ایران مشاوره اولین مرجع مشاوره تحصیلی تلفنی کشور
روند افزایش قیمت مسکن در سال های اخیر باعث شده دریافت وام خرید مسکن به یکی از دغدغه های اصلی متقاضیان خانه تبدیل شود. مبلغ وام مسکن در سال ۱۴۰۴ نسبت به گذشته تغییراتی داشته و تصمیم گیری بانک ها و سیاست های مالی این میزان را تحت تاثیر قرار داده است. آگاهی از سقف جدید وام مسکن و شرایط آن، نقش مهمی در برنامه ریزی خریداران برای تهیه خانه خواهد داشت. در این مطلب، مبلغ وام خرید مسکن در بانک های مختلف و جزئیات مربوط به دریافت آن را بررسی خواهیم کرد.
سقف مبلغ وام مسکن در سال ۱۴۰۴ در برخی بانک ها تا 3.7 میلیارد تومان افزایش یافته و مدت بازپرداخت نیز بسته به نوع وام تا 20 سال تعیین شده است.
فهرست محتوا
شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ۱۴۰۴
دریافت وام خرید مسکن عمدتاً از طریق بانک مسکن امکان پذیر است، اما برخی بانک های دیگر نیز این نوع تسهیلات را با شرایط خاص خود ارائه می دهند. در این بخش به معرفی انواع وام خرید مسکن بانک مسکن می پردزایم.
وام اوراق مسکن
برای دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، ابتدا باید اوراق حق تقدم خریداری کنید. باید به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کرده و نسبت به افتتاح حساب و خرید اوراق مورد نیاز اقدام نمایید. پس از تکمیل پرونده و انجام مراحل اداری، باید منتظر سررسید شدن اوراق و دریافت نهایی وام باشید. این نوع وام خرید مسکن به صورت فردی و زوجین قابل دریافت است. علاوه بر وام خرید مسکن، در سال 1404 برای هر متقاضی یک فقره وام جعاله تعمیرات مسکن با سقف 280 میلیون تومان نیز قابل دریافت است.
برای دریافت وام زوجین در تهران نیاز به خرید حدود 2000 برگ اوراق تسهیلات مسکن دارید. اگر قیمت هر برگ را بر اساس میانگین بهار 1404 حدود 100 هزار تومان در نظر بگیریم، هزینه اولیه خرید اوراق تقریباً 200 میلیون تومان است (هر برگ معادل 500 هزار تومان وام محاسبه می شود). البته قیمت اوراق متغیر است و باید از منابع معتبر، قیمت لحظه ای آن را بررسی کنید.
شرایط بازپرداخت وام خرید مسکن
وام خرید مسکن بانک مسکن بسته به نوع موقعیت ملک، بازپرداخت متفاوتی دارد:
- سایر مناطق شهری (غیر از بافت فرسوده): مدت بازپرداخت 12 سال (144 ماه) با انتخاب دو روش ساده یا پلکانی، نرخ سود 21 درصد است.
- بافت فرسوده شهری: برای روش ساده تا 15 سال و برای پلکانی تا 12 سال می توانید اقساط را پرداخت کنید. نرخ سود این وام 22.5 درصد است.
تاثیر فرزند بر سقف وام
مطابق قانون جدید، به ازای هر فرزند 25 درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن افزوده می شود. این افزایش تا چهار فرزند امکان پذیر است (یعنی برای چهار فرزند تا 100 درصد افزایش). برای مثال، خانواده ای با چهار فرزند زیر 20 سال متولد تهران می تواند تا سقف یک میلیارد تومان وام خرید مسکن (به جای 500 میلیون) و تا سقف 560 میلیون تومان وام جعاله (تعمیر مسکن) دریافت نماید.
وام مسکن ایثارگران
وام مسکن ایثارگران ویژه جانبازان بالای 25 درصد، آزادگان، خانواده های شهدا و مفقودالاثرهاست و برای دریافت آن نیازی به معرفی ضامن یا ارائه چک نیست؛ تنها با ارائه سند ملک و دریافت معرفی نامه رسمی از بنیاد شهید و امور ایثارگران می توان این تسهیلات را دریافت کرد. این وام قرض الحسنه با بازپرداخت بلند مدت است.
