ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
در سال های اخیر با گسترش خدمات بانکداری الکترونیک و افزایش حجم تراکنش های غیرحضوری، حفظ امنیت اطلاعات بانکی اهمیت بسیار ویژه ای پیدا کرده است. یکی از مهم ترین تمهیدات بانک ها در جهت ارتقای امنیت مشتریان، ارائه رمز دوم پویا یا یکبار مصرف برای انجام تراکنش های اینترنتی است. بانک ملی ایران نیز همانند سایر بانک ها این سرویس را فعال کرده و راه های مختلفی برای دریافت و فعال سازی رمز دوم پویا ارائه داده است.
فعال سازی رمز پویا بانک ملی به دو روش، یکی از طریق اپلیکیشن ۶۰ و دیگری با استفاده از کد USSD انجام می شود.
فهرست محتوا
رمز پویا بانک ملی چیست؟
رمز پویا بانک ملی که با نام رمز یکبار مصرف نیز شناخته می شود، جایگزین رمز دوم ایستا در تراکنش های غیرحضوری است. پیش تر کاربران برای خریدهای اینترنتی یا پرداخت قبوض، از رمز دوم ثابت استفاده می کردند که این رمز، همواره یکسان بود و در بسیاری موارد، مجرمان با استفاده از حملات فیشینگ یا بدافزارها، آن را سرقت می کردند.
اما رمز پویا، تنها چند ثانیه اعتبار دارد (معمولاً ۶۰ ثانیه) و پس از آن به صورت خودکار منقضی می شود. این ویژگی باعث می شود حتی اگر کسی رمز را به دست آورد، تنها در همان مدت کوتاه بتواند از آن استفاده کند که در عمل تقریباً غیرممکن است.
مزایای استفاده از رمز پویا
همان طور که گفتیم، رمز پویا یکی از اقدامات اساسی برای ارتقای امنیت حساب های بانکی و جلوگیری از جرایم اینترنتی است. با جایگزینی رمزهای یکبار مصرف به جای رمزهای ثابت، سطح اطمینان کاربران در پرداخت های آنلاین به شکل چشمگیری افزایش یافت. بانک مرکزی ایران از دی ماه ۱۳۹۸ استفاده از رمز پویا را برای تمام بانک ها الزامی کرد. این اقدام، به دلایل زیر انجام شد:
- جلوگیری از سوء استفاده در نتیجه حملات فیشینگ
- جلوگیری از سرقت رمز دوم ایستا
- افزایش اعتماد کاربران به پرداخت اینترنتی
- ایجاد استاندارد امنیتی واحد در شبکه بانکی کشور
روش های فعال سازی رمز پویا بانک ملی
برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف بانک ملی یا همان رمز پویا، دو روش اصلی در دسترس کاربران قرار دارد که هر فرد می تواند بسته به شرایط و امکانات خود یکی از آنها را انتخاب کند:
- فعال سازی با استفاده از برنامه 60 ( رمزبان)
- فعال سازی از طریق کد USSD
فعال سازی رمز پویا با برنامه 60 بانک ملی
برنامه رمزبان یا ۶۰ بانک ملی، پرطرفدارترین و امن ترین اپلیکیشن برای تولید رمز دوم پویا است که مراحل فعال سازی در آن بر اساس مراحل زیر صورت می گیرد:
- نرم افزار 6۰ را از سایت رسمی بانک ملی دانلود و روی گوشی نصب کنید.
- وارد برنامه شده و با انتخاب نمایه رمز یکبار مصرف، عملیات نصب و راه اندازی را آغاز کنید.
- پس از پایان نصب، برنامه را مجدداً اجرا و روی گزینه دریافت رمز یکبارمصرف کلیک کنید.
- شماره تلفن همراه خود را وارد و دکمه ثبت نام را فشار دهید.
- یک رمز ورود عددی یا الگو برای ورود به نرم افزار تعیین نمایید.
