ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
بانک ملت به عنوان یکی از بزرگ ترین بانک های کشور، مجموعه ای متنوع از تسهیلات وام را برای رفع نیازهای مالی مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه می کند. این بانک با بهره گیری از ساختار و مقررات بانک مرکزی، انواع وام های قرض الحسنه، ازدواج، فرزندآوری، نیک وام و سایر طرح های خاص را با شرایط مختلف در اختیار متقاضیان قرار می دهد. نحوه دریافت و مدارک مورد نیاز هر نوع وام بانک ملت به گونه ای تعریف شده که مشتریان بتوانند با سهولت و سرعت بیشتری نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کنند.
ثبت نام و دریافت وام بانک ملت به دو صورت مراجعه حضوری یا استفاده از سامانه تسهیلات فرابانک ملت انجام می شود.
فهرست محتوا
انواع وام بانک ملت ۱۴۰۴
بانک ملت با توجه به نیازهای متنوع مشتریان، مجموعه ای از تسهیلات وام را تحت ضوابط و مقررات بانک مرکزی و با شرایط مختلف ارائه می کند:
- قرض الحسنه
- جعاله
- مرابحه
- فروش اقساطی
- مضاربه
- مشارکت مدنی
- اجاره به شرط تملیک
- اعتبارات اسنادی ریالی
شرایط وام قرض الحسنه بانک ملت 1404
وام قرض الحسنه بر اساس عقد قرض است که در آن، بانک مبلغ مشخصی را طبق مقررات به افراد یا شرکت ها پرداخت می کند. قرض گیرنده صرفاً موظف به بازگرداندن اصل وام و پرداخت کارمزد تعیینشده است و شرایط اعطای وام و میزان کارمزد نیز طبق ضوابط بانک و بانک مرکزی تعیین می شود. مجموع وام های قرض الحسنه اعطایی بانک ملت نیز براساس میزان سپرده های قرض الحسنه پس انداز در بانک مشخص می گردد.
روند ثبت وام قرض الحسنه بانک ملت طبق مراحل زیر انجام می شود:
- دریافت درخواست کتبی و مدارک لازم از متقاضی
- بررسی درخواست و تصویب اعتبار توسط مراجع ذیصلاح بانک ملت
- اخذ وثیقه یا تضمین مورد قبول بانک
- انعقاد قرارداد وام قرض الحسنه
- پرداخت تسهیلات قرض الحسنه به متقاضی
انواع وام قرض الحسنه
انواع وام قرض الحسنه بانک ملت برای اهداف مختلف به متقاضیان ارائه می شود که شامل موارد زیر است:
- نیک وام
- قرض الحسنه ازدواج
- فرزند آوری
- تسهیلات ویژه مددجویان بدهکار
نیک وام
طرح تسهیلات قرض الحسنه نیک وام بانک ملت، با هدف پاسخگویی به نیت خیر سپرده گذاران و رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی و حقوقی، طراحی شده است. در این طرح، مشتریان با افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز نیک و سپرده گذاری در آن، بر اساس معدل حساب و مدت ماندگاری سپرده (از یک تا دوازده ماه)، در صورت احراز اهلیت و ظرفیت اعتباری و همچنین ارائه وثایق و تضامین مورد قبول، از اولویت دریافت تسهیلات قرض الحسنه برخوردار می شوند.
برای محاسبه و بررسی حالت های مختلف امتیازدهی، می توانید از ابزار محاسبه گر تسهیلات از طریق سامانه بانکداری اینترنتی و همچنین پیشخوان الکترونیک ملت به نشانی pishkhan.bankmellat.ir استفاده کنید. از مزایای این طرح می توان به شرکت در قرعه کشی حساب های قرض الحسنه و قابلیت انتقال امتیاز این وام به دیگر اشخاص حقیقی یا کارکنان بیمه شده شرکت ها اشاره کرد.