سقف وام بسته به محل سکونت متقاضیان متفاوت است و به ازای هر واحد مسکونی پرداخت می شود.
شرایط دریافت وام مسکن ایثارگران
- این وام فقط یک بار به هر واجد شرایط تعلق می گیرد.
- امکان انتقال آن به افراد دیگر وجود ندارد.
- متقاضی باید در زمان دریافت تسهیلات فاقد چک برگشتی و بدهی معوق در سیستم بانکی بوده و سند ملک نیز نباید در رهن بانک دیگری باشد.
در سال 1404، سقف این تسهیلات برای شهرهای بزرگ (بالای یک میلیون نفر جمعیت) ثابت مانده اما برای مراکز استان ها، سایر شهرستان ها و روستاها نسبت به سال قبل افزایش یافته است.
وام مسکن یکم
وام مسکن یکم بانک مسکن مخصوص خانه اولی ها است، یعنی افرادی که تاکنون از هیچ گونه تسهیلات بانک مسکن یا سایر بانک ها برای خرید، ساخت، تعمیر یا انتقال مالکیت واحد مسکونی استفاده نکرده اند. این وام در دو حالت انفرادی و زوجین قابل دریافت است.
حداقل سپرده مورد نیاز برای دریافت وام
- در تهران: 40 میلیون تومان سپرده گذاری برای دریافت 80 میلیون تومان
- در شهرهای بالای 200 هزار نفر: 30 میلیون تومان سپرده گذاری برای دریافت 60 میلیون تومان
- در شهرهای کمتر از 200 هزار نفر: 20 میلیون تومان سپرده گذاری برای دریافت 40 میلیون تومان
مدت سپرده گذاری حداقل یک سال در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم است.
شرایط متقاضی دریافت وام
- باید حداقل 18 سال سن داشته و درآمد مستقل داشته باشد (اعم از مجرد یا متأهل).
- متقاضی و همسرش (برای حساب های افتتاح شده بعد از آبان 97) نباید از تسهیلات بانک های کشور برای خرید، ساخت، انتقال سهمالشراکه یا تعمیرات مسکن استفاده کرده باشند.
- متقاضی و همسرش نباید از امکانات دولتی زمین، مسکن، تسهیلات یارانه ای و … بهره مند شده باشند (تاییدیه از سامانه فرم ج وزارت راه و شهرسازی الزامی است).
- آقایان نباید مشمولان غایب یا فراری از خدمت سربازی باشند.
- در زمان افتتاح حساب، ارائه اظهارنامه کتبی مبنی بر عدم استفاده از تسهیلات دولتی کافیست و فرم ج در زمان پرداخت وام دریافت می شود؛ در صورت فسخ حساب یا عدم شرایط برای دریافت وام، سودی برابر با سپرده کوتاه مدت (فعلا 10 درصد) به سپرده پرداخت خواهد شد. همچنین در صورت عدم واجد شرایط بودن، امکان بهره مندی از سقف های صندوق پس انداز مسکن عادی وجود دارد.
شرایط ملک
- تایید کیفیت ساختمان و استحکام بنا مطابق آیین نامه 2800 الزامی است.
- از زمان صدور پروانه ساخت نباید بیش از 15 سال گذشته باشد (سال جواز ساخت ملاک است نه پایان کار).
- ملک باید در محدوده جغرافیایی شهری شعبه افتتاح حساب قرار داشته باشد.
وام مسکن جوانان
متقاضیان دریافت وام مسکن جوانان باید یک حساب پس انداز مسکن جوانان که نوعی سپرده کوتاه مدت محسوب می شود، در بانک مسکن افتتاح کنند. واریز مبالغ به این حساب باید به طور مستمر و ماهانه طبق برنامه های بانک انجام شود. پس از گذشت حداقل ۳ سال و حداکثر ۱۰ سال از افتتاح حساب و سپرده گذاری، امکان دریافت وام مسکن جوانان برای صاحب حساب فراهم خواهد شد.