- کد فعال سازی که بانک ملی از طریق پیامک ارسال کرده را در قسمت مورد نظر وارد و تأیید کنید. دقت داشته باشید که برای واردکردن این کد ۳ دقیقه زمان دارید و در صورتی که این زمان تمام شد، می توانید گزینه ارسال مجدد را انتخاب کنید تا کد جدید برای شما پیامک شود.
پس از این مراحل، ثبت نام در سامانه با موفقیت انجام می شود. حالا لازم است برای ادامه فرآیند فعال سازی یکی از این سه روش را انتخاب کنید:
- مراجعه به سامانه بام بانک ملی
- مراجعه به دستگاه های کیوسک غیرنقدی
- مراجعه به دستگاه خودپرداز
فعال سازی رمز پویا با سامانه بام
سامانه بام بانک ملی، یکی از جامع ترین بسترهای بانکداری الکترونیکی است که از طریق آن و با داشتن اپلیکیشن ۶۰ می توانید رمز یکبار مصرف را فعال کنید:
- نرم افزار 60 را دریافت و نصب کنید.
- وارد سامانه بام به آدرس www.bmi.ir شوید.
- از بخش فعال سازی رمز یکبار مصرف کارت، شماره کارت را انتخاب کنید.
- اطلاعات کارت بانکی و نوع رمز (اول یا دوم) را وارد نمایید.
- دکمه دریافت کد را انتخاب کنید تا سامانه کد فعال سازی را نمایش دهد.
- کد نمایش داده شده را در اپلیکیشن وارد و تأیید کنید. همزمان هم ممکن است یک کد دیگر برای شما پیامک شود که باید آن را نیز در محل مربوطه ثبت نمایید.
- پس از اتمام مراحل بالا، دریافت رمز یکبار مصرف برای آن کارت از طریق اپلیکیشن ۶۰ فراهم می شود. هر بار که به رمز جدید نیاز دارید تنها کافیست اپلیکیشن را باز کنید و گزینه “دریافت رمز” را انتخاب نمایید.
فعال سازی رمز پویا با دستگاه های کیوسک غیرنقدی
در دستگاه کیوسک غیرنقدی بانک ملی نیز امکان فعال سازی رمز یکبار مصرف وجود دارد. البته این سرویس، حضوری محسوب می شود اما تفاوت کیوسک با خودپرداز نقدی این است که کیوسک ها غالبا در داخل شعب و واحدهای غیرنقدی قرار دارند و با کمترین معطلی می توانید مراحل را انجام دهید. مراحل فعال سازی رمز پویا با کیوسک غیرنقدی نیز به شرح زیر است:
- برنامه رمزبان را روی موبایل خود نصب کنید.
- به نزدیک ترین دستگاه کیوسک (Cashless/Kiosk) بانک ملی مراجعه کنید.
- کارت ملی خود را وارد دستگاه کنید تا منوی مربوط به سرویس های بانکی نمایش داده شود.
- منوی تغییر رمز و سپس گزینه فعال سازی رمز یکبار مصرف را انتخاب نمایید.
- شماره همراه خود را وارد کنید، سپس رمز کارت را وارد نمایید.
- پیغام فعال سازی روی صفحه نمایش داده می شود و همزمان یک پیامک حاوی کد فعال سازی (بخش دوم توکن) و یک رسید چاپی از دستگاه (بخش اول توکن) خواهید گرفت.
- وارد برنامه رمزبان شوید، در منوی اتصال کارت، بخش اول توکن (از رسید کیوسک) و بخش دوم توکن (از پیامک) را وارد نمایید.
- پس از این مرحله امکان دریافت رمز پویا برای کارت شما از طریق اپلیکیشن فراهم خواهد شد.
فعال سازی رمز پویا از طریق دستگاه خودپرداز نقدی
- ابتدا باید نرم افزار ۶۰ را روی گوشی نصب کرده باشید.
