ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور 
با توجه به تورم موجود در جامعه و بالا رفتن قیمت خانه ها در سطح کشور، خرید مسکن یکی از دغدغه های بزرگ جوانان به شمار می رود. این روند به طوری است که خانواده هایی که سطح درآمد آن ها پایین یا متوسط است بدون د ریافت وام و از استفاده از تسهیلات قادر به خرید یک منزل مسکونی برای خود نیستند. از همین رو سیستم بانکداری با اعطای تسهیلات در راستای خرید مسکن افراد را در انجام این فرآِند یاری می نمایند. از جمله بانک هایی که از وام خرید مسکن برخودار می باشند می توان به بانک مسکن، سامان و ملی اشاره کرد در این مقاله به طور کامل به شرایط و مبالغ در نظر گرفته شده در هر یک از این موسسه مالی پرداخته خواهد شد.
قدمت زیر 25 سال در ملک مورد معرفی از جمله شروط مشابه برای دریافت وام خرید مسکن در تمامی بانک ها می باشد.
فهرست محتوا
انواع وام خرید مسکن در بانک مسکن 1402
به طور کلی می توان بانک مسکن در حوزه اعطای تسهیلات خرید منزل از جمله بانک های پر تجربه دانست که همواره مردم را برای رسیدن به اهداف خود در این زمینه یاری می نماید. این بانک هر ساله خدمات متنوعی در این زمینه ایجاد می کند که برای سال ۱۴۰۲ نیز انواع تهسیلات موجود در سایت بانک مسکن به شرح موارد زیر است. همچنین شما می توانید با مطالعه ادامه این مقاله از شرایط و مبالغ دریافت هر یک از وام ها آگاهی یابید و در تمایل فرآیند درخواست خود برای خرید مسکن را به انجام برسانید.
- حساب صندوق پس انداز مسکن یکم
- اوراق ممتاز
- حساب پس انداز مسکن جوانان
- حساب صندوق پس انداز مسکن
تسهیلات حساب صندوق پس انداز مسکن یکم در بانک مسکن ۱۴۰۲
وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن 1402 خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.
شرایط مورد نیاز متقاضیان
- سن متقاضی می بایست 18 سال تمام باشد.
- داشتن حقوق و درآمد مکفی با ارائه سند
- عدم استفاده متقاضی و همسر وی از از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک ها جهت خرید، ساخت و تعمیر واحد مسکونی و یا انتقال سهم الشرکه
- عدم استفاده از امکانات دولتی برای تهیه مسکن
مدارک مورد نیاز متقاضیان
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه
- اصل و کپی کارت ملی هوشمند به صورت پشت و رو
- افتتاح حساب قرضه الحسنه به نام خریدار
- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
- اصل و کپی مبایعه نامه همراه با کد رهگیری
- اصل و کپی تمام صفحات سند
- اصل و کپی بنچاق
- اصل و کپی تمام پروانه های ساخت
- اصل و کپی ملک مورد خریداری همراه با کد پستی
- گواهی اشغال متقاضی در تسهیلات
مبالغ تسهیلات
- در شهر تهران به صورت انفرادی، میزان تسهیلات قابل ارائه 80 میلون تومان است.
- در مراکز استان ها و شهر هایی که بالای 200 هزار نفر جمعیت دارند، به صورت انفرادی 60 میلون تومان وام اعطا می شود.
- سایر مناطق شهرها به صورت انفرادی 40 میلون تومان وام ارائه می شود.
- در شهر هایی جدیدی که حداکثر فاصله آن ها با مرکز استان 60 کیلومتر و تعداد جمعیت افراد آن بالای 100 هزار نفر باشد ، مبالغ سقف تسهیلات برایشات در نظر گرفته می شود.به عنوان مثال برای شهرهایی مانند اندیشه، پرند و پردیس در استان تهران معادل 80 میلیون و برای شهر های جدید فولاد شهر، بهارستان در استان اصفهان 60 میلیون تومان تسهیلات اعطا می گردد.
نرخ سود تسهیلات
- در مناطقی که از بافت فرسوده برخودار نمی باشند ولی جز دسته وام اولی ها محسوب می شوند 8 درصد سود اعمال می شود.
- در مناطقی که از بافت فرسوده برخودار می باشند ولی جزو دسته وام اولی ها نمی باشند 8 درصد سود محاسبه می شود.
- در مناطقی که از بافت فرسوده برخودار هستند و همچنین جزو دسته وام اولی ها قرار دارند، 6 درصد سود تعلق می گیرد.
ویژگی های ملک
- از تاریخ صدور اولین پروانه ساخت بیش از 25 سال سپری نشده باشد.