یکی از تفاوت های مهم حساب جوانان نسبت به وام مسکن یکم این است که نیازی به سپرده گذاری یکجا وجود ندارد و متقاضی می تواند مبالغ را به صورت ماهانه یا یکجا واریز کند. مبلغ سپرده گذاری ماهانه برای سال 1404 از یک میلیون تومان به صد هزار تومان کاهش یافته است. این وام ها برای حساب هایی که در سال های 1403 و 1404 افتتاح شوند قابل استفاده خواهند بود و حساب های قدیمی مشمول افزایش سقف نیستند.
افراد بالای 18 سال یا کسانی که حکم رشد از دادگاه دریافت کرده اند، می توانند برای خود یا فرد تحت سرپرستی حساب باز کنند. برداشت از حساب در طول دوره سپرده گذاری آزاد است، اما باید میانگین موجودی از حداقل مبلغ تعیین شده بانک مرکزی پایین تر نباشد. میزان تسهیلات متناسب با متوسط موجودی حساب و واریزی ماهانه محاسبه می شود.
اگر متقاضی بخواهد در پایان سال سوم از سقف تسهیلات استفاده کند، باید مبالغی بالاتر از حداقل ماهانه را واریز کند. برای تهران، باید 11.75 برابر حداقل مبلغ ماهانه به حساب واریز نماید تا شرایط استفاده از حداکثر وام را در پایان سال سوم داشته باشد.
شما با این وام، نه تنها برای خرید بلکه برای ساخت یا تکمیل ملک هم می توانید تسهیلات دریافت کنید. سقف پرداختی بانک تا 80 درصد قیمت کارشناسی ملک است که توسط کارشناسان بانک تعیین خواهد شد. هیچ محدودیتی از نظر قدمت ساختمان برای معرفی ملک وجود ندارد، اما بنای انتخابی باید از نظر استحکام مورد تایید ارزیاب بانک باشد.
در صورت انصراف از دریافت وام، سود سپرده با نرخ سپرده های کوتاه مدت به حساب واریز می شود. همچنین انتقال امتیاز وام جوانان به بستگان نزدیک مجاز است.
وام مسکن روستایی بانک مسکن
اشخاصی که در روستاها یا شهرهایی با جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر سکونت دارند، می توانند از وام مسکن روستایی بانک مسکن با نرخ سود پایین و مدت بازپرداخت بالا بهره مند شوند. برای دریافت این تسهیلات، ارائه مدارک معتبر سکونت به بانک الزامی است.
وام بافت فرسوده
اگر ملکی در محدوده بافت فرسوده یا منطقه آسیب پذیر شهری قرار داشته باشد، مالک قادر است برای دریافت وام بافت فرسوده اقدام کند. پرداخت این تسهیلات در سه مرحله انجام می شود. در مرحله نخست، تا سقف ۱۸۵ میلیون تومان وام بدون سود به متقاضی تعلق می گیرد؛ مرحله دوم شامل ۱۸۰ میلیون تومان با سود ۲۱ درصد و مرحله سوم ۱۸۵ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد است.
در مجموع برای دریافت ۶۰۰ میلیون وام باید مبلغی در حدود ۸۴۰ میلیون تومان به بانک بازگردانید که میزان سود آن نسبت به سایر انواع وام خرید مسکن مناسب تر است.
طرح ۸۲ بانک مسکن
طرح ۸۲ بانک مسکن فرصت مناسبی برای افراد متقاضی خرید یا ساخت خانه است که امکان دریافت وام با مبالغ بالا، سود نسبتا مناسب و بازپرداخت طولانی را در اختیار مشتریان قرار می دهد. نیمی از مبلغ وام از طریق اوراق ممتاز تأمین می شود و باقی مانده آن بدون نیاز به سپرده گذاری، توسط بانک پرداخت خواهد شد.