- به یکی از دستگاه های خودپرداز بانک ملی مراجعه و شماره کارت بانکی خود را وارد نمایید.
- بعد از ورود به منوی اصلی، گزینه “عملیات رمز” را انتخاب کنید.
- گزینه فعال سازی رمز یکبار مصرف دوم را انتخاب نمایید.
- شماره تلفن همراه خود را که در فرایند ثبت نام اپلیکیشن 60 وارد کرده اید، در دستگاه وارد کنید.
- در صورتی که شماره تلفن شما با اطلاعات ثبت شده قبلی مطابقت داشته باشد، یک رسید حاوی بخش اول رمز فعال سازی دریافت می کنید و علاوه بر آن، یک پیامک نیز با بخش دوم کد فعال سازی برایتان ارسال خواهد شد.
- حالا برنامه ۶۰ یا رمزبان را باز کرده و وارد بخش اتصال کارت شوید.
- کد فعال سازی روی رسید خودپرداز و کد پیامک شده را در محل های مربوطه وارد کنید و تایید نمایید.
- در این مرحله کارت بانکی شما به اپلیکیشن متصل شده و می توانید برای هر تراکنش، رمز پویا دریافت کنید.
فعال سازی رمز پویا با سامانه USSD
برای کسانی که گوشی هوشمند ندارند یا به هر علت نمی توانند اپلیکیشن نصب کنند، بانک ملی امکان دریافت رمز پویا از طریق یک کد دستوری USSD را فراهم کرده است. این روش کاملاً مبتنی بر ارسال و دریافت پیامک بوده و نیازی به اینترنت یا اپلیکیشن ندارد. مراحل فعال سازی رمز پویا با USSD به شرح زیر است:
- ابتدا کد دستوری #60*737* را با تلفن همراه شماره گیری کنید تا منوی چهار گزینه ای (ثبت نام، فعال سازی، ورود کد دریافتی، تولید رمز) ظاهر شود.
- گزینه ثبت نام را انتخاب کنید تا شماره تلفن همراه شما در سامانه ثبت شود. بانک ملی بلافاصله یک کد فعال سازی شش رقمی از طریق پیامک برای شما ارسال خواهد کرد.
- کد دستوری #2*60*737* را شماره گیری کنید تا وارد منوی فعال سازی شوید. حالا کد شش رقمی دریافتی را وارد کنید. این کد را باید ظرف ۳ دقیقه وارد نمایید، در غیر این صورت باید کد جدیدی را درخواست کنید.
- در این مرحله باید یک رمز دلخواه چهار رقمی برای آینده تعیین و تأیید نمایید. بانک، پیامکی مبنی بر موفقیت یا عدم موفقیت فعال سازی ارسال خواهد کرد.
- سپس باید کارت بانکی خود را به سامانه USSD متصل نمایید. برای این منظور، به یک دستگاه خودپرداز بانک ملی مراجعه کنید.
- منوی عملیات رمز، گزینه فعال سازی رمز دوم یکبار مصرف و سپس گزینه فعال سازی USSD را انتخاب کنید.
- شماره تلفن همراه خود را وارد و اطلاعات را تأیید کنید.
- کد فعال سازی دریافت نمایید و با شماره گیری کد دستوری #3*60*737*، کد دریافتی از خودپرداز را ثبت کنید.
- پس از این مراحل، فعال سازی کارت در سامانه USSD به پایان می رسد. اما برای هر بار انجام تراکنش اینترنتی نیاز به رمز پویا دارید. برای این منظور، کد دستوری #4*60*737* را شماره گیری کنید.
- لیست کارت هایی که در سامانه فعال کرده اید نشان داده می شود، شماره ردیف کارت مطلوب را وارد و تأیید کنید.
- رمز چهار رقمی را که پیش تر تعیین کرده بودید، وارد نمایید.
- بلافاصله رمز دوم یکبار مصرف از طریق پیامک برای شما ارسال می شود.