- ملک مورد معرفی باید شرایط و مشخصات لازم مطابق با قوانین درج شده در رابطه کیفیت ساخت را داشته باشد.
- سقف تسهیلات قابل پرداخت بر روی املاک مورد معرفی حداکثر تا 80 درصد ارزش ملک که توسط ارزیاب بانک محاسبه و در گزارش ارزیابی درج شده، تعیین میگردد.
پرداخت تسهیلات با اوراق ممتاز
لازم به ذکر است افراد برای پرداخت تسهیلات مسکن یکم خود می توانند از اوراق ممتاز استفاده نمایند که مبالغ در نظر گرفته شده به شرح زیر است. همچنین توجه داشته باشید که پرداخت تسهیلات مندرج در ادامه مقاله، سهم تسهیلات پرداختی از محل اوراق ممتاز مطابق با سقف بیشتر می باشد:
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز در تهران تا سقف 200 میلیون تومان
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز در شهرهایی ک بالا 200 هزار نفر جمعیت دارد 160 میلون تومان
- پرداخت تسهیلات توام با اوراق ممتاز در سایر شهر 120 میلیون تومان
نحوه و مدت سپرده گذاری
مدت زمان سپرده گذاری در تسهیلات مسکن یکم در صورت حفظ موجودی معادل با 3 سال است که حداقل مدت انتظار در هر دوره 6 ماهه معادل با 1 سال می باشد. متقاضیان توجه داشته باشید هر 6 ماه یک برابر متوسط موجودی حساب می شود. مبالغ در نظر گرفته شده برای هر دوره با توجه به تسهیلات انتخابی به شرح موارد زیر است :
- حداقل متوسط موجودی در هر دوره برای دریافت تسهیلات 80 میلیون تومانی : 13 میلیون 500 هزار تومان
- حداقل متوسط موجودی در هر دوره برای دریافت تسهیلات 60 میلیون تومانی : 10 میلیون تومان
- حداقل متوسط موجودی در هر دوره برای دریافت تسهیلات 40 میلیون تومانی : 6 میلیون و 700 هزار تومان
مدت انتظار
برای استفاده از حساب صندوق پس انداز نیاز است که حداقل 12 ماه منتظر دریافت وام از طرف بانک باشید. همچنین مدت زمان بازپرداخت تسهیلات شما 144 ماه معادل 12 است که می بایست اقدمات لازم را جهت تسویه آن انجام دهید.
نکات مربوط به حساب صندوق پس انداز مسکن یکم
- اگر یکی از زوجین دارای حساب صندوق یکم باشد می تواند به همراه همسر خود که از اوراق حق تقدم استفاده از مسکن برخودار است، از خدمات دریافت وام خرید مسکن زوجین برای تهیه یک واحد مسکونی با حفظ مقررات و شرایط مندرج، بهره مند شوند.
- چنانچه قصد انصراف از دریافت تسهیلات مسکن یکم را داشته باشید، در زمان فسخ سودی معادل با سپرده های کوتاه مدت عادی برای شما در نظر گرفته می شود.
- بعد از کسب امیتاز تسهیلات، رعایت نمودن حداقل موجودی دوره های شش ماهه به منظور حفظ تسهیلات از الزامات تعیین شده می باشد. بنابراین در صورت کاهش موجودی، زمان استفاده از سقف تسهیلات حداکثر دو دوره 6 ماهه از اتمام محاسبات می باشد. همپچنین در صورت عدم استفاده از تسهیلات در مهلت تعیین شده قسمتی از امتیازات در نطر گرفته شده از سقف تسهیلات کسر خواهد شد.
- وام گیرندگان توجه داشته باشید که پرداخت تسهیلات از محل این حساب ها صرفا در مناطق شهری امکان پذیر بوده و امکان پرداخت آن ها خارج از منطقه شهری میسر نخواهد بود.
- از دیگر ویژگی های در نظر گرفته شده برای این تسهیلات، انتقال حساب به بستگان نزدیک همچون پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه امکان پذیر می باشد.
- مشتریانی که از تسهیلات مسکن یکم استفاده نموده اند میتوانند مطابق با شرایط و مقررات تعیین شده از تسهیلات تعمیر بهره مند شوند.
- انتقال حساب مسکن یکم با رعایت نمودن سقف تسهیلات در شهر مورد نظر از هیچ محدودیتی برخودار نمی باشد.
- انتقال حساب مسکن یکم در یک شهر از از شعبه ای به شعبه دیگر امکان پذیر نمی باشد.