روش های افتتاح حساب طرح نیک وام
برای افتتاح حساب طرح نیک وام می توانید از طریق هریک از روش های زیر اقدام کنید :
- مراجعه حضوری به شعب بانک ملت
- اپلیکیشن همراه بانک ملت
- سامانه بانکداری اینترنتی
- برنامه کاربردی مگابانک
- پیشخوان الکترونیک بانک ملت
نحوه دریافت نیک وام بانک ملت
نحوه دریافت این تسهیلات برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است:
اشخاص حقیقی با افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز نیک و کسب امتیاز لازم، می توانند از این وام استفاده کنند یا امتیاز خود را به دیگران منتقل نمایند. اشخاص حقوقی، شامل شرکت ها و سازمان ها نیز با افتتاح حساب ویژه طرح نیک و سپرده گذاری در آن، قادر هستند کارکنان بیمه شده خود را بر اساس امتیاز به دست آمده تا سقف فردی ۳ میلیارد ریال به بانک معرفی کنند تا این افراد از تسهیلات بهره مند شوند.
قرض الحسنه ازدواج
بانک ملت بر اساس ضوابط و مقررات جاری، تسهیلات قرض الحسنه ازدواج را به زوجین واجد شرایط که از طرف سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزند معرفی شده اند، ارائه می نماید. میزان وام و مدت بازپرداخت مطابق با دستورالعمل بانک مرکزی تعیین می شود و متقاضیان می توانند برای ثبت نام وام ازدواج به شعب بانک ملت در سراسر کشور یا از طریق سامانه تسهیلات فرابانک ملت مراجعه نمایند.
مراحل دریافت تسهیلات ازدواج
- ثبت نام در سامانه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir و تکمیل فرم درخواست.
- دریافت کد رهگیری محرمانه از طریق پیامک به شماره تلفن همراه ثبت شده در فرم ثبت نام.
- تعیین شعبه اعطاکننده تسهیلات توسط بانک عامل و اطلاع رسانی به متقاضی به وسیله پیامک.
- مراجعه متقاضی به شعبه تعیین شده یا سامانه تسهیلات فرابانک ملت به همراه مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده.
- ارائه مدارک و تضامین مورد پذیرش بانک از سوی متقاضی.
- در صورتی که شعبه یا سامانه فرابانک ملت برای اعطای وام مشخص شده باشد، به متقاضی پیامک اطلاع رسانی ارسال می شود و وی باید ظرف حداکثر ۱۲ روز کاری با مدارک کامل برای تشکیل پرونده به شعبه مربوطه مراجعه کند.
- چنانچه در زمان مقرر، متقاضی به شعبه/سامانه مراجعه نکند یا مدارک را تکمیل ننماید، ثبت نام او بی اثر بوده و اطلاعاتش از سامانه حذف می شود و لازم است در مهلت قانونی تعیین شده مجدداً اقدام به ثبت نام کند.
- بررسی درخواست، مدارک و مستندات توسط بانک و اعلام تایید یا رد به متقاضی.
- انعقاد قرارداد و پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج به متقاضی.
شرایط اعطای تسهیلات ازدواج
- متقاضیان باید در سامانه ازدواج و فرزندآوری بانک مرکزی ثبت نام کرده و پس از دریافت پیامک، به شعب منتخب مراجعه کنند.
- این وام به زوج هایی پرداخت می شود که از تاریخ عقد آنان بیشتر از ۴ سال نگذشته باشد و تاکنون تسهیلات ازدواج دریافت نکرده باشند.
- ملاک سن متقاضیان، فاصله تاریخ تولد تا تاریخ عقد ثبت شده در سامانه بانک مرکزی می باشد.
- در صورتی که سن ازدواج زوج کمتر از ۲۵ سال و زوجه کمتر از ۲۳ سال باشد، مبلغ تسهیلات برای هر نفر ۳.۵۰۰ میلیون ریال خواهد بود.
- طبق ماده ۵۰ قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران، افراد مشمول این قانون می توانند تا دو برابر مبلغ عادی (۶.۰۰۰ میلیون ریال) و در صورت دارا بودن شرایط سنیِ مذکور تا سقف ۷.۰۰۰ میلیون ریال از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج برخوردار شوند.
وام فرزند آوری
به منظور اجرای ماده 10 (قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت)، مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری نسبت به راه اندازی سامانه تسهیلات فرزندآوری اقدام نموده است. اعطای تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری برای افراد واجد شرایط که از طریق سامانه“تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزند” معرفی می شوند، طبق ضوابط و مقررات جاری بانک و با امکان مراجعه متقاضیان به شعب بانک ملت یا بهره مندی از سامانه تسهیلات فرابانک ملت انجام می پذیرد.
