| قبض برق یا آب یا گاز برای تایید آدرس محل سکونت یا فعالیت |
| اصل و کپی سند مالکیت یا اجاره نامه محل سکونت یا فعالیت (در صورت نیاز) |
| اصل و کپی سند ازدواج (برای وام ازدواج) یا گواهی تولد فرزند (برای وام فرزندآوری) |
| پرینت حساب بانکی و گردش مالی متقاضی در شش ماه اخیر |
| حکم بازنشستگی یا مستمری |
| نامه کسر از حقوق (در صورت نیاز، متناسب با نوع وام) |
| مدارک مربوط به ضامن: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن، سفته یا چک حسب مورد |
طرح های ویژه بانک توسعه تعاون 1404
بانک توسعه تعاون در سال ۱۴۰۴، طرح های ویژه ای را برای حمایت از مشتریان ارائه کرده است که در ادامه به معرفی مهم ترین این طرح ها خواهیم پرداخت.
طرح مائده
بانک توسعه تعاون برای گسترش فرهنگ قرض الحسنه و برطرف کردن نیازهای ضروری مشتریان حقیقی و اشخاص حقوقی فعال در کسب و کارهای کوچک، دانش بنیان و شرکت های تعاونی، وام قرض الحسنه مائده را ارائه می کند. مشتریان با افتتاح حساب قرض الحسنه و ایجاد گردش حساب مورد نیاز، می توانند این وام را با نرخ کارمزد صفر، ۲ یا ۴ درصد و دوره بازپرداخت متنوع، به صورت اقساطی دریافت کنند.
امکان انتقال میانگین سپرده برای بستگان درجه یک (همسر، فرزند، پدر، مادر، برادر و خواهر) صاحب حساب حقیقی و نیز برای معرفی شدگان دیگر با ضمانت صاحب حساب فراهم است. همچنین، سازمان ها و ادارات می توانند از این امکان جهت انتقال حساب پس انداز کارکنان خود بهره مند شوند.
طرح پاداش
بانک توسعه تعاون با هدف تأمین منابع مالی مناسب، تسهیلات قرض الحسنه پاداش را به پرسنل سازمان ها، ادارات و شرکت هایی که نزد بانک حساب دارند، اعطا می کند. این تسهیلات ویژه سازمان ها، ادارات و شرکت هایی است که حساب های حقوق و دستمزد پرسنل خود را در بانک توسعه تعاون متمرکز کرده اند. در قالب این طرح، به پرسنل معرفی شده شرکت های هدف، تسهیلات قرض الحسنه با نرخ کارمزد ۴ درصد پرداخت می شود.
ویژگی های طرح پاداش
- افزایش تعامل و ارتباط بانک با مشتریان سازمانی
- عدم نیاز به ایجاد میانگین حساب
- امکان ثبت درخواست و دریافت تسهیلات از طریق بانکواره
طرح همراه فرهیختگان
تمام اساتید محترم عضو هیات علمی دانشگاه ها و موسسات آموزش عالی کشور از جمله دانشگاه های دولتی، آزاد اسلامی، پیام نور، اساتید حق التدریسی و سایر اعضای هیات علمی دانشگاهی و همچنین فرهنگیان آموزش و پرورش، در صورت برخورداری از گردش حساب و کسب میانگین حساب مورد نیاز، می توانند با استفاده از کارت اعتباری و در قالب عقد مرابحه، از تسهیلات ویژه طرح همراه فرهیختگان بهره مند شوند.
سقف تسهیلات تا ۳ میلیارد ریال برای اساتید دانشگاه ها، موسسات آموزش عالی، فرهنگیان آموزش و پرورش و کارکنان دولت تعیین شده است. نرخ سود این تسهیلات حداکثر ۲ درصد پایین تر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار است.
مبلغ و مدت بازپرداخت وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴
در جدول زیر مبلغ و مدت بازپرداخت مهم ترین وامهای رایج بانک توسعه تعاون آورده شده است.
| مبلغ و مدت بازپرداخت وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴ | |||
| نوع وام | مبلغ (تومان) | مدت بازپرداخت | نرخ سود |
| قرض الحسنه | ازدواج: 300 میلیون
فرزند آوری: از 44 تا 220 میلیون بسته به تعداد فرزند |
10 سال | ٪4 |
| جعاله | 250 میلیون | – | – |
| مرابحه | 300 میلیون | 3 تا 4 سال | ٪15 |
| مضاربه | – | 1 سال | ٪20-٪15 |
| طرح مائده | 300 میلیون | 5 سال | ٪4-٪2-٪0 |
| طرح پاداش | 300 میلیون | 2 سال | ٪4 |
| طرح هم راه فرهیختگان | 300 میلیون | 5 سال | – |
نحوه دریافت وام بانک توسعه تعاون 1404
روند کلی دریافت هریک از وام های بانک توسعه تعاون شامل مراحل زیر است:
-
- افتتاح حساب یا فعال سازی حساب بانکی
- ایجاد گردش حساب و میانگین لازم
- ثبت درخواست دریافت تسهیلات
- ارائه مدارک هویتی، شغلی، مالی و تضمینی
- انجام اعتبارسنجی و بررسی مدارک توسط بانک
- معرفی و ارائه ضامن یا وثیقه
- تشکیل پرونده اعتباری و ثبت اطلاعات
- بررسی پرونده در کمیته اعتباری بانک
- امضای قرارداد وام توسط متقاضی و ضامن
- پرداخت وام به متقاضی
سوالات متداول
1- شرایط اصلی دریافت وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴ چیست؟
متقاضی باید دارای شغل و درآمد مشخص، اعتبار مناسب و توانایی بازپرداخت اقساط طبق ارزیابی بانک باشد. باقی شرایط هر وام نیز در مقاله بیان شد.
2- مدارک لازم برای ثبت نام وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴ شامل چه مواردی است؟
مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)، مدارک شغلی و مالی، مدرک محل سکونت، مدارک مربوط به ضامن یا وثیقه و فرم تکمیل شده درخواست وام مورد نیاز است.
3- سقف مبلغ وام بانک توسعه تعاون ۱۴۰۴ برای متقاضیان چقدر است؟
سقف وام بسته به نوع وام و اعتبار متقاضی متفاوت بوده و از چند ده میلیون تا چند صد میلیون تومان متغیر است.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