- اگر متقاضی پس از افتتاح حساب مسکن یکم قصد تغییر شعبه خود به شهر های بزرگ تر داشته باشد از هیچ محدودیتی برخودار نمی باشد ولی می بایست به این موضوع توجه داشته باشید که سقف تسهیلات قابل پرداخت حساب مسکن یکم در شهر جدید معادل با همان شهر محل افتتاح است. از همین رو متقاضیان برای دریافت سقف تسهیلات می توانند اقدامات لازم جهت خرید اوراق ممتاز به میزان مابه التفاوت انجام دهند.
تسهیلات اوراق ممتاز در بانک مسکن 1402
از دیگر تسهیلاتی که می توانید زا بانک مسکن دریافت نمایید، با عنوان وام اوراق نامگذاری شده است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند. پس در نهایت اقدام به خرید اوراق می کنند تا با استفاده از آن نزد بانک اعتبار خود را ثابت کنند.
سقف مبالغ تسهیلات
در بانک مسکن سقف اعطای تسهیلات بر اساس شرایط درخواست کنندگان و سن ملک تعیین می شود که برای آگاهی از مبلغ های در نظر گرفته شده می توانید جداول مندرج در ادامه مقاله را مطالعه کنید.
| سقف تسهیلات قابل دریافت متاهل ها و مجرد ها برای خانه های زیر 25 سال در اوراق ممتاز | ||
| منطقه | مجرد ها | متاهل ها |
| تهران | 200 میلیون تومان | 400 میلون تومان |
| مراکز استان | 160 میلیون تومان | 320 میلیون تومان |
| شهر های بالای 200 هزار نفر | 160 میلیون تومان | 320 میلیون تومان |
| سایر شهرها | 120 میلیون تومان | 240 میلیون تومان |
| سقف تسهیلات قابل دریافت متاهل ها و مجرد ها برای خانه های بالا 25 سال در اوراق ممتاز | ||
| منطقه | مجرد ها | متاهل ها |
| تهران | 160 میلیون تومان | 320 میلون تومان |
| مراکز استان | 120 میلیون تومان | 240 میلیون تومان |
| شهر های بالای 200 هزار نفر | 120 میلیون تومان | 240 میلیون تومان |
| سایر شهرها | 80 میلیون تومان | 160 میلیون تومان |
نرخ سود
- داخل بافت فرسوده شهری نرخ سود 16 درصد
- خارج بافت فرسوده شهری نرخ سود 17/5 درصد
باز پرداخت
اگر ملک معرفی شده داخل بافت های فرسوده شهری انتخاب شده باشد بازپرداخت تسهیلات به شرح زیر است
- روش ساده : حداکثر 15 سال
- روش پلکانی : حداکثر 12 سال
اما اگر ملک انتخابی در خارج از بافت های فرسوده شهری انتخاب شده باشد بازپرداخت آ« به شرح زیر است
- روش ساده : حداکثر 12 سال
- روش پلکانی : حداکثر 12 سال
مدارک مورد نیاز
- کارت حساب و یا اوراق حق تقدم
- اصل و کپی مبایعه نامه به همراه کد رهگیری
- اصل و کپی بنچاق
- اصل و کپی تمام صفحات سند
- اصل و کپی تمام پروانه های ساخت
- اصل و پی تمام صفحات شناسنامه خریدار و یا خریداران
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه فروشنده یا فروشندگان
- اصل و کپی وکالتنامه فروش به
- در صورت ارائه وکالت نامه اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه موکل و وکیل
- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
- افتتاح حساب قرض الحسنه به نام خریدار
- اصل و کپی صورت مجلس تفکیکی ( در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد، نیازی به ارائه این مدرک نمی باشد.)
ویژگی های ملک مورد نظر
- ملک مورد نظر می بایست شرایط و مشخصات لازم را جهت کیفیت، استحکام، رعایت آیین نامه 2800 و … دارا باشد.
- 80 درصد از ارزش ملک که توسط کارشناسان بانک تعیین می شود از میزان تسهیلات کمتر نباشد لذا در غیر این صورت میزان تسهیلات قابل پرداخت توسط بانک حداکثر معادل با 80 درصد ارزش ملک مورد نظر اعطا می شود.
- وام گیرندگان توجه داشته باشید به املاکی که بالای 30 سال قدمت داشته باشند تسهیلات خرید پرداخت نمی شود.
نکات مربوط به اوراق ممتاز
- دریافت تسهیلات تعمیر به مبلغ 80 میلیون تومان به طور هم زمان یا غیر همزمان به وام گیرندگان تسهیلات خرید مطابق ضوابط و مقررات امکان پذیر می باشد.