مبلغ و تعداد اوراق موردنیاز بر اساس سقف وام انتخابی توسط متقاضی تعیین می شود (برای هر ۵ میلیون تومان وام، یک برگ اوراق لازم است). برای دریافت این وام، متقاضی باید هیچگونه بدهی یا چک برگشتی در شبکه بانکی نداشته باشد.
شرایط دریافت وام مسکن روستایی بانک مرکزی 1404
وام مسکن روستایی یکی از تسهیلات حمایتی دولت برای ساکنان روستاها و شهرهای کوچک است که با هدف بهسازی، نوسازی و ارتقاء کیفیت واحدهای مسکونی در مناطق کم جمعیت ارائه می شود. سود پایین و سه سال دوره تنفس بازپرداخت از مزایای قابل توجه این تسهیلات است. این وام مختص افرادی است که در روستاها یا شهرهایی با جمعیت کمتر از 25 هزار نفر سکونت دارند. افراد متقاضی باید مدارک مربوط به محل سکونت خود را به بانک ارائه دهند تا واجد شرایط دریافت این تسهیلات شوند.
طبق اعلام بانک مرکزی، تسهیلات ویژه بهسازی و نوسازی مسکن روستایی، در ۸ بانک عامل شامل بانک ملت، بانک ملی ایران، بانک صادرات ایران، بانک تجارت، بانک رفاه کارگران، بانک کشاورزی، پست بانک و بانک سپه قابل دریافت است. نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق در شبکه بانکی از شروط اصلی دریافت این وام است.
شرایط دریافت تسهیلات خرید مسکن بانک سامان ۱۴۰۴
وام خرید مسکن بانک سامان یکی از سریع ترین وام های خرید آپارتمان در بازار است اما هزینه تمام شده آن (با احتساب نرخ 29 درصد) و مدت بازپرداخت کوتاه را باید در نظر بگیرید. این وام مناسب کسانی است که گردش حساب قابل قبول داشته و امکان واریز و سپرده گذاری بخشی از مبلغ وام را نزد بانک دارند و می خواهند سهمی از قیمت ملک را طی 5 سال با اقساط بالا پرداخت کنند.
شرایط دریافت وام
- سند ملک باید به نام خود متقاضی یا همسر وی باشد
- سن بنای ملک زیر 25 سال
- داشتن گردش مالی 3 تا 6 ماهه در شعبه بانک سامان
- ملک باید پایان کار داشته و فاقد هرگونه معارض یا ادعایی (اوقاف یا شخص ثالث) باشد
- ضمانت تسهیلات: سند ملکی همان ملک خریداری شده
- پرداخت وام: تا 50 درصد ارزش روز ملک تایید شده توسط کارشناسان رسمی بانک
شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک ملی 1404
وام ویژه خرید مسکن بانک ملی با عنوان تملی به افراد پرداخت میشود. برای دریافت وام، باید حساب سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت ویژه اوراق مسکن افتتاح کنید. این حساب علاوه بر سود سپرده کوتاهمدت، امکان دریافت اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن را فراهم میکند. افتتاح حساب مشابه سپرده کوتاهمدت عادی است و براساس مبلغ و مدت ماندگاری در دو طرح ارائه میشود:
- طرح شماره 1: حداقل مانده سپرده برای دریافت اوراق ۱۶ میلیون تومان تعیین شده و دوره تخصیص اوراق از پانزدهم هر ماه تا پانزدهم ماه بعد ادامه دارد. سود سپرده ۵ درصد است و میانگین مانده لازم برای دریافت هر اوراق حدود ۱۸ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان محاسبه میشود.