دقت کنید هر رمز ارسال شده تنها ۶۰ ثانیه اعتبار دارد و پس از آن باطل می شود.
نکات مهم برای فعال سازی رمز پویا بانک ملی
- فعال سازی رمز یکبار مصرف هر ملی کارت به مدت یک سال اعتبار دارد، پس از آن باید مجدداً مراحل فعال سازی را تکرار کنید.
- این سرویس فعلاً فقط برای کارت های ملی (ملی کارت) ارائه می شود و کارت های اعتباری، هدیه و بن شامل این خدمات نیستند.
- برای فعال سازی رمز اول (خرید حضوری) یا رمز دوم (خرید اینترنتی) هر کارت بانکی، باید برای هر کارت یک حساب رمز یکبار مصرف مجزا (توکن) ایجاد کنید و مراحل فعال سازی را برای هرکارت تکرار نمایید.
- نسخه اندروید گوشی باید بالاتر از 2.4 و نسخه iOS بالاتر از ۱۰ باشد.
- در گوشی هایی با سیستم عامل اندروید، باید گزینه Developer Option غیرفعال باشد (مسیر Setting/Developer Option)
- گوشی نباید Root یا Jailbreak شده باشد چرا که امنیت اطلاعات به خطر می افتد و فعال سازی انجام نمی شود.
- شماره تلفن ثبت شده در نرم افزار باید با شماره ثبت شده در بانک برای کارت بانکی، یکی باشد.
- برای استفاده صحیح از نرم افزار، لازم است تاریخ و زمان تلفن همراه خود را روی حالت تنظیم خودکار قرار دهید.
راهنمای رفع مشکلات احتمالی فعال سازی رمز پویا بانک ملی
گاهی در پروسه فعال سازی رمز پویا، مشکلاتی رخ می دهد که عمدتا قابل حل است. برخی از این مشکلات شامل موارد زیر هستند:
عدم تطابق شماره موبایل با اطلاعات بانکی
برای دریافت رمز پویا، شماره موبایل شما باید در سیستم بانک ملی با شماره کارتتان ثبت شده باشد. اگر پیش تر شماره تلفن خود را تغییر داده اید یا اطلاعات شما در شعبه به روز نشده، بهتر است یک بار به صورت حضوری، اطلاعات تماس خود را در شعبه بانک ملی ویرایش کنید تا دفعات بعد فعال سازی کاملا غیرحضوری باشد.
عدم دریافت پیامک فعال سازی
این مشکل معمولا مربوط به انسداد پیامک های تبلیغاتی یا تنظیمات گوشی موبایل است. لازم است تنظیمات پیامک خود را بررسی کنید و در صورت نیاز با اپراتور شبکه تماس بگیرید تا پیام های بانک بلوکه نشوند.
عدم نصب صحیح اپلیکیشن
در مواردی ممکن است برنامه های رمزبان یا 60 به دلیل ناسازگاری نسخه اندروید یا حافظه دستگاه به درستی نصب نشود. توصیه می شود نسخه جدید برنامه را از سایت بانک ملی دریافت و نصب کنید و قبل از نصب گوشی خود را از نظر فضای خالی و مجوزهای دسترسی بررسی نمایید.
سوالات متداول
1- آیا فعال سازی رمز پویا نیاز به مراجعه حضوری دارد؟
در برخی روش ها مانند اپلیکیشن 60 و سامانه بام، تمام مراحل فعال سازی غیرحضوری انجام می شود.
2- چگونه می توان رمز پویا بانک ملی را بدون مراجعه به خودپرداز فعال کرد؟
با نصب اپلیکیشن ۶۰ یا رمزبان و طی مراحل فعال سازی از طریق سامانه بام که به طور کامل در مقاله توضیح داده شد، می توانید رمز پویا را فعال کنید.
3- مدت اعتبار هر رمز پویا چقدر است؟
هر رمز پویا معمولاً فقط ۶۰ ثانیه اعتبار دارد.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