- متقاضیانی که تسهیلات خرید مسکن را قبلا دریافت کرده اید و قصد دارید آن را به خانه جدید خود انتقال دهید و یا مسکنی را خریداری نموده اید که فروشنده با تسهیلات قبلی ملک را به فروش می رساند. در این صورت می توانید معادل تفاوت تسهیلات قبلی تا سقف تسهیلات مذکور از تسهیلات جدید استفاده نمایید.
- تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن همراه با هر یک از حساب های تعهدی، با رعایت حداکثر قدمت ساختمان با سن کمتر ملاک می باشد.
روش خرید اوراق به چه صورت است؟
وام گیرندگان برای ثبت درخواست تسهیلات خود، در ابتدا می بایست اوراق مذکور را خریداری نمایند که به نقل از بانک مسکن، روش خرید اوراق به شرح زیر است :
- در روش اول می توانید با مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس فرآیند خرید خود را به صورت حضوری انجام دهید و همچنین جهت اطلاع از آخرین قیمت اوراق می توانید به آدرس الکترونیکی irfarabourse.com مراجعه کنید.
- در روش دوم اقدامات خرید به صورت اینترنتی انجام می شود و درخواست کنندگان می بایست با مراجعه به سامانه سجام به آدرس الکترونیکی sejam.ir مراجعه کنید. لازم است بدانید برای خرید اوراق از سایت سجام دارا بودن کد بورسی از الزامات به شمار می رود.
تسهیلات حساب پس انداز مسکن جوانان در بانک مسکن ۱۴۰۲
وام پس انداز جوانان یک از طرح های اجرایی در بانک مسکن در سال 1402 است که والدینی می خواهند در تسهیل آینده فرزندان خود نقش داشته باشند این حساب را برای آن ها ایجاد می کنند.حداکثر تسهیلات اعطایی بر اساس شهر افتتاح حساب ، مبالغ واریزی، مدت زمان سپرده گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات تعیین می شود و واریزی مبالغ به سه صورت ماهیانه، سالیانه و یکجا امکان پذیر است.
شرایط متقاضیان دریافت کننده
- سن متقاضیان جهت افتتاح حساب می بایست 18 سال تمام باشد.
- افتتاح حساب برای اطفال صغیر توسط والدین و یا قیم طفل امکان پذیر می باشد.
- در صورت نداشتن 18 سال سن می بایست اقدامات لازم جهت دریافت حکم رشد از سوی دادگاه مربوطه تهیه نمایید.
نرخ سود تسهیلات
- در بازپرداخت حداکثر 5 ساله نرخ سود فروش اقساطی 6 درصد محاسبه می شود.
- در بازپرداخت حداکثر 5 ساله نرخ سود فروش اقساطی 9 درصد محاسبه می شود
مدت بازپرداخت تسهیلات
- بازپرداخت به روش ساده حداکثر 20 سال
- بازپرداخت به روش پلکانی حداکثر 12 سال
نحوه و مدت سپرده گذاری
وام گیرندگان توجه داشته باشند حداقل مدت انتظار جهت دریافت تسیهلات 5 سال تمام از تاریخ افتتاح حساب امکان پذیر است و همچنین حداکثر مدت انتظار جهت دریافت تسهیلات 15 سال تمام می باشد.
سقف تسهیلات
| حداکثر تسهیلات اعطایی برای حساب های افتتاحی سال 1402 | |||
| منطقه | سال پانزدهم | سال دهم | سال پنجم |
| تهران | 2 میلیارد تومان | 1 میلیارد و 400 میلیون تومان | 800 میلیون تومان |
| مراکز استان | 1 میلیارد و 700 میلیون تومان | 1 میلیارد و 200 میلیون تومان | 700 میلیون تومان |
| شهر های بالای 200 هزار نفر | 1 میلیارد و 700 میلیون تومان | 1 میلیارد و 200 میلیون تومان | 700 میلیون تومان |
| سایر شهر ها | 1 میلیارد و 400 میلیون تومان | 1 میلیارد تومان | 600 میلیون تومان |
مبالغ واریزی
| مبالغ واریزی تسهیلات حساب پس انداز مسکن جوانان | |
| شمارش سال | واریز ماهانه |
| سال اول تا سال پنجم | 400 هزار تومان |
| سال ششم تا سال دهم | 600 هزار تومان |
| سال یازدهم تا سال پانزدهم | 800 هزار تومان |
ویژگی های ملک مورد معرفی
- سقف تسهیلات از محل حساب پس انداز مسکن جوانان به املاکی تعلق می گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آن ها بیش از 25 سال سپری نشده باشد.