شرایط تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری
پدرانی که از تولد فرزندشان کمتر از دو سال می گذرد و قوانین خانواده و جوانی جمعیت را رعایت کرده باشند، می توانند با شش ماه تنفس بازپرداخت، از تسهیلات فرزندآوری بهره مند شوند. مبالغ این وام از 44 میلیون تا 220 میلیون تومان بنا به تعداد فرزند متغیر است.
شرایط تسهیلات ودیعه مسکن فرزندآوری
سرپرستان خانوارهایی که فاقد مالکیت ملک مسکونی و تسهیلات فعال در بخش مسکن هستند، میتوانند با مراجعه به شعب بانک برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند. چنانچه زوجی از سال ۱۳۹۹ به بعد صاحب فرزند شده باشد، میزان وامی که دریافت میکند بسته به یک یا دو فرزند داشته باشند، بین 220 تا 270 میلیون تومان متغیر است. البته، زوجهایی که دارای فرزند سوم یا بیشتر هستند، در صورت دارا بودن شرایط زیر، مشمول دریافت وام ودیعه مسکن ویژه ( 300 میلیون تومانی) خواهند بود.
- اشخاص مشمول می بایست از تاریخ اول فروردین سال 1399 به بعد صاحب فرزند سوم یا بیشتر شده باشند.
- نرخ باروری محل تولد پدر یا فرزند بالاتر از 2.5 نباشد.
- خود وام گیرنده و افراد تحت تکفل آنان در زمان اخذ تسهیلات، فاقد زمین مسکونی یا واحد مسکونی بوده و نیز فاقد تسهیلات فعال بخش مسکن و سابقه مالکیت باشند.
مراحل دریافت تسهیلات فرزندآوری
- ثبتنام در سامانه ve.cbi.ir و تکمیل فرم
- دریافت کد رهگیری ده رقمی از طریق پیامک
- تعیین شعبه و اطلاع رسانی پیامکی توسط بانک
- مراجعه متقاضی به شعبه یا فرابانک ملت ظرف ۱۲ روز کاری
- ارائه مدارک و ضمانت طی ۶۰ روز کاری
- حذف ثبت نام در صورت عدم مراجعه یا نقص مدارک
- بررسی و تایید یا رد درخواست توسط بانک
- انعقاد قرارداد و پرداخت تسهیلات
تسهیلات ویژه مددجویان بدهکار
در صورت ناتوانی مددجویان بدهکار در پرداخت دیه جرایم غیرعمد، آسیب های اجتماعی جدی ایجاد می شود. به همین دلیل دولت برای حمایت از خانواده های این زندانیان و کاهش مشکلات اجتماعی، بانک ها را موظف کرده است علاوه بر کمک های مردمی، با اعطای وام قرض الحسنه زمینه آزادی آنان را فراهم کنند.
بانک ملت، در اجرای این طرح خیرخواهانه، تسهیلات قرض الحسنه را مطابق دستورالعمل سالانه خود به مددجویانی که توسط ستاد دیه استان ها معرفی شوند و بابت جرایم غیرعمد یا بدهی های مالی (غیر از اختلاس و کلاه برداری) محکوم شده اند، پرداخت می کند. این تسهیلات در همه استان ها از طریق شعب بانک ملت و با ارائه وثیقه های معتبر مانند ضمانت ملکی یا سفته اعطا می شود.
مراحل اعطای تسهیلات مددجویان بدهکار
- دریافت معرفی نامه ستاد دیه توسط شعب بانک ملت
- تشکیل پرونده و تهیه پیشنهاد اعتباری طبق مقررات
- تصویب وام و اخذ وثیقه از متقاضی
- امضای قرارداد با مددجو
- صدور چک تسهیلات به نام دایره اجرای احکام دادگستری استان
- پرداخت اقساط توسط مددجو در مهلت تعیین شده
- تسویه نهایی وام
مبلغ و میزان بازپرداخت وام قرض الحسنه بانک ملت ۱۴۰۴
سهم وام قرض الحسنه هر بانک، سقف و نرخ کارمزد تسهیلات هر سال توسط بانک مرکزی تعیین می شود. مدت بازپرداخت وام ها بسته به نوع و هدف مصرف، معمولا بین ۲۴ تا ۶۰ ماه است. در جدول زیر، مبلغ، کارمزد و میزان بازپرداخت هریک از وام های قرض الحسنه بانک ملت به تفکیک نوع وام، درج شده تا متقاضیان بتوانند شرایط هر نوع وام را به صورت مقایسه ای مشاهده کنند.