- طرح شماره 3: سود سپرده ۵ درصد تعیین شده و تعهد بانک صرفاً محدود به پرداخت همین سود است. تخصیص اوراق نیز بهصورت مجزا در هر شعبه و براساس اولویتبندی امتیازها و منابع موجود انجام میشود.
| شرایط تخصیص اوراق بانک ملی براساس اولویتبندی امتیازها | ||
| سقف اوراق قابل تخصیص (میلیون ریال) | حداقل مدت انتظار (ماه) | ضریب (متوسط موجودی) |
| 360 | 6 | 0.5 |
| 370 | 9 | 0.75 |
| 380 | 12 | 1 |
| 410 | 18 | 1.5 |
| 440 | 24 | 2 |
| 470 | 30 | 2.5 |
| 500 | 36 | 3 |
مشتریان حقیقی که دارنده اوراق تملی هستند، قادرند از تسهیلات ویژه این طرح برای خرید یا تعمیر مسکن بهرهمند شوند. نرخ سود این تسهیلات، چه برای خرید و چه برای تعمیرات مسکن، 22.5 درصد است که نیم درصد کمتر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار محسوب میشود. مدت بازپرداخت تسهیلات مسکن ۱۲ سال است و برای هر فرزند زیر ۲۰ سال، ۲ سال به این دوره اضافه میگردد (حداکثر تا ۲۲ سال) و میزان تسهیلات پرداختی به ازای هر برگ اوراق حق تقدم (نماد تملی) ۵۰۰ هزار تومان است. سقف تسهیلات تملی و شرایط بازپرداخت آن در باکس دانلود زیر قابل دریافت می باشد.
مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴
- کارت حساب یا اوراق حق تقدم
- اصل و کپی مبایعه نامه دارای کد رهگیری
- اصل و کپی صفحات سند ملک؛ در اسناد دفترچه ای، گرفتن کپی از صفحه اول نقل و انتقالات (حتی اگر صفحه خالی باشد) الزامی است. همچنین سند نباید در رهن باشد.
- اصل و کپی بنچاق؛ اگر ملک نوساز بوده و بنچاق ندارد، ارائه تقسیم نامه به جای بنچاق ضروری است.
- اصل و کپی صورت مجلس تفکیکی؛ فقط برای املاکی که سند آنها مربوط به آپارتمان نیست لازم است.
- اصل و کپی کلیه پروانه های ساخت شامل تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و سایر مجوزهای مرتبط، قابل دریافت از شهرداری
- اصل و کپی سند ملک مورد معامله که باید دارای کدپستی باشد
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار یا خریداران و فروشنده یا فروشندگان
- اصل و کپی وکالت نامه فروش به همراه کپی صفحات شناسنامه موکل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل، در صورتی که ملک از طرف وکیل فروخته می شود
- گواهی اشتغال متقاضی وام
- افتتاح حساب قرض الحسنه به نام خریدار
در هنگام تشکیل پرونده تسهیلات، حضور فروشنده و خریدار یا خریداران در دفترخانه الزامی است و امکان تعیین وکیل برای روز تشکیل پرونده وجود ندارد؛ بنابراین افراد باید شخصاً در زمان تشکیل پرونده وام حضور داشته باشند.
مبلغ و مدت بازپرداخت وام خرید مسکن 1404
در جدول زیر مبلغ (سقف) و مدت بازپرداخت انواع وام خرید مسکن سال ۱۴۰۴ ارائه شده است:
| مبلغ و مدت بازپرداخت وام خرید مسکن 1404 | |||
| نوع وام | مبلغ (تومان) | حداکثر مدت بازپرداخت (سال) | نرخ سود |
| اوراق مسکن | 1 میلیارد | 12 | ٪22 |
| مسکن ایثارگران | 750 میلیون | 20 | ٪4 |
| مسکن یکم | 160 میلیون | 12 | ٪8 |
| مسکن جوانان | 3.7 میلیارد | 20 | ٪6 |
| مسکن روستایی (بانک مسکن) | 400 میلیون | 11 | ٪5 |
| بافت فرسوده | 600 میلیون | 5 | ٪23 |
| طرح 82 | 100 میلیون | 5 | ٪18 |
| مسکن روستایی (بانک مرکزی) | 400 میلیون | 20 | ٪5 |
| خرید مسکن بانک سامان | 2 میلیارد | 5 | ٪23 |
| وام مسکن بانک ملی | 400 میلیون | 12 | ٪22.5 |
دریافت وام مسکن ۱۴۰۴ با استفاده از سند خانه
یکی از روش های رایج تأمین بخشی از هزینه خرید خانه در ایران، گرفتن وام مسکن با وثیقه قرار دادن سند همان خانه ای است که قصد خرید آن را دارید. در این فرآیند، بانک، خانه خریداری شده را به عنوان ضمانت وام قبول می کند. به همین خاطر، نماینده بانک در زمان انتقال سند در دفترخانه حاضر می شود و مبلغ وام را به صورت چک به فروشنده تحویل می دهد. خریدار نیز سند ملک جدید را تا پایان بازپرداخت اقساط تحت رهن بانک نگه می دارد.