- در صورتی که تاریخ صدور جواز ساختمانی 25 تا 30 سال باشد سقف تسهیلات قابل پرداخت با توجه به سال دریافتی متغیر می باشد.
- ملک مورد نظر می بایست تمامی شرایط و قوانین مربوط به استحکام ساختمان، چک لیست کنترل کیفیت، رعایت آیین نامه 2800 را دارا باشد.
- 80 درصد از ارزش ملک که توسط کارشناسان بانک تعیین می شود از میزان تسهیلات کمتر نباشد لذا در غیر این صورت میزان تسهیلات قابل پرداخت توسط بانک حداکثر معادل با 80 درصد ارزش ملک مورد نظر اعطا می شود.
شرایط ویژه برای حساب های به نام مادر و به نفع فرزند صغیر
- لازم است بدانید افتتاح تمام حساب های پس انداز مسکن، پس انداز مسکن جوانان، سپرده گذاری های کوتاه مدت و طول مدت به نام مادر و به نفع فرزند امکان پذیر می باشد.
- چنانچه در طول مدت انتظار برای دریافت تسهیلات مارد متقاضی فوت نماید، حساب افتتاحی جزو اموال مادر محاسبه نمی شود و متعلق به فرزند می باشد.
- در صورتی فوت فرزند قبل از زمان دریافت تسهیلات اتفاق بیفتد، موجودی حساب و منافع آن به نفع مادر مصادره می شود.
- افتتاح حساب پس انداز مسکن جوانان به نام فرزند .لی توسط مادر صورت پذیرد، مادر حق برداشت از حساب را دارا خواهد بود.
نکات مربوط حساب پس انداز مسکن جوانان
- برداشت از این حساب در هر مقطعی بلامانع است به شرطی که میزان موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هر سال کمتر نشود.
- وام گیرندگان لازم است بدانید پیکر حساب، متوسط موجودی و تسهیلات متعلقه بر اساس واریزی ماهانه محاسبه می گردد.
- متوسط موجودی در هر سال به صورت جداگانه از محاسبه تقسیم مبلغ پیکر در هر سپرده گذاری بر عدد 12 ( ماه ) به دست می آید.
- نکته ای که می بایست به آن توجه داشته باشید در رابطه با حداقل مبلغ واریزی ماهانه افتتاح حساب در سال جدید است که توسط بانک مرکزی در همان زمان تعیین و ابلاغ خواهد شد.
- حداکثر تسهیلات اعطایی بر اساس شهر افتتاح حساب ، مبالغ واریزی، مدت زمان سپرده گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات تعیین می شود.
- واریزی مبالغ به سه صورت ماهیانه، سالیانه و یکجا امکانپذیر است.
- انتقال حساب به بستگان نزدیک همچون پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه امکان پذیر می باشد.
- اگر به دلیلی دارنده حساب در زمان دریافت تسهیلات قادر به پذیرفتن آن نباشد، پرداخت تسهیلات به صاحب حساب با وکالت بستگان نزدیک امکان پذیر می باشد.
- این تسهیلات مطابق با شرایط و قوانین از محل اوراق ممتاز یا سایر انواع صندوق پس انداز امکان پذیر می باشد.
- انتقال حساب از شعبه ای و شعب های دیگر درون یک شهر امکان پذیر نمی باشد.
- انتقال حساب از شعبه ای به شعب های شهر دیگر با رعایت شرایط و ضوابط مربوطه امکان پذیر است.
تسهیلات حساب صندوق پس انداز مسکن در بانک مسکن 1402
آخرین تسهیلات اعطایی برای وام خرید منزل در بانک مسکن، طرح صندوق پس انداز است
ویژگی های ملک مورد معرفی
- از تاریخ صدور اولین پروانه ساخت بیش از 30 سال سپری نشده باشد.
- ملک مورد نظر می بایست از نظر کارشناسان شرایطی همچون کیفیت ساخت، استحکام، رعایت چک لیست کنترل، رعایت آیین نامه 2800 را دارا باشد.
- 80 درصد از ارزش ملک که توسط کارشناسان بانک تعیین می شود از میزان تسهیلات کمتر نباشد لذا در غیر این صورت میزان تسهیلات قابل پرداخت توسط بانک حداکثر معادل با 80 درصد ارزش ملک مورد نظر اعطا می شود.
روش محاسبه امتیاز حساب
در این حساب مشتریان با سپرده گذاری به مدت هر 6 ماه یک امتیاز یک برابر متوسط موجودی تسهیلات دریافت می نمایند. برای مثال با سپرده گذاری به مبلغ 10 میلیون تومان به مدت یک سال مبلغ تسهیلات قابل اعطا 20 میلیون تومان است.