| مبلغ و میزان بازپرداخت وام قرض الحسنه بانک ملت 1404 | |||
| نوع وام | مبلغ وام (تومان) | کارمزد | میزان بازپرداخت |
| نیک وام | تا 1 میلیارد | 4% | 5 سال |
| ازدواج | 300 میلیون | 4% | 10 سال |
| مددجویان بدهکار | سقف تعیین شده در چارچوب مقررات | 4% | – |
| فرزندآوری (ودیعه مسکن) |
|
4% | 10 سال |
| فرزندآوری |
|
4% | 3 تا 7 سال |
مدارک موردنیاز برای دریافت وام بانک ملت ۱۴۰۴
بانک ملت بهعنوان یکی از بانکهای معتبر کشور، برای ارائه انواع خدمات بانکی و مالی به مشتریان خود، نیازمند دریافت مدارک مشخص و معتبر است. این مدارک با هدف احراز هویت، اطمینان از صحت اطلاعات و تسهیل در ارائه خدمات مورد استفاده قرار میگیرند. در ادامه، مدارک مورد نیاز برای انجام امور مختلف در بانک ملت بررسی میشود.
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه متقاضی (وام ازدواج: زوج و زوجه، وام فرزندآوری: پدر و فرزند)
- اصل و کپی کارت ملی متقاضی (وام ازدواج: کارت ملی زوجین، وام فرزندآوری: کارت ملی پدر)
- اصل و کپی سند ازدواج (برای دریافت وام ازدواج)
- کدپستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت فعلی
- کد رهگیری ده رقمی دریافتی از سامانه ثبت نام بانک مرکزی
- مدارک اثبات درآمد و مستندات مالی متقاضی و ضامن (فیش حقوقی، گواهی اشتغال و…)
- مدارک مربوط به وثیقه یا ضمانت نامه مطابق با نوع وام و دستورالعمل بانک
در انواع وام های بانک ملت، ممکن است براساس نوع تسهیلات یا شرایط متقاضی، مدارک تکمیلی توسط شعبه درخواست شود؛ بنابراین قبل از مراجعه، از شعبه یا سایت بانک ملت، راهنمایی لازم را دریافت کنید.
نحوه دریافت وام بانک ملت 1404
بانک ملت بهمنظور سهولت دسترسی مشتریان به تسهیلات بانکی، امکان دریافت وام را به دو شیوه حضوری و غیرحضوری (اینترنتی) فراهم کرده است. هر یک از این روشها دارای مراحل و الزامات خاص خود هستند که در ادامه به آنها پرداخته میشود.
مراجعه حضوری
- مراجعه به بانک و تکمیل فرم درخواست تسهیلات مورد نظر از شعبه
- ارائه مدارک هویتی و مدارک لازم (مانند شناسنامه، کارت ملی و… )
- ثبت و تشکیل پرونده وام توسط کارشناس بانک
- انجام اعتبارسنجی و بررسی مدارک توسط بانک
- تصویب و تعیین مبلغ قابل اعطا و مدت بازپرداخت توسط شعبه بانک
- ارائه وثیقه یا ضمانت مورد قبول بانک و امضای قرارداد تسهیلات
- پرداخت مبلغ وام به حساب متقاضی در شعبه
استفاده از سامانه های الکترونیکی بانک ملت
- ورود به سامانه بانکداری اینترنتی ملت ebanking.bankmellat.ir، همراه بانک ملت یا پیشخوان الکترونیک
- انتخاب گزینه درخواست یا ثبت نام تسهیلات وام مورد نظر
- تکمیل اطلاعات هویتی و بارگذاری مدارک مورد نیاز بصورت آنلاین
- ثبت درخواست و پیگیری وضعیت آن از طریق سامانه
- درصورت تایید اعتبارسنجی اولیه، معرفی به شعبه منتخب جهت تکمیل ضمانت یا امضای قرارداد تسهیلات
- مراجعه حضوری کوتاه برای امضای قرارداد و ارائه اصل مدارک و وثایق
- پرداخت مبلغ وام به حساب متقاضی پس از تایید نهایی
تسهیلات بهان بدون ضامن بانک ملت ۱۴۰۴
متقاضیان دارای رتبه اعتباری برتر می توانند بر اساس معدل حساب خود تا سقف یک میلیارد ریال بدون نیاز به ضامن، چک و گواهی کسر از حقوق به صورت کاملاً غیرحضوری و از طریق سامانه هوشمند فرا بانک ملت و بلافاصله پس از امضای قرارداد، تسهیلات دریافت کنند. در طرح بهان بانک ملت افرادی که دارای میانگین حساب در نزد بانک ملت باشند، میتوانند تا 10 برابر معدل حساب خود تسهیلات دریافت کنند که تمامی مراحل، از ثبتنام تا درخواست تسهیلات، بصورت غیرحضوری از طریق فرا بانک ملت انجام میشود.