برای بهره مندی از این نوع وام، ارزش ملک باید بیشتر از مبلغ وام باشد و متقاضی باید مدارک شغلی لازم را جهت اثبات توانایی مالی و درآمد کافی برای پرداخت اقساط ارائه کند.
شرایط لازم برای دریافت وام مسکن با سند خانه
- داشتن سند معتبر و قانونی برای ملکی که به عنوان وثیقه معرفی می شود
- ارزش ملک باید قابل قبول و کافی باشد تا کل مبلغ وام و سود آن را تحت پوشش قرار دهد
- دارا بودن شغل ثابت و درآمدی مناسب جهت بازپرداخت منظم اقساط وام
- داشتن سابقه اعتباری سالم و نداشتن بدهی معوقه بانکی که نقش مؤثری در تایید وام توسط بانک دارد.
زمان ثبت نام وام خرید مسکن 1404
ثبت نام وام خرید مسکن سال ۱۴۰۴ معمولاً در طول سال و بدون محدودیت زمانی خاص از طریق شعب بانک مسکن و سایر بانک های عامل انجام می شود. متقاضیان می توانند به صورت حضوری در شعب بانک یا اینترنتی (برخی بانک ها) روند ثبت نام را با افتتاح حساب، تهیه اوراق یا سپرده گذاری آغاز کنند.
زمان ثبت نام محدود نیست، اما در صورت تغییر دستورالعمل ها یا اعمال سهمیه جدید، شرایط یا سقف ها ممکن است به روزرسانی شوند؛ بنابراین توصیه می شود قبل از اقدام، از آخرین شرایط و تاریخ های اعلام شده توسط بانک اطلاع حاصل کنید.
نحوه دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴
- انتخاب نوع وام مناسب (با توجه به شرایط مالی و وضعیت اعتباری)
- افتتاح حساب یا تهیه اوراق حق تقدم (بر اساس نوع وام)
- سپرده گذاری در بانک (در صورت نیاز و بسته به نوع تسهیلات)
- تکمیل پرونده و ارائه مدارک شناسایی، شغلی و ملک
- ارائه مدارک مربوط به ملک مورد نظر
- کارشناسی و ارزیابی ملک توسط بانک
- انجام استعلام های بانکی (تایید فرم ج، عدم بدهی و معوقات)
- ارائه ضمانت ها (اغلب قرار دادن سند ملک به رهن بانک)
- موافقت بانک و اعلام شرایط پرداخت وام
- حضور در دفترخانه و انتقال سند (یا رهن) با حضور نماینده بانک
- امضای قرارداد وام و دریافت مبلغ تسهیلات
سوالات متداول
1- شرایط عمومی دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴ چیست؟
داشتن سن قانونی، توانایی بازپرداخت اقساط، نداشتن سابقه دریافت وام دولتی و سپرده گذاری یا خرید اوراق از شرایط عمومی است.
2- چه مدارکی برای دریافت وام مسکن 1404 لازم است؟
مدارک هویتی، شناسنامه، کارت ملی، مدارک ملک مورد نظر، مدارک درآمد، گردش حساب بانکی و بعضاً ضمانت یا سپرده برای ثبت نام وام مسکن لازم است.
3- سقف وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۴ چقدر است؟
سقف وام بسته به نوع وام و شهر، از ۱۲۰ میلیون تا ۳ میلیارد و ۷۰۰ میلیون تومان متغیر است.
سوالات خود را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید…