روش محاسبه امتیاز با سپرده به صورت خرید زمان
در این روش مشتریان می بایست متوسط موجودی در حساب خود را 2 برابر مبلغ تسهیلات تکمیل نمایند. یعنی اینکه مشتریان بعد از گذشت 6 ماه از سپرده گذاری می توانند به میزان نصف سپرده گذاری از بانک مسکن تسهیلات دریافت نمایند. لازم است بدانید که مبالغ در نظر گرفته شده برای این روش از 8 میلیون تومان تا سقف 12 میلیون تومان تعیین شده است.
نکات مربوط به حساب صندوق پس انداز مسکن
- رعایت مشخصات اعلام شده برای واحدهای مسکونی مشمول تسهیلات خرید، تکمیل و یا احداث بانک با توجه به ضوابط جاری بانک در مقطع اخذ تسهیلات برای تمامی تسهیلات گیرندگان الزامی می باشد.
- به تمامی سپرده گذاران حساب صندوق پس انداز مسکن جدا توصیه می گردد که قبل از ایجاد هر گونه تعهدی برای خرید واحد مسکونی خاص ، از آخرین مقررات و ضوابط بانک در مورد واحدهای مسکونی که مشمول ضوابط اخذ تسهیلات بانک می باشند اطلاع کافی کسب نموده و سپس نسبت به ایجاد تعهد اقدام نمایند.
- پرداخت تسهیلات از محل حساب های تعهدی توام با اوراق ممتاز تا سقف های مقرر اوراق گواهی حق تقدم ( در حال حاضر 100 میلیون تومان در تهران، 80 میلیون تومان در مراکز استانها و شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت و 60 میلیون تومان در سایر مناطق شهری ) مطابق ضوابط و مقررات ذیربط بلامانع می باشد.
- اعطای تسهیلات تعمیرات به طور همزمان یا غیر همزمان به گیرندگان تسهیلات خرید، مطابق ضوابط و مقررات ذیربط از محل اوراق ممتاز یا سایر انواع صندوق پس انداز مسکن امکان پذیر می باشد.
- پرداخت ما‌به‌التفاوت تسهیلات فروش اقساطی خرید مسکن در زمان تعویض وثیقه و یا هنگام انتقال بدهی از محل اوراق ممتاز به تنهایی یا توام، با رعایت ضوابط و مقررات ذیربط تا سقف های 100 میلیون تومان در تهران، 80 میلیون تومان در مراکز استانها و شهر های بالای 200 هزار نفر جمعیت و 60 میلیون تومان در سایر مناطق شهری امکان پذیر می باشد.
وام خرید مسکن در بانک سامان ۱۴۰۲
اگر قصد دریافت تسهیلات از بانک سامان در سال ۱۴۰۲ را دارید، باید بدانید که ثبت درخواست در رابطه با وام خرید مسکن به صورت آنلاین و از طریق سایت بانک صورت می گیرد. به طور کلی سود در نظر گرفته برای این وام 24 درصد محاسبه شده است که نسبت به بقیه بانک ها از درصد بالایی برخوردار است. شما می توانید با مطالعه توضیحات درج شده از شرایط و قوانین درج شده برای این تسهیلات آگاهی یابید.
نرخ سود تسهیلات
با توجه به اطلاعیه های منتشر شده از سوی بانک سامان نرخ سود در نظر گرفته شده برای این وام 18 درصد می باشد اما لازم است بدانید این وام با 3 درصد بیمه نظارت، 3 درصد سود ریسک محاسبه می شود. در واقع سود در نظر گرفته شده برای این دریافت این تسهیلات از بانک سامان 24 درصد می باشد.
سقف مبالغ تسهیلات
میزان مبلغ های مشخص شده برای دریافت این وام از 500 میلیون تومان آغاز و تا 1 میلیارد و 500 میلیون تومان ادامه دارد. میزان تسهیلات قابل دریافت از بانک سامان با توجه به نظر کارشناسان مربوطه تا 50 درصد ارزش ملک معرفی شده از سوی متقاضی در نظر گرفته می شود. پرداخت این وام در شهر های بزرگ تا سقف 750 میلیون تومان و در سایر شهر ها تا سقف 500 میلیون قایل استفاده می باشد.
شرایط اعطای تسهیلات
- اشخاص حقیقی می بایست حداقل 18 سال تمام را دارا باشند.
- متقاضیان می بایست فاقد هر گونه چک برگشتی، بدهی، تعهدات غیر جاری نزد سیستم بانکداری جمهوری اسلامی باشند.
- سند ملک مورد معرفی می بایست به نام خود فرد دریافت کننده تسهیلات یا همسر وی باشد.