وامگیرندگان باید در مدت زمان 24 ماهه و با نرخ سود 23 درصد بازپرداخت وام 100 میلیون تومانی بانک ملت را انجام دهند. مزیت مهم این طرح بدون ضامن بودن آن است که فقط با رتبه مناسب اعتبارسنجی و در صورت داشتن کارکرد مناسب این وام قابل دریافت می باشد.
فرآیند ثبت درخواست تسهیلات بهان در سامانه فرابانک ملت
- دریافت شناسه و رمز ورود به سامانه بانکداری اینترنتی، به صورت غیر حضوری ( با استفاده از برنامه کاربردی امضای ملت/ اطلاعات کارت بانکی) و یا مراجعه حضوری به شعب سراسر کشور
- ورود به سامانه بانکداری اینترنتی
- انتخاب گزینه “تسهیلات غیرحضوری فرابانک ملت”
- انجام استعلامهای مورد نیاز به صورت برخط
- مشاهده لیست تسهیلات پیشنهادی سامانه (متناسب با شرایط احراز)
- انتخاب تسهیلات مورد نظر
- ورود اقلام اطلاعاتی و بارگذاری مدارک مورد نیاز
- دریافت رسید درخواست
در صورت تأیید درخواست توسط بانک، امکان دریافت تسهیلات بهصورت کاملاً غیرحضوری و بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه فراهم میشود. در حال حاضر، تمامی تسهیلات بهان مبتنی بر معدل و سازمانی صرفاً بهصورت غیرحضوری قابل اعطا هستند.
سایر وام های بانک ملت 1404
همانطور که در ابتدای مقاله ذکر شد، بانک ملت، وام ها و تسهیلات متنوعی ارائه می دهد که مهم ترین آن ها تسهیلات قرض الحسنه است. در متن بالا، هریک از انواع وام های قرض الحسنه را به تفکیک توضیح دادیم. در این بخش، برای سهولت دسترسی، دیگر انواع وام های بانک ملت را به همراه لینک اختصاصی هرکدام در جدول زیر در اختیار شما قرار داده ایم.
سوالات متداول
1- مهم ترین شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام قرض الحسنه بانک ملت چیست؟
به طور کلی ارائه مدارک هویتی، فرم درخواست، ضمانت معتبر و حساب فعال بانک ملت از مهم ترین شروط است. جزییات مدارک و شرایط ضروری دریافت هریک از وام ها نیز در مقاله ذکر شد.
2- مراحل دریافت وام ازدواج و فرزندآوری بانک ملت چگونه است؟
ثبت نام در سامانه بانک مرکزی، انتخاب شعبه، ارائه مدارک و ضمانت، اعتبارسنجی و امضای قرارداد، مراحل و روند کلی دریافت وام ازدواج و فرزندآوری هستند.
3- آیا بانک ملت تسهیلات بدون ضامن ارائه می کند؟
بله، بانک ملت وام ۱۰۰ میلیون تومانی را تحت قالب تسهیلات بهان با نرخ سود ۲۳٪ و بدون نیاز به ضامن به متقاضیان ارائه میکند.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