- فرد متقاضی می بایست در اعتبار سنجی از طریق فیش حقوقی، و بازپرداخت اقساط خود به سیستم بانکداری مورد تایید بانک قرار بگیرد.
- ملک معرفی شده باید بلامعارض و دارای پایان کار رسمی از طرف شهرداری باشد.
ویژگی های ملک مورد معرفی
- از زمان دریافت اولین جواز ساخت مل معرفی شده نباید بیشتر از 25 سال سپری شده باشد.
- ملک مورد معرفی می بایست به صورت شش دانگ، سهل البیع، بلامعارض، واقع در مقطع شهرداری ها و دارای پایان کار باشد
نکات مربوط به دریافت تسهیلات
- وام گیرندگان می بایست بین 3 تا 6 ماه در بانک سامان میانگین حساب داشته باشند.
- برای دریافت این تسهیلات 25 درصد مبلغ وام نزد بانک مسدود تا زمان پرداخت تسهیلات مسدود خواهد شد.
- با پرداخت تسهیلات، ملک خریداری شده در رهن بانک قرار می گیرد.
- پرداخت تسهیلات در عوض ترهین هر وثیقه ملکی فق به یک شخص حقیقی امکان پذیر است.
- مبلغ تسهیلات پرداختی با توجه به میزان توان متقاضی متفاوت می باشد.
- نرخ ها ی در نظر گرفته شده برای این تسهیلات از طرف بانک مرکزی اعلام شده است و قابل تغییر نمی باشند.
- متاضیان در صورت درخواست می توانند همزمان با دریافت تسهیلات خرید ملک می توانند از خدمات وام تعمیر ملک نیز به مبلغ 3 درصد از ارزش ملک خریداری شده، استفاده نمایند.
- هزینه های جانبی مانند بیمه، تشکیل پرونده و حق کارشناسی برای استفاده از این تسهیلات حدود 49 میلیون 705 هزار تومان است.
حداکثر زمان بازپرداخت
نحوه بازپرداحت این تسهیلات با توجه به مبلغ دریافتی و میزان توان مالی افراد متغیر است. اما در رابطه با حداکثر زمان بازپرداخت مطابق با اطلاعیه منتشر شده از سوی بانک سامان 60 ماه معادل با 5 سال است.
وام خرید مسکن در بانک ملی 1402
بانک ملی همانند دیگر بانک های مذکور در راستای همیاری به افرادی که قصد خرید خانه در سال 1402 را دارند، تسهیلاتی در نظر گرفته است که در ابتدا متفاضیان می بایست فرآیند لازم را جهت ایجاد حساب خود انجام دهند. افتتاح حساب برای سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن همانند سپرده کوتاه مدت عادی انجام می پذیرد. در این جریان بر اساس مبلغ سپرده گذاری و مدت ماندگاری در قالب 3 طرح قابل ارائه می باشد. مشتریان می توانند پس از مطالعه شرایط و قوانین مندرج در هر طرح بر اساس شرایط خود یکی از تسهیلات را انتخاب نموده و اقدامات لازم جهت افتتاح حساب را انجام دهند که شرح های مذکور به شرح موارد زیر است :
طرح شماره 1
- حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب : 16 میلیون تومان
- حداقل مدت سپرده گذاری : یک ماه
- نرخ سود متعلق به سپرده : 10 درصد
- حداقل مبلغ سپرده برای تخصیص یک سهم اوراق : در عوض هر 18 میلیون 200 هزار تومان یک سهم اوراق به صورت ماهیانه
طرح شماره 2
طرح شماره 2 در حال حاضر در سایت بانک ملی غیر فعال می باشد و جزئیاتی از شرایط و مبالغ آن در دسترس نیست.
طرح شماره 3
لازم است بدانید حداقل مبلغ ورودی سپرده گذاری 5 میلیون تومان با نرخ سود متعلقه به سپرده های این طرح به میزان 10 درصد در نظر گرفته شده است. همچنین در طرح 3 تعهد بانک در خصوص متقاضی صرفا محدود به به پرداخت سود است و تخصیص اوراق طبق اولیت بندی امتیاز ها مطابق با جدول مندرج در ادامه مقاله و بر اساس منابع هر شعبه یه صورت جداگانه و باتوجه به سیسات های اعتباری بانک تعیین می شود. سپس پس از انجام بررسی های مذکور، تسهیلات به تعدادی از مشتریان که از امتیاز بالاتری بهره مند شوند نعلق خواهد گرفت.
| جزئیات مربوط به طرح شماره 3 | ||
| سقف اوراق قابل تخصیص | حداقل مدت انتظار | ضریب متوسط موجودی |
| 36 میلیون تومان | 6 ماه | 0/5 |
| 37 میلیون تومان | 9 ماه | 0/75 |
| 38 میلیون تومان | 12 ماه | 1 |
| 41 میلیون تومان | 18 ماه | 1/5 |
| 44میلیون تومان | 24 ماه | 2 |
| 47 میلیون تومان | 30 ماه | 2/5 |
| 50 میلیون تومان | 36 ماه | 3 |
سقف مبالغ تسهیلات
| سقف تسهیلات قابل دریافت متاهل ها و مجرد ها برای خانه های زیر 25 سال در اوراق ممتاز | ||
| منطقه | مجرد ها | متاهل ها |
| تهران | 200 میلیون تومان | 400 میلون تومان |
| مراکز استان | 160 میلیون تومان | 320 میلیون تومان |
| شهر های بالای 200 هزار نفر | 160 میلیون تومان | 320 میلیون تومان |
| سایر شهرها | 120 میلیون تومان | 240 میلیون تومان |
شرایط اعطای تسهیلات
- نرخ سود تسیهلات : 17/5 درصد
- دوره بازپرداخت : حداکثر 12 سال
- مبلغ تسهیلات اعطایی : به ازای هر برگ اوراق حق تقدم 500 هزار تومان
- سقف تسهیلات اعطایی : 60 میلیون تومان با ارائه 20 برگ اوراق
- نوع عقد تسهیلات : فروش اقساطی طرح اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن
اعتبار زمانی
اوراق اخد شده از تاریخ صدور به مدت 2 سال در نطام بانکداری از اعتبار رسمی بهره مند می باشند. همچنین لازم است بدانید حداکثر ی ماه پس از پایان مهلت انقضاء اوراق یاد شده امکان دریافت تسهیلات مسکن از طریق مراجعه به شعبه بانک میسر می باشد. در صورت مراجعه پس از پایان مهلت مذکور، سیستم بانکداری هیچ گونه مسئولیتی در قبال دارنده اوراق ندارد.
خرید و فروش
خرید و فروش اوراق گواهی مسکن برای مشتریان در بازار فرابورس و از طربق شرکت های کارگزاری زیر نظر سازمام بورس اوراق بهادر انجام می پذیرد. نکته دیگری که می توان به اشاره داشت در رابطه با انتقال این حواله است که به منظور رفاه حال مشریان این امکان در سیستم بانکدار یانک ملی ایجاد شده است که افرادی قصد انتقال اوراق خود را دارند می توانند با مراجعه به شعب فرآیند لازمه را برای اشخاص حقیقی یا حقوقی دارنده حساب انجام دهند.
تسهیلات جعاله مسکن
| جزئیات مربوط به تسهیلات جعاله بانک ملی | ||
| شرح | بدون نیاز به خرید اوراق | از محل اوراق |
| مبلغ | 40 میلیون تومان | 80 میلیون تومان |
| مدت بازپرداخت | حداکثر 36 ماه | حداکثر 36 ماه |
| نرخ سود | 18 در صد | 17/5 درصد |
یکی از مدارکی که احتمال دارد تمامی بانک هایی که از خدمات تسهیلات مسکن برخودار هستند در هنگام ثبت درخواست و تحویل مدارک از شما خواستار باشند فرم ج سبز ثبت نام مسکن می باشد. هدف از ارائه این فرم استعلام دولت از فرد متقاضی، مالکیت آن ها در سال 5 سال گذشته برای زمین و مسکن، افراد تحت تکلف وی و استفاده از تسهیلات خرید و ساخت از سیستم بانکداری کشور می باشد. متقاضیان می توانند برای اخذ این اعتبار نامه به سامانه ثمن نهضت ملی مسکن به نشانی اینترنتی saman.mrud.ir مراجعه و اقدامات لازم را جهت دریافت آن انجام دهند.
سوالات متداول
1- مبلغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات خرید مسکن به چه صورت می باشد ؟
میزان مبلغ وام خرید مسکن در بانک های مختلف، متفاوت می باشد که با مطالعه مقاله فوق می تواند از مبالغ تعیین شده اطلاع یابید.
2- نحوه دریافت وام خرید مسکن چگونه است ؟
متقاضیان برای دریافت وام خرید مسکن در مرحله اول می بایست در خواست خود به صورت اینترنتی در سایت رسمی بانک مورد نظر به ثبت برسانند.
3- چه بانک هایی از اعطای تسهیلات خرید مسکن برخودار هستند ؟
شما می توانید برای دریافت وام خرید مسکن به بانک های مسکن، سامان و ملی مراجعه کنید.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
